Кредит та фінанси

Готель бізнес класу у Санкт Петербургу - Апарт готель YE'S

2012-01-24T16:47:00.000+02:00

Апарт готель YE'S входить до складу однойменного багатофункціонального комплексу, що зводиться Групою компаній "Піонер" у Виборзькому районі Санкт Петербургу на перетині пр. Освіти і вул. Хошиміну. Крім 16-поверхового Апарт-готелю до складу комплексу входять два 20-поверхових житлових багатоквартирних будинку з вбудованими комерційними приміщеннями і підземним паркінгом. Проект МФК розроблений Архітектурної майстерні "Євген Герасимов і партнери".

На сьогоднішній день Група компаній "Піонер" пропонує далекоглядним, але, при цьому несхильним до високих ризиків, інвесторам вкласти кошти в будівництво всього 200 квартир. Близько 700 апартаментів Група компаній залишить за собою.

Апарт готель YE'S надасть можливість інвесторам, якими можете бути і Ви, отримувати стабільний дохід і примножити капітал.

Власники, що купили апартаменти для постійного проживання, зможуть скористатися пакетом послуг, які позбавлять їх від маси побутових клопоту.

Корпоративні клієнти, отримавши сервісні апартаменти у власність, зможуть оперативно вирішувати питання щодо розміщення іногородніх та іноземних співробітників.

Орендарі будуть тривалий час проживати в комфортних апартаментах з готельним рівнем сервісу і за розумною ціною, що на сьогоднішній день недосяжно при оренді квартири на ринку масового житла.

Для інвесторів:

Апарт готель - це об'єкт комерційної нерухомості, всі приміщення (апартаменти) , в якому належать приватним та інституційним інвесторам. В їх інтересах діє керуюча компанія, що займається експлуатацією і здачею квартир оренду.

Це забезпечує інвесторам щомісячний дохід без необхідності самостійного залучення орендарів, спілкування з агенціями нерухомості та контролю за технічним станом і збереженням нерухомості.

Для орендарів і власників:

Апарт готель надає орендарям можливість середньострокового та довгострокового проживання в комфортних умовах за розумною ціною в поєднанні з перевагами домашнього затишку та готельного сервісу. Власники апартаментів, які будуть постійно проживати в них, також зможуть скористатися усіма надаваними на площах Апарт-готелю послугами.
Для корпоративних клієнтів (роботодавців):

Апарт готель - краще рішення питання в частині розміщення іногородніх та іноземних працівників, які залучаються великими російськими та іноземними компаніями з метою розвитку бізнесу, а також для розміщення співробітників, тимчасово відряджених в Санкт-Петербург з філій.

Купуючи Апартаменты YE'S, роботодавці, посольства і консульства, спортивні клуби (наприклад, футбольні, баскетбольні), державні структури, міжнародні ЗМІ знаходять рішення для тривалого розміщення свого персоналу в комфортних умовах без фінансових і тимчасових витрат на підбір адекватного за якістю і ціною житла. У період, коли апартаменти не використовуються, керуюча компанія забезпечить їх збереження або за дорученням власника здасть в оренду.

Оцінка причепа для різних цілей

2011-12-06T14:38:00.000+02:00

Оцінка причепа для різних цілей. Висока якість, стислі терміни. Результатом робіт за оцінкою причепів буде Звіт про оцінку, відповідає всім вимогам Федерального закону від 29 липня 1998 р. № 135-ФЗ "Про оціночну діяльності в Російській Федерації" і стандартів оцінки, обов'язковими, до застосування суб'єктами оціночної діяльності, затверджені Наказом Міністерства економічного розвитку і торгівлі РФ від 20 липня 2007 року № 256 (ФСО №1), № 255 (ФСО № 2), №254 (ФСО № 3).

Оцінка вантажних і бортових причепів. Вантажні бортові причепи призначені для перевезення різних непродовольчих товарів (например, прицепы для тяжеловозов). Тягачем причепа є вантажної або легковий автомобіль - в залежності від моделі причепа. Причіп являє собою платформу, оснащену відкидними або стаціонарними бортами.

Оцінка вантажних причепів-фургонів. Вантажні-причепи фургони призначені для перевезення різних вантажів, які вимогливі до умов їх зберігання і транспортування, в тому числі продовольчих, якщо кузов-фургон причепа відповідає гігієнічним вимогам. На шасі причепа встановлюються фургони різного типу - фургони, ізотермічні, з сендвіч-панелей, залежно від вимог замовника.

Оцінка причепів трейлерів. Причіп трейлер (причіп для перевезення автомобілів і техніки) представляє собою платформу з висувними трапами на шасі причепа, доопрацьовану для перевезення автомобілів, дорожньої та іншої техніки, яхт, гідроциклів і т.п. Причіп має підйомні або висувні трапи, посилену платформу, кріплення і упори для забезпечення стійкості вантажу під час транспортування і стійкості самого причепа під час розвантаження-навантаження траспортируемого транспортного засобу.

