Кредитування підприємств та індивідуальних підприємців

В сучасній ринковій економіці банки є джерелом фінансово-кредитних ресурсів для реального сектора виробництва, а банківський кредит - одним з інструментів поліпшення фінансових показників підприємства.

Кредитування малих і середніх підприємств залишається постійно актуальним питанням. Найбільш ризикованими об'єктами для вкладення коштів є підприємства, які працюють на ринку менше півроку. У 2009 році потреба в кредитах становила близько 800 млрд. рублів, а було видано тільки 250 млрд. З іншого боку, тільки 12% підприємців користуються кредитами.

Для надання кредиту діяльність підприємства повинна бути максимально "прозорої", легітимною. Основними умовами банків є високі процентні ставки, необхідність і застави,поруки відсутність прострочених кредитів, ретельний аудит бізнесу (платоспроможність, прибутковість та інші фінансові результати діяльності).

Високі вимоги не роблять кредит популярним засобом розвитку малого і середнього бізнесу. Але все-таки малі підприємства можуть розраховувати на отримання позики, а кредитування молодого бізнесу і стартапів сьогодні практично нереально. Таким чином, підприємства малого і середнього бізнесу мають шанс отримати кредит, якщо вони ведуть свою діяльність понад півроку, приносять стабільний прибуток і мають певні перспективи розвитку.

Як варіант кредитування, можна розглянути лізинг. Він користується попитом у тих підприємств, які не можуть отримати звичайний кредит. Лізинг дорожче кредиту, але вимоги до підприємств-позичальникам не такі жорсткі (вони мають право приховувати розмір прибутку) і термін оформлення достатньо невеликий.

В даний час обсяги кредитування великого бізнесу ростуть швидше, ніж малого та середнього та перспективи розвитку програм кредитування виглядають досить оптимістичними. Саме у великих підприємств склалися довгострокові відносини з банками та ризики кредитування досить низькі. Зараз кредитування закордонними банками практично неможливо, тому національна система корпоративного кредитування замінить послуги міжнародних банків й темпи зростання кредитування великих підприємств продовжать рости.

Таким чином, великому бізнесу, для якого існує державна підтримка і особливі умови кредитування легше поповнити свої оборотні або основні засоби за допомогою банківського кредиту. Складніше всього доводиться середньому бізнесу, який не так мобільний і гнучкий як сектор малого бізнесу і не настільки стійкий як великі підприємства.