Залучити созаемщиками по іпотеці

У кредитуванні мають місце випадки, коли людині часто буває недостатньо пропонованої банком суми кредиту і в такому випадку буде доречно залучити созаемщиками по іпотеці. Його доходи обліковуються банком при розрахунку позики на іпотеку. У звичайних випадках таких людей буде потрібно близько п'яти чоловік, але все залежить від умов конкретного фінансової установи.

Созаемщиком по іпотеці може бути або родич, або один з подружжя або ж стороння людина, все це знову ж таки залежить від умов банку. У деяких випадках майбутній боржник може оформити позику без своїх доходів, тоді на позичальників лягає вся відповідальність за виплату боргу.

Созаемщиками, на загальних умовах з позичальником буде нести відповідальність по іпотеці перед банком, і міра його відповідальності визначається в договір іпотеки. У договорі обов'язково потрібно вказати, якою мірою цей поручитель буде відповідати за кредитних виплатах: однаковою мірою з позичальником або ж тільки в тому випадку, коли боржник перестане погашати свій борг.

За російським законодавством чоловік або дружина автоматично стають созаемщиками по іпотеці, адже вони все своє майно ділять порівну, якщо немає інших вказівок у шлюбному договорі. Якщо ж при складанні шлюбного контракту один з подружжя не хоче брати на себе цю роль, то це обов'язково потрібно вказати.

Документи, надані банку у цього поручителя зазвичай такі ж, як і у основного боржника. При оформленні іпотеки обов'язкова страховка поширюється на обох подружжя, різниця може бути тільки в розмірі страхової суми, яка залежить від ступеня відповідальності за кредитом. У цій ситуації є один приємний нюанс - такий поручитель буде мати право власності на житло, що купується в кредит нарівні з основним позичальником.

Багато люди цікавляться, в чому ж полягає різниця між звичайним поручителем і созаемщиком по іпотеці. Поручитель за позикою - це додатковий гарант повернення кредитних коштів, якщо боржник не зможе виплачувати позику, то поручитель буде це робити за нього. Так само він буде платити всі судові витрати, якщо справа раптом дійде до суду.

Однак доходи цієї людини не впливають на розмір кредиту. Відміну созаемщиками від поручителя полягає в черговості стягнення боргів. Спочатку фінансова організація почне їх стягувати з позичальника, якщо він не може платити, то з созаемщиками. І лише потім вимоги пред'являються поручителя.

Додатковий позичальник буде потрібно в разі, якщо людина, що оформив іпотеку, не має достатнього доходу для її погашення. Тоді доходи созаемщиками, підтверджені довідкою враховуються банками при розрахунку максимального розміру іпотечної позики. Якщо ж основний позичальник на момент оформлення кредиту має достатній дохід для його погашення, але перебуває у шлюбі. Чоловік або дружина стають автоматично созаемщиками по іпотеці, це обов ’ язкова умова.

При оформленні іпотечного договору такого поручителю потрібно надати паспорт, документ про пенсійне страхування, свідоцтва про шлюб і народження дітей, водійське посвідчення, довідку про доходи за останній рік та довідки і психоневрологічного та наркологічного диспансерів. Вік у такої людини повинен бути не менш ніж 18 років, повинна бути постійна прописка, і російське громадянство.

У житті можуть виникнути різні ситуації і тому фінансові взаємини між позичальником і созаемщиком потрібно оформити документально і зайва сором'язливість тут ні до чого. Якщо ж майбутній основний боржник починає сумніватися при вимозі додаткового позичальника оформити всі документально, то варто задуматися, чи потрібно такій людині взагалі брати участь в операції.