Оцінка торгових причепів. Торговий причіп, причіп-гриль це унікальна можливість бізнесу - швидкого харчування та роздрібної торгівлі. Прекрасний і естетичний вигляд створюють тепло і затишок для покупців, які користуються автомагазином. Торговий причіп представляє із себе ізотермічний причіп-фургон, додатково обладнаний вітриною, холодильних та іншим торговим обладнанням.

Оцінка причепів для перевезення тварин. Причепи для перевезення тварин - коневозки - предсталяют з себе промоварный фургон, зазвичай з фанери, з расчехляющимся тентованим верхи на шасі причепа. Бічні стінки откидываютсяи є так само сходами для тварин.

Оцінка хлібних причепів. Хлібний причіп-фургон призначений для перевезення хліба і хлібобулочних виробів в стандартних лотках. Хлібний причіп представляє із себе ізотермічний фургон на шасі причепа, який обладнаний напрямними, що дозволяють перевозити хліб у лотках стандартних розмірів (450х740х115мм) або під лотки замовника.

Оцінка напівпричепів. Напівпричепи (фургони та бортові) експлуатуються у складі автопоїзда спільно з сідельними тягачами. Напівпричепи мають істотно більший корисний об'єм і вантажопідйомність(до 82 м3/30тн).

Оцінка причепів для перевезення дизель-генераторних станцій. Причепи для перевезення дизель-генераторних станцій(ДГУ) предствляют з себе шасі причепа, сконструйованого для монтажу на нього ДГУ для транспортування та експлуатації генераторної станції. З невеликими модифікаціями конструкції можуть бути виготовлені для транспортування 10ти і 20ти футових контейнерів.

Для того щоб оцінити причіп будуть потрібні наступні документи:

Паспорт транспортного засобу
Завод (фірма) виробник причепа
Технічні характеристики об'єкта, ступінь зношеності
Паспортні дані замовника оцінки, для юр. осіб, реквізити фірми-замовника + ПІБ Ген. Директора
Інформація про проведені ремонти
Вартість причепа при постановці на баланс, залишкова балансова вартість, інвентарний № причепа

Якщо Вам необхідна оцінка причепа - зверніться до нам, використовуючи контактну інформацію. Телефонуйте прямо зараз! Працювати з нами вигідно і зручно! Сподіваємося побачити Вас в числі наших клієнтів!

Де взяти кредит безробітному

2011-12-05T15:31:00.000+02:00

На перший погляд може здатися, що знайти рішення даної задачі дуже складно. Адже навіть людина з офіційною роботою і стабільним гарним заробітком не може бути повністю упевнений в тому, що йому буде надано кредит. А на що в цьому випадку сподіватися безробітному? Однак ситуація не на стільки безвыходна, як здається. Існують місця, де можуть видати і кредит безробітному.

Практично в будь-якому банку можна отримати кредит під заставу наявного у вас майна. Охоче банк піде на це, якщо в якості застави будуть виступати нерухомість або дорогий автомобіль. Але можуть згодитися та ювелірні вироби, твори мистецтва, іноді навіть побутова техніка. Для оформлення кредиту від вас буде потрібно надання паспорта та документів, які засвідчують ваше право власності на предмет застави.

Якщо вам потрібні гроші для відкриття власного бізнесу, можна скористатися таким рішенням. Вам необхідно стати на облік у відділі зайнятості за місцем проживання як безробітної. Там вам буде запропоновано пройти безкоштовні курси з придбання будь-якої нової професії, які вам слід пройти. Потім вам потрібно скласти свій бізнес-план, після чого вам будуть надані, так звані, підйомні у розмірі 120 000-130 000 рублів, а так само пільговий кредит, поручителем по якому виступить фонд розвитку малого бізнесу вашого району.

Існують банки, готові надати вам кредит, зажадавши з вас всього два документи - паспорт громадянина Російської Федерації і закордонний паспорт, де є відмітки про те, що протягом останніх півроку ви виїжджали за кордон хоча б раз.

Є ще один варіант, однак користуватися ним нікому не радимо, оскільки замість бажаного кредиту можна легко отримає термін за шахрайство. Цей спосіб - звернутися в якісь підпільні агентства, що надають безробітному весь пакет необхідних документів для отримання кредиту. Тут вам "зроблять" трудову книжку, довідку за формою 2-ПДФО, дадуть відповіді на перевірочний дзвінок банку. Природно, всі документи будуть підроблені.

Більш надійний спосіб - попросити позики у друзів і знайомих або звернутися за допомогою до якого-або інвесторові. У цьому випадку вам потрібно буде надати паспорт. Для надійності слід укласти договір приватного позики, а після неодмінно запевнити його нотаріально.

Як видно, отримати кредит може навіть безробітний. Головне питання - як повернути гроші, не маючи постійного заробітку?

Кредитний брокер. Допомога в отриманні кредиту

2011-12-05T15:21:00.000+02:00

Особистий Фінансовий Консультант - це надійний кредитний брокер Північно-Західного регіону, який надає допомогу в отриманні кредиту.

Компанія працює в Санкт-Петербурзі з 2006 року і професійно займається питаннями кредитування фізичних і юридичних осіб.

