Способи кредитування

Сучасна російська практика не передбачає виділення позик під конкретний об'єкт кредитування (у тому числі і під певні види витрат на товарно-матеріальних цінностей). Тому кредити, які надаються на торговельні, посередницькі або виробничі цілі, на операції розподілу або перерозподілу, не виділяються.

Однак це зовсім не означає, що кредити такого роду зовсім не надаються. Позики на потреби виробництва і на виробничі потреби надавалися раніше, а також надаються в даний час. Але способи кредитування класифікуються за методами видачі позик, а не за обсягом, а також в залежності від термінів кредитування.

Надання кредитів на різноманітні потреби позичальників, у відповідності з вимогами Центрального Банку Росії може здійснюватися кількома способами.

Основні способи кредитування: 

• у разовому порядку;
• у міру потреб, багаторазовим способом в межах лінії відкривається позичальникові і обумовленого кредитною угодою терміну кредитування;
• у вигляді дебетового сальдо, за допомогою оплати розриву в обороті платежу підприємства на його розрахунковому (кореспондентському, поточному) рахунку;
• на базі консорциального кредиту (об'єднання кредитних потенціалів низки банків);
• іншими способами.

Видача позик може здійснюватися як методом оплати за рахунок кредитів різного виду документів, так і методом зарахування на розрахунковий рахунок (поточний, кореспондентський) грошових коштів. При цьому, кредити юридичним особам надаються тільки в безготівковому порядку, а фізичним особам - в готівковій формі через касу банку і в безготівковій формі. При зміні умов кредитування, клієнт і банк-кредитор складають додаткову угоду.

Погашення заборгованості по кредитах здійснюється або методом списання з розрахункового рахунку позичальника коштів, або за платіжним дорученням банку-кредитора (у разі коли клієнт обслуговується іншим банком). Якщо ж мова йде про відшкодування кредиту фізичними особами, то це погашення здійснюється на підставі письмового розпорядження фізичної особи, внеску готівки в касу банку, поштового переказу, утримання з зарплати позичальника, який є працівником цього кредитної установи.

В даний час одним з найбільш популярних способів кредитування для підприємців малого та середнього бізнесу є кредитування за аннуинентной системі виплат, це вид позики, при якому процентна ставка і сам позику виплачуються рівномірними платежами на продовження всього часу кредиту.