Банки будуть знижувати ставки за депозитами, але клієнтів не втратять. Аналітики пояснюють: ті, хто звик тримати гроші не під подушкою, а на рахунках, будуть нести їх до фінустанов навіть за умови зниження відсотків. Але куди нести і під які відсотки, розповість Український Бізнес Ресурс
Критерії відбору
При виборі банку слід орієнтуватися на банк зі стійкою позитивною репутацією і не найвищими депозитними ставками. Там, де висока прибутковість, як правило, найвищі ризики. Щоб мінімізувати ризик, необхідно вивчити результати роботи банків помісячно за десять років.
Як радять експерти, при виборі банківських продуктів вибирайте депозити з умовою капіталізації відсотків. Краще, коли капіталізація - помісячна. Якщо є два депозиту з однаковими відсотками, наприклад, 12% річних у гривні (щоб було простіше вважати - 12% річних - це 1% на місяць).
Як вирахувати "правильний" депозит і не прорахуватися розповідає Ольга Пестрецова-Блоцкая, керівник Центру бізнес-технологій: "Депозит перший - 12% річних з помісячною капіталізацією, депозит другий - теж 12% річних без капіталізації відсотків. Припустимо, по депозиту першого, ви поклали 1000 гривень, після закінчення першого місяця нараховано 1% за місяць і сума відсотків - 10 гривень - добавлена до суми депозиту, другого місяця у вас на депозиті вже знаходиться 1010 гривень, які через місяць принесуть 10,1 грн. Якщо подивитися на ваш заробіток через рік, сума досягне 1126, 83 гривні, тобто реально ваші відсотки склали 12,68% річних.
За другим депозиту ви через рік отримаєте разом з відсотками 1120 грн. По першому депозиту результат вважався по складному відсотку: суму вкладу множимо на коефіцієнт складного відсотка (1 +0,12 / 12) звести до степеня 12 (0,12 - це 12%, поділ на 12 - кількість місяців у році, зведення в ступінь 12 - кількість періодів, протягом яких ваші гроші працюють). Якщо ви зробите вклад на 15 місяців, то коефіцієнт буде виглядати наступним чином: (1 +0,12 / 12) ступінь 15. Якщо капіталізація поквартальна то коефіцієнт дорівнює (1 +0,12 / 4) ступінь 15 ".
Що відбувається з вашим депозитом
Основною тенденцією депозитного ринку в 2010-му стало стабільне зниження процентних ставок. Якщо на початку року середня прибутковість 12-місячного внеску в гривні складала 21%, то вже через 6 місяців вона знизилася до 17,3%. Ставки по аналогічних депозитах у доларі впали з 11,4% до 8,6%. "Зниження ставок по депозитах - стабільна тенденція на банківському ринку, що є свідченням поступового відновлення економічного середовища. При цьому депозити в гривні залишаються надійним інструментом для захисту заощаджень від інфляції", - стверджує Світлана Черкай, заступник голови правління одного з комерційних банків України.
Тенденції зростання банківських депозитів, млрд. грн.
Тенденції зростання банківських депозитів, млрд. грн.
Дата | Кошти фізосіб | Засоби компаній |
на 01.01.2010 | 211,4 | 116,3 |
на 01.02.2010 | 212,2 | 112,5 |
на 01.03.2010 | 214,8 | 109,3 |
на 01.04.2010 | 219,7 | 118,3 |
на 01.05.2010 | 230,9 | 118,8 |
на 01.06.2010 | 234,3 | 123,8 |
на 01.07.2010 | 240,5 | 123,5 |
За даними НБУ
Фінансові аналітики в один голос стверджують, що депозитні ставки до кінця року продовжать своє падіння. Також знижується і облікова ставка. Яким чином буде здійснюватися кореляція: "Я думаю, всі вже помітили, що депозитні ставки падають. Вони падають уже не один місяць і продовжуватимуть знижуватися, тому що банкам, з одного боку, не потрібні дорогі гроші, вони можуть піти в Національному банку взяти . Варто перефінансувати, якщо вже на те пішло. Це та зв'язка, яка і грає. Коли відбувається зниження процентних ставок Національним банком, то комерційний банк має можливість або піти у вкладників гроші взяти на депозит, або перефінансувати в Національному банку ", - доктор економічних наук, фінансовий експерт Ерік Найман
Прогнозується, що процентні ставки по депозитах в гривні будуть знижуватися до кінця року. Максимальна ставка - до 15% річних у самих надійних банках. Через рік, не виключено ще більш відчутне зниження.