Кредитний брокер володіє всією інформацією про банках, умови надання кредитів, а також надає професійну допомогу в отриманні будь-якого виду кредиту. Тепер питання з вибором кредиту вирішене. Особистий Фінансовий Консультант допоможе Вам оформити кредит на вигідних для Вас умовах і підібрати найбільш відповідний банк.

Кредитний брокер: експерт в отриманні кредиту в Санкт-Петербурзі

За довгий період діяльності Компанія Особистий Фінансовий Консультант оформила тисячі споживчих кредитів, кредитів під заставу нерухомості, автокредитів, іпотечних кредитів, кредитів для бізнесу на вигідних для клієнта умовах в короткі терміни. І з кожним днем ця цифра постійно збільшується.

Ми зацікавлені підтримувати партнерські відносини як з відомими компаніями, яким ми надаємо допомогу в оформленні кредитів на розвиток бізнесу, так і з постійними клієнтами, які звертаються до нас за споживчими кредитами.

Кредитний брокер Особистий Фінансовий Консультант надає допомогу в отриманні кредиту юридичним і фізичним особам. Якщо у Вас виникають проблеми з вибором кредиту, кредитний брокер завжди готовий підібрати для Вас найвигідніші умови кредитування, а також допомогти розібратися в основних моментах отримання кредиту.

Компанія Особистий Фінансовий Консультант співпрацює з провідними банками Росії і приватними інвесторами. Завдяки послуг кредитного брокера Ви завжди знайдете для себе оптимальний варіант кредиту.

Наша головна мета - допомогти підібрати для Вас індивідуальну програму кредитування для юр. осіб та фізичних осіб, підготувати необхідний пакет документів, проаналізувати Вашу платоспроможність для підтвердження її в банку, а також розрахувати терміни погашення кредиту (помощь в получении кредита).

Переваги кредитного брокера

Індивідуальний підхід до кожного клієнта!
Рішення проблем з підтвердженням доходу та зайнятості!
Оптимальне рішення проблем з діючими і погашеними кредитами!
Широкий спектр послуг!
Багаторічна практика надання кредитів дозволяє нам знати практично всі вимоги банків до позичальника, тому ми можемо в короткі терміни оцінити ваші можливості на отримання кредиту та надати допомогу в його отриманні!
Кредитування юридичних осіб здійснюється по всіх регіонах РФ.
Конкуренція у сфері кредитування дуже висока. Тому ми дорожимо нашими становищем на ринку банківських послуг. Наша репутація безпосередньо залежить від якості послуг, тому ми пропонуємо тільки якісні послуги!

Заробіток на біржі Betfair

2011-11-26T14:49:00.000+02:00

Що ж таке біржа Betfair? Це англійська, сама біржа велика біржа в Світі. Тут на сьогоднішній день зареєстровано більше 20 мільйонів учасників. Щодня тут полягають ставки на мільйони доларів. Тут можна робити ставки не тільки спорт, але є казино, покер, скачки, собачі перегони і багато іншого. Особисто я вперше зустрів тут назви, про які навіть не чув.

Одним словом, це:

Найбільша у Великобританії компанія ставок у інтернеті
Більше 20 мільйонів ставок кожен день (це більше ніж на всіх разом узятих фондових біржах Європи)
Укладаючи заклад проти інших гравців, Ви отримуєте в середньому на 20% вище коефіцієнти порівняно з традиційними букмекерами

Ставки"За"і"Проти"

Чи безпечно робити ставки на Betfair (Бетфайр, Бетфаир)?

Всі дані Вашої картки шифруються і передаються через інтернет тільки один раз - коли ви входите свою карту.

Дані Вашої картки кодування і зберігаються на захищеному сервері Betfair (Бетфайр, Бетфаир).

Для здійснення безпечних платежів Betfair користується послугами партнерів - фірми DataCash і Royal Bank of Scotland.

Betfair володіє сертифікатом захищеного сервера Verisign Class 3. Діяльність компанії повністю регулюється і ліцензовано комісіями з азартних ігор

На відміну від букмекерських контор, де зібрано цілий штат працівників для того, щоб обіграти таких, як ми з вами. Біржа ж тільки надає майданчик, де гравці укладає парі між собою. Ви можете поставити ставку "ЗА "або ставку "ПРОТИ". Ви можете запропонувати свій коефіцієнт, лише б знайшовся другий гравець, який погодиться прийняти таку ставку

Біржа Бетфайр заробляє від відсотків з виграшу. Таким чином, біржі немає ніякого сенсу обманювати кого-те, як це роблять букмекери. Раз вона отримує свою винагороду в відсотках від виграшу, їй вигідно, щоб виграш був найбільшим, і збільшувалася кількість учасників.

У букмекерських конторах нам виставляють коефіцієнти. У нас є тільки два шляхи, поставити ставку, або гордо відвернути голову в інший бік. Весь навар дістається букмекера. А для цього у них є цілий штат працівників, які роблять все, щоб обіграти таких, як ми з вами..

Ось що писав Девід Ешфорд в газеті Рейсинг Посаду: "Коефіцієнти на Betfair просто екстраординарні. Для мене очевидно, чому букмекери, в буквальному слові, верещать з моменту появи Betfair."

