Як працюють комерційні банки

Розвиток економіки і промисловості останнім часом сприяло виникненню операціями з короткострокового кредитування виробничого циклу. До таких операцій можна віднести кредити на поповнення оборотних коштів, кредити на придбання основних засобів, а також кредити на розвиток бізнесу і т.д.

Максимальні терміни кредитування постійно збільшуються, а частина фінансових ресурсів вкладається в основний капітал і цінні папери. У зв'язку з цим практично всі комерційні банки стали орієнтуватися на обслуговування всіх видів і галузей господарської діяльності.

В даний час комерційні банки пропонують своїм клієнтам близько 200 видів різних банківських продуктів і послуг. А завдяки широкої диверсифікації операцій у банків з'явилася можливість збільшувати кількість постійних клієнтів, залишаючись при цьому навіть у найбільш рентабельними важких економічних умовах.

Комерційні банки виконують наступні операції:

• розрахунково-комісійні;
• торгово-комісійні;
• послуги факторингу;
• послуги лізингу;
• кредитування фізичних і юридичних осіб;
• розширення філіальних мереж;
• участь у банківських синдикатах.

Основний прибутком комерційного банку є різниця між процентом, під який він залучає кошти (вклади, депозити), і процентом, під який він розміщує залучені грошові кошти (кредити, інвестиції). При цьому комерційний банк не може розмістити всі залучені грошові кошти, так як деякі вкладники можуть зажадати повернути вкладені кошти в будь-який момент.

Необхідно розуміти, що існують операції, які не здійснюються банком щодня або на постійній основі (міжнародні розрахунки, трастовые операції). Проте у кожного банку повинен бути свій набір операцій, виконуючи які він може нормально існувати і функціонувати.

Основні операції комерційних банків:

• залучення фінансових коштів (вклади, депозити);
• розрахунково-касове обслуговування клієнтів;
• розміщення фінансових коштів (кредити, інвестиції).

Комерційні банки можуть займатися купівлею-продажем іноземної валюти, як для власного користування, так і за дорученням клієнтів. Багато банки надають своїм клієнтам у користування банківські сейфи, в яких можна зберігати різні цінності.

Все більшої популярності набувають трастовые операції, при яких комерційні банки зберігають і управляють коштами своїх клієнтів. Банки управляють цими коштами на підставі укладеного з клієнтом договору, а з отриманого прибутку стягує певний відсоток.