А як же кредити?
З кредитуванням ситуація складніша. Бізнес потребує позики, але ставки занадто великі. У Світовому банку кажуть, що масштабна підтримка фінустанов з боку НБУ - неефективна. Вони отримали достатньо ресурсів від регулятора, але самі не поспішають надавати кошти економіці.
"Виходячи з того, що пасив, тобто ресурс в банківській системи дорогою. Національний банк не робить ніяких кроків щодо зниження відсоткової ставки, тому що він ходить під міфом того, що його ставка облікова не повинна бути нижче інфляційної. І таким чином ми бачимо замкнуте коло ", - говорить Сергій Яременко, заступник глави НБУ (2005 рік).
Ставки за депозитами і кредитами знизять до кінця 2010 року на 1-3% .. Зараз у середньому фінустанови платять за вкладами 17-18% річних, позики дають під 25-27%.
Експерти радять підприємствам брати кредити у тій валюті, яка потрібна для роботи. Якщо підприємство працює на внутрішній ринок, варто довіритися гривні. Для фізосіб у зв'язку з обмеженнями Нацбанку альтернативи їй немає.
"Можна подякувати криза, за те, що дав клієнтам фінансових ринків, можливість побачити поведінку фінансових установ у найважчі часи. Хто чинив (і надходить) з клієнтами, розділяючи ризики і важкі умови ситуації на ринках з клієнтами, а хто швиденько скористався можливостями не видавати депозити, збільшити кредитні ставки. Це самий корисний і цінний досвід, якщо ви збираєтеся продовжувати бути клієнтом банків ", - Ольга Пестрецова-Блоцкая, керівник Центру бізнес-технологій.
Фінансові аналітики в один голос стверджують, що депозитні ставки до кінця року продовжать своє падіння. Також знижується і облікова ставка. Яким чином буде здійснюватися кореляція: "Я думаю, всі вже помітили, що депозитні ставки падають. Вони падають уже не один місяць і продовжуватимуть знижуватися, тому що банкам, з одного боку, не потрібні дорогі гроші, вони можуть піти в Національному банку взяти . Варто перефінансувати, якщо вже на те пішло. Це та зв'язка, яка і грає. Коли відбувається зниження процентних ставок Національним банком, то комерційний банк має можливість або піти у вкладників гроші взяти на депозит, або перефінансувати в Національному банку ", - доктор економічних наук, фінансовий експерт Ерік Найман
Прогнозується, що процентні ставки по депозитах в гривні будуть знижуватися до кінця року. Максимальна ставка - до 15% річних у самих надійних банках. Через рік, не виключено ще більш відчутне зниження.
А як же кредити?
З кредитуванням ситуація складніша. Бізнес потребує позики, але ставки занадто великі. У Світовому банку кажуть, що масштабна підтримка фінустанов з боку НБУ - неефективна. Вони отримали достатньо ресурсів від регулятора, але самі не поспішають надавати кошти економіці.
"Виходячи з того, що пасив, тобто ресурс в банківській системи дорогою. Національний банк не робить ніяких кроків щодо зниження відсоткової ставки, тому що він ходить під міфом того, що його ставка облікова не повинна бути нижче інфляційної. І таким чином ми бачимо замкнуте коло ", - говорить Сергій Яременко, заступник глави НБУ (2005 рік).
Ставки за депозитами і кредитами знизять до кінця 2010 року на 1-3% .. Зараз у середньому фінустанови платять за вкладами 17-18% річних, позики дають під 25-27%.
Експерти радять підприємствам брати кредити у тій валюті, яка потрібна для роботи. Якщо підприємство працює на внутрішній ринок, варто довіритися гривні. Для фізосіб у зв'язку з обмеженнями Нацбанку альтернативи їй немає.
"Можна подякувати криза, за те, що дав клієнтам фінансових ринків, можливість побачити поведінку фінансових установ у найважчі часи. Хто чинив (і надходить) з клієнтами, розділяючи ризики і важкі умови ситуації на ринках з клієнтами, а хто швиденько скористався можливостями не видавати депозити, збільшити кредитні ставки. Це самий корисний і цінний досвід, якщо ви збираєтеся продовжувати бути клієнтом банків ", - Ольга Пестрецова-Блоцкая, керівник Центру бізнес-технологій.
Комментариев нет:
Отправить комментарий