По ефективності, біржа в 2- 2,5 рази ефективніше Forex.

На біржі Betfair Ви можете укласти ставки практично на будь-який вид змагань: ставки на хоккей, казино, покер, бігу і т. д. Є навіть собачі перегони, не кажучи вже про поширені види спорту.

Тільки тут Ви можете робити ставки під час матчу кожну секунду, до фінального свистка, або фотофінішу, а також торгувати, що дозволяє Вам вигравати при будь-якому результаті.

Сюди збираються гравці зі всього Світу, щоб пограти у покер. Деякі роблять ставки, тільки заради того, щоб прийняти участь в грі і при цьому відрізати шматочок адреналіну. Їх не турбує, буде виграш, чи ні. для тих хто вперше - школа покера, та видео школа покера.

Але більшість, звичайно, приходять сюди, щоб виграти. А завдання біржі - допомогти в цьому.

Для початку гри на біржі, необхідно зареєструватися.

Як придбати б/в (Б/У) автомобіль у кредит?

2011-11-25T00:36:00.000+02:00

Оформляючи кредит на бувший у використанні автомобіль, потрібно бути готовим до переплати до 5% порівняно з ринковими цінами, а також відразу сплатити половину вартості авто. Сьогодні деякі банки видають кредит на придбання вживаного авто, а ті фінустанови, які надають таку послугу, кредитують за умови, що машина здобувається через автосалони за програмою Trade-in. Послуга Trade-in дозволяє фізичній особі придбати новий легковий автомобіль в обмін на бувший у використанні, вартість якого приймається в залік вартості нового автомобіля....

Однак вибором старих автомобілів салони похвалитися не можуть, оскільки власники вживаних машин неохоче змінюють їх на нові. Ціна, яку пропонують салони за бувший у використанні автомобіль, виявляється дещо нижче, ніж могла б бути на ринку. Trade-in вигідний лише в тому випадку, якщо стара і нова машини однієї марки або ж якщо продавати автомобіль самостійно немає часу, а ціна продажу непринципова. На сьогоднішній день за програмою Trade-in продається близько 3-4% ринку старих автомобілів, а їх вартість на 1-5% дорожче, ніж ті, які можна купити з рук. Тобто при купівлі в кредит автомобіля вартістю $10 тис. позичальник переплачує до $500.

Ризики коштують дорожче

Кредит на придбання нового автомобіля багато банки надають без першого внеску, однак на старі авто це правило не поширюється. Потенційному покупцеві доведеться самостійно сплатити від 15 до 50% вартості машини, залежно від марки автомобіля, року випуску, а також його стану. Наприклад, купуючи авто в кредит від банку "Аваль", доведеться відразу сплатити 30% вартості, банк Надра попросить заплатити мінімум 20%. Призначаючи велику передоплату, банки страхують себе від можливих кредитних ризиків. "При кредитуванні автомобілів, що були в експлуатації, банк вимагає трохи вище початковий внесок (порівняно з кредитами на нове авто) у зв'язку з великими ризиками, які безпосередньо пов'язані зі станом транспортного засобу", - говорить директор Департаменту роздрібних продуктів банку "Надра" Ігор Дорошенко. Крім великої передоплати і витрат на традиційну реєстрацію, потрібно ще буде витратитися на страхування КАСКО (6-7% від вартості автомобіля), страхування цивільної відповідальності перед третіми особами (близько 300 грн.). Також необхідно буде заплатити комісію банку за внесення купленого авто в реєстр заставного майна.

Занадто старі не кредитують

Максимальний термін надання кредиту на б/у автомобілі варіюється різними банками від 1 року до 7 років. При отриманні кредиту потрібно бути готовим, що банк зробить обмеження, пов'язані з віком транспортного засобу, а в деяких випадках під обмеження потрапляє та пробіг автомобіля. Ряд банків надає кредит на покупку машини не старше трьох років, ще кілька дають можливість купити 5-7-літню машину, але в такому випадку авто повинне бути обов'язково іноземного виробництва. Обговорюється також максимальний пробіг, який не повинен перевищувати 100 тис. км для імпортних автомобілів і 50 тис. км для автомобілів вітчизняного виробництва. Обмеження пов'язані з тим, що банки бояться швидкого зносу автомобілів. А якщо позичальник не зможе виплатити кредит, у банку можуть виникнути проблеми з продажем такого авто. "Запас міцності вітчизняних авто набагато менше, ніж у автомобілів іноземного виробництва, тому видавати кредити на старі автомобілі на великі терміни для банку більш ризиковано", - коментує начальник Управління кредитування фізичних осіб і приватних підприємців Вабанку Андрій Репко. Іноді застосовується система підрахунку, при якій термін кредиту і вік автомобіля в сумі не повинні перевищувати п'яти-шести років. Так, якщо позичальник бере в кредит автомобіль у віці трьох років, то максимальний термін кредиту для нього складе 2-3 роки.

Необхідні формальності

Для отримання позики також буде потрібно певний набір документів, причому кожен банк встановлює свої вимоги. Стандартним набором необхідних документів: паспорт, довідка про присвоєння ідентифікаційного коду, довідку з місця роботи про доходи за останні 6 місяців, а також посада, рахунок-фактура, при купівлі автомобіля, що був в експлуатації, необхідно надати копію постійного техпаспорта авто, оформленого на продавця. В "Індекс-банку" додатково вимагати копію трудової книжки і свідоцтво про шлюб. ВАБанк попросить копію закордонного паспорта, а також посвідчення водія. В "Аваль" необхідно буде додатково надати копії документів, що підтверджують право власності на нерухомість або інше майно позичальника. Іноді банки вимагають пред'явити довідку з психоневрологічного закладу про психічний стан позичальника. З усіма документами необхідно прийти в банк. Фахівці банку їх уважно вивчають, і в разі позитивного результату видають позичальнику на руки гарантійний лист. З цим листом необхідно прийти в салон і зробити передоплату. Потім в салоні виписують рахунок, надають договір та інші документи для реєстрації автомобіля на покупця. Після того як фінустанова упевнитися в наявності свідоцтва про реєстрацію, банк сплачує суму, що залишилася, і покупець може забрати машину.

Автосалон як посередник

Існують варіанти придбання авто в кредит безпосередньо "з рук". При бажанні можна спробувати домовитися з банком. "При покупці автомобіля у приватної особи розмір процентних ставок і термін кредитування аналогічний, як і при купівлі вживаного автомобіля у автодилера", - говорить заступник директора департаменту роздрібних продуктів і маркетингу банку "Аваль" Євген Дем’янов. Проте на сьогоднішній день дуже мало банків надають таку послугу. Якщо з банком, який видає кредит на покупку авто у приватних осіб, домовитися не вдасться, можна спробувати інший варіант. Його суть полягає в тому, щоб передати вибрану машину на комісію в автосалон і вже через нього купити авто, отримавши кредит у банку. Для банку така машина буде представлена як автомобіль, нібито є в автосалоні. Така угода обійдеться дорожче, оскільки салон виставить рахунок за оцінку автомобіля.

Аукціон запчастин

Стару машину можна придбати і в страховій компанії. Тільки такі машини не тільки мають великий пробіг, але і сильно пошкоджені. Деякі страховики на своїх сайтах пропонують купити пошкоджені автомобілі, які застраховані в страховій компанії або пошкоджені з вини страхувальників, відновлювати які економічно недоцільно для страхової компанії. В інтернет-аукціоні може взяти участь будь-яка фізична або юридична особа після відповідної реєстрації. Для оформлення реєстрації потрібно звернутися в офіс компанії, де надати паспорт і особистий ідентифікаційний код і укласти з компанією договір про співпрацю. Після оформлення договору учаснику надається логін і пароль, які дають можливість безпосередньо брати участь в аукціоні на інтернет-сайті. Користуючись інтернет аукціоном, користувач може бачити нові транспортні засоби, які виставляються на продаж, не виходячи з офісу і не телефонуючи в страхову компанію. На інтернет сторінці міститься інформація і фотографії пошкодженого автомобіля, за допомогою яких покупець зможе оцінити ступінь пошкодження і визначитися з сумою, за яку він зміг купити автомобіль. Страхова компанія в даному випадку не впливає на процес торгів, а виступає тільки їх організатором.

Прогноз цін на нерухомість 2012

2011-11-25T00:09:00.000+02:00

Ринок нерухомості в минулому році був більш-менш спокійним.

Але люди чекають зміна цієї ситуації в 2011 році.

Покупці очікують зниження цін, а продавці навпаки зростання цін. У теж час покупці сподіватися на кризову другу хвилю, яка може знизити ціни на нерухомість. А продавці навпаки думають, що запрацює на повну силу іпотека і ціни зможуть піднятися, тому поки не поспішають продавати квартири і будинки. Давайте спробуємо зрозуміти, ціни впадуть або піднімуться? Якщо розглянути динаміку зростання цін на нерухомість з 1998 року по 2010, то можна зрозуміти, що ціни не були стабільними, то падали, то піднімалися. Але в 2011 році на ринку нерухомості зможуть бути різноспрямовані тенденції: одні будуть додаватися в ціні, а інші навпаки втрачати ціну. Ринок мозаїчний Різнонаправленість на ринку нерухомості планувалося вже в попередньому 2010 році. До кінця 2009 року ринок вже оговтався від кризи, і почалася купівельна активність. Вона припала і на першу частину 2010 року.

При цьому збільшилися в ціні і розкуповувалися тільки два об'єкти.

1. Недороге житло економ-класу. Це новобудови Москви (знакові житлові комплекси стартова ціна 70-80 тис. руб. кв. м.). Подмосковские новобудови, економ-клас танхаусов і котеджних селищ (40-50 тис. руб. кв. м.). Позитивна динаміка цілком зрозуміла низька початкова ціна, обмеженість пропозицій, досить великий попит покупців, а також швидкі темпи будови, особливо якщо мова йде про панельних будинках. Це дало можливість приросту економ-класу, адже в період кризи він сильно просів. Його приріст за 2010 рік склав близько 10%, а також окремі об'єкти додали в зростанні від 15-25%. 2. Унікальне для вітчизняного ринку житло, яке поєднує в собі якість і ціни. Приріст був також в житло бізнес класу, але кількість таких об'єктів обмежена. У них поєднується ціна і якість, або відсутність великих недоліків і висока унікальність. Деякі сегменти бізнес класу не відповідають своїм критеріям, вони відносяться до високого класу тільки ціною, але не якістю. Тому забудовники спробували переробити таке житло бізнес класу "Економ житло", така тенденція буде підтримуватися і далі. Але деякий житло бізнес класу не знижує ціну, розраховуючи на ринковий зростання, але для їх продажу необхідний хороший дисконт. Вартість заміського житла в 2010 році теж впала вниз на 20-30%. Судячи з усього цього можна відзначити, що в 2010 році ринок нерухомості позитивний внесок у цінові індекси переважив негативний внесок у підсумку ми побачили помірні ціни у всіх джерелах. Нерухомість в 2011 році Перспективи ринку нерухомості Москви і Росії в новому році порівнюють з кризами 1998 року і 2008 року.

Це виглядає приблизно так:

Спад може змінитися масштабним підйомом, а ціни повернутися на докризовий рівень. Рівень цін не низький, і цілі спекулятивного перепродажу не настільки очевидні, і доходи покупців нерухомості бажають кращого. Причин для подорожчання квадратного метра не видно. Потужність та економіка Майбутні вибори впливають на ринок нерухомості. Яким чином і з'ясуємо. Напередодні виборів буде мати місце відтік капіталу з держави і нестабільність фінансової сфери, курс валют, який не є сприятливим для інвестицій. Тому, інвестори, з комерційною метою на нерухомість, не будуть поспішати з придбанням нерухомості, а прості люди можливо і захочуть купити собі житло. Новий президент після виборів, можливо, прийме закон про введення податку на нерухомість від ринкової вартості. На житло економ класу це ролі не зіграє, а ось на бізнес класі, це будуть великі податки. Тому попит впаде і доведеться знижувати ціни Підсумки На сьогоднішній день вартість квадратного метра за індексом ІРН близько$ 4,500 за метр. Низька активність і відсутність приросту цін восени 2010 року, є значущим чинником, що ринок нерухомості в 2011 році не підніметься вгору. А значить, вийде так: Економ-клас- якісний (новобудови, танхаусы, котеджні селища), за попиту, має всі шанси в 2011 році вирости в ціні від 5% до 15%. - Неякісний економ клас (старе житло), він може залишитися з колишньою ціною або взагалі піти вниз при торзі на 5%, 10%, 15%. - Унікальні об'єкти без недоліків. У них більше шансів до стагнації, ніж до зростання. - Неякісне житло бізнес класу можливо зажадає для реалізації не менше від 15% до 20% якісного дисконту.

Інвестиції в магазини дитячого одягу

2011-11-03T18:04:00.001+02:00

Росія переживає бебі-бум - зараз у нашій країні налічується 28,5 млн. дітей у віці до 16 років. З кожним роком в Росії дітей народжується дедалі більше. І цей відрадний фактор у свою чергу позначається на ринку дитячого одягу. Зростає попит, а слідом за ним і пропозицію. Ринок товарів і послуг для дітей відповідає виникненням нових російських виробників і зростаючу активність іноземних компаній. Дитячі магазини ростуть як гриби.

Одяг для дітей - прибутковий бізнес. Так було в усьому світі і у всі часи. Дитина народжується, зростає у міру зростання одні речі замінюються іншими. Якщо дорослому нової одягу вистачає на кілька сезонів, то гардероб дитини протягом року змінюється неодноразово. Тому попит на одяг дітей постійна, всесезонний, і практично не підданий коливанням. Це і визначає постійний розвиток цього ринку.

Багато фахівців вважають, що останнім часом попит на дитячий одяг в Росії з року в рік збільшується більш ніж на 10% і ця тенденція в найближчі роки збережеться. За оцінками експертів, обсяг Російського ринку дитячих товарів становить $ 6-7,5 млрд. і з кожним роком збільшується на 20-25%, що відповідає загальним темпами зростання роздрібної торгівлі. За оцінками Американської торговельної палати, обсяг імпорту дитячого одягу в Росії становить близько $900 млн. у рік. Близько 10% від цієї суми - речі для дітей до 5 років. За оцінкою керівника відділу інвестицій та капіталу Групи компаній "Дитячий світ" Дмитра Білогорцева, обсяг ринку дитячих товарів тільки в Москві становить близько $1 млрд. Ця сума розподіляється наступним чином: за деякими оцінками, до 70% припадає на всі ринки, що торгують дитячими товарами , 8-10% - на магазини мережі "Дитячий світ", на всі інші торгові точки - не більше 5%. Основним сегментом продажів на цьому ринку є дитячий одяг. Рентабельність цього бізнесу становить 35-40%.

Одягнути і взути підростаюче покоління наша промисловість не в змозі - майже половина обороту ринку дитячого одягу - $1,3 млрд. - дістається Китаю. А вибір одягу для дітей величезний, він може задовольнити потреби будь-якого смаку, ні чому не поступається одягу для дорослих. Проте, все ж на 80% попит задовольняється товарами іноземних держав, в основному Туреччини та Китаю. При цьому сильних мережевих гравців на ринку дитячого одягу практично немає, окрім, мабуть, "Дитячого Світу" і АФК "Система".

Дитячі товари, у тому числі і дитячий одяг (детская одежда), пропонують сотні магазинів, спеціалізовані відділи та секції в торгових центрах і супермаркетах, спеціалізовані ринки дитячих товарів і речові ринки. На частку речових ринків припадає найбільша кількість покупок, здійснених жителями. У столичних містах - ця цифра складає, приблизно, близько 50%, а в регіонах цей показник ще вищий і становить 80-90%. Ще 10% торгівлі припадає на дрібний роздріб - павільйони, кіоски тощо.

Близько 30% покупок відбувається в дитячих магазинах, велика частина яких належить торговельним мережам. Спеціалізованих мереж, які займаються дитячими товарами в Москві не так вже й багато. З найбільш великих і відомих можна назвати наступні: що входить до АФК "Система холдинг "Дитячий світ" (8 магазинів, включаючи торговий дім на Луб'янці), роздрібна мережа "Торговий Дім Дитячий Світ" (15 магазинів), мережа "Кенгуру" (7 магазинів), "Кораблик" (5 магазинів), "Мауглі" (4 магазину) , Motherсare (чотири магазини), "Дитина", "Confetti" "Вырастай-ка", "Маленький геній" (3 магазину).

У магазинах представлено величезна кількість марок - від доступних, розрахованих на масового покупця, до якого відносяться і малозабезпечені категорії покупців, до елітних закордонних і вітчизняних виробників, які представляють високу моду в дитячому одязі, доступних лише невеликий заможної частини покупців.

Поряд з підвищенням інтересу до ринку дитячих товарів закордонних рітейлерів, активізуються і російські виробники дитячого одягу. Деякі з них, проводячи диверсифікацію свого бізнесу, вкладають кошти в розвиток системи торгівлі. Зростає кількість магазинів, що спеціалізуються на дитячих товарів, з’являються нові торгові формати. У 2004 році з'явилося багато гравців нових марок, що ще раз підтверджує інтенсивність розвитку сегмента дитячого одягу.
Незважаючи на лідируючі позиції зарубіжної продукції, а частка імпорту становить 75% від загального обсягу ринку, російські споживачі вважають за краще купувати російську одяг, що обумовлюється її невисокою ціною і гарною якістю. Як показало опитування R-TGI, батьки все частіше купують своїм чадам російську одяг.

Витрати на дитячий одяг і взуття складають в середньому 16% від сімейних витрат. Основними факторами, що підвищують попит на дитячий одяг, є:

підвищення добробуту населення,
зниження вартості одягу за рахунок мінімізації її собівартості,
диференціація товарів за вартістю і обсягом для різних груп споживачів з одночасно проводиться цільової іміджевої рекламою,
застосування нових технологій конструювання, виробництва і обробки одягу, а також нових високотехнологічних тканин

Підвищеним попитом користуються недорогі, зручні і сучасні речі, виготовлені з натуральних матеріалів. Сьогодні відбувається перелом у батьківському ставленні до одягу своїх дітей. Намітилася тенденція одягати своїх дітей не тільки тепло, але красиво і стильно. Із зростанням добробуту все більша перевага віддається якісної і, відповідно, більш дорогий одяг.

За інформацією Держкомстату, в кінці 2003 року середній дохід росіянина склав $200 на місяць. У серпні 2004 року дохід москвичів перевищив $300, а жителі "нафтового" Ханти-Мансийского АТ і зовсім отримували понад $600. У результаті все більше росіян можуть дозволити собі одягати своїх дітей не на дешевих речових ринках, а в більш дорогих і якісних спеціалізованих магазинах.

В даний час ринок дитячого одягу в Росії відчуває дефіцит асортименту. Ринок дитячих товарів поки не насичений, а у наших існуючих торгових мереж різні маркетингові концепції. Одна з них, це - існуюча концепція торгівлі в одному магазині різними групами дитячих товарів, яка в світі чому не прижилася. В принципі це можна пояснити тим, що торгівля дитячими товарами у Росії не так вигідна, як багато інші сегменти ритейлу, - маржа тут нижчі, ніж, наприклад, в торгівлі технікою, а обороти нижче, ніж в продуктових магазинах.

З досвіду експертів модної індустрії, існує прогнозований, досить стійкий і збільшується попит на дитячі товари. Основна частка приросту числа покупців очікується у великих містах благополучних регіонів Росії. Структура галузі торгівлі дитячими товарами вже давно повністю змінилася. Ініціатива перейшла в приватні руки, в той час як державні гіганти, в основному, "вимерли" або животіють чекаючи своєї черги на приватизацію. Відбулося кардинальна зміна на ринку дитячого одягу. У зв'язку із зростаючою конкуренцією з кожним роком з'являються все нові види форматів торгівлі. Аналітики та учасники ринку впевнені, що зараз цивілізована торгівля товарами для дітей добре розвинена тільки в Москві та Петербурзі.
Магазини дитячого одягу можна умовно розділити, як за формою, так і за рівнем цін.

Формат торгівлі величезний: від бутіка до величезних торговельних майданчиків (ВANANA-MAMA, Совеня, Велика ведмедиця, Детский мир, Кенгуру, Мауглі і т.д.), що дозволяють торгувати, як під відомою торговою маркою, так і самостійно. Зовсім недавно з'явилися магазини нової формації - магазини системи "cach& carry". У них особлива зручність для покупця полягає в тому, що складська викладення товару, зонування дозволяють легко орієнтуватися, а також ціни нижчі на 20-30%, ніж у середньому по ринку.

У бутиках, як правило, продається одяг дизайнерських домів, і російські покупці поступово починають звикати орієнтуватися на відомі бренди, які спеціалізуються саме на дитячому одязі. Тут же продається одяг і дитячих ліній відомих дорослих марок, яка говорить сама за себе".

Ринок дитячого одягу - так само, як і "дорослий" - можна умовно розділити на цінові сегменти: що продають одяг низької, середньої та високої цінової категорії.
В низькому ціновому сегменті (одяг за ціною $5-30), на який припадає до 50% ринку в столиці, а в регіонах доводиться до 80%, середньоціновий сегмент росте як на дріжджах, якість невблаганно потрібно всім, а значить настав час втрачати позиції китайським і турецьким виробникам, товари яких представлені на речових ринках. Те, що більшість покупок робиться на ринках, аж ніяк не означає низьких доходів споживачів - приваблюють не стільки ціни, скільки вибір. Найбільш яскраві представники вітчизняної промисловості, які грають в цьому сегменті, - заснована в 1989 році Володимиром Мельниковим за підтримки ЄБРР компанія "Глорія Джинс" і більш молода "Арктика". Останнім часом дуже популярною стала одяг для вулиці, так званий "street wear". На сьогоднішній день це самий модний і популярний напрям дитячої та молодіжної моди. Кожна поважаюча себе компанія, що займає більш-менш помітне місце на ринку присвячує цьому напрямку не одну колекцію останніх сезонів. Особливо активні в цьому напрямку "Глорія Джинс" і "House".

Так, велика частина покупок дитячої і підліткової одягу на даний момент у нашій країні припадає на ринки, і це свідчить в першу чергу про нерозвиненості інших форм роздрібної торгівлі дитячими товарами. І хоча існує постійно зростаючий попит на дитячий одяг і товари, враховуючи потенціал ринку дитячого одягу, можна сказати про те, що темпи його розвитку явно недостатні. Навіть у Москві, де пропозицію максимально різноманітно порівняно з регіонами, існуючі формати торгівлі не можуть задовольнити більшість споживачів.

Високий ціновий сегмент повністю окупований іноземцями: вітчизняних виробників, вишиванні одяг середньою вартістю $100 і вище, просто немає. До цієї категорії відносять дитячі лінії Christian Dior, Dolce & Gabanna, Burberry і спеціалізовані дитячі бренди - Confetti і Papermoon. Кількість мереж, що дорогою брендовий товар вже достатньо. Особливо враховуючи той факт, що кількість представлених брендів невелика і в багатьох магазинах можна зустріти один і той же товар одного виробника.

Близько 30% продажу припадає на "цивілізований роздріб": "старі" роздрібні магазини (такі як "Дитячий світ", "Будинок іграшок" та ін.) і недавно з'явилися невеликі вузькоспеціалізовані мережі, які працюють переважно в дорогому сегменті. Незважаючи на застарілі методи управління і низьку ефективність "радянських" торговельних підприємств, їх частка все ще велика. Це пояснюється, насамперед, широким асортиментом і вдалим розташуванням магазинів. Наприклад, центральний московський "Дитячий світ", за різними досліджень, займає від 4 до 6% московського ринку.

Нові мережі представлені як роздрібними компаніями - "Кенгуру", Mothercare, "Вырастай-ка", "Діти", "Крихітка" та ін., так і вузькоспеціалізованими збутовими мережами (магазини, відділи, секції) великих виробничих і оптових компаній - "Диво-Острів", "Світ дитинства", "Паризька комуна" та ін. Всі вони пропонують товари якісні, але обмежений асортимент і високі ціни не дозволяють їм активно розширити свою присутність на російському ринку.

Близько 10% ринку припадає на середній сегмент - одяг ціною від $20 до $100. Це продукція таких компаній, як Sela, "Світ дитинства" (бренд "Єтті детти"), і деяких китайських, індонезійських і польських ("House") виробників. Крім того, тут представлені дитячі лінії міжнародних брендів Mexx, Benetton, а також спеціалізована британська мережа виробництва і продажу дитячих товарів Mothercare.

Тим часом жоден з представлених "столичних" форматів не задовольняє повністю купівельний попит. Дитячі ринки не відповідають потребам покупця з-за низького рівня сервісу і не завжди гарантованої якості продукції, що продається. Що стосується "цивілізованої торгівлі" , то якісний товар зустрічається і в "старих", і в "нових" магазинах, але і там і там коштує досить дорого. В "радянських" магазинах високі ціни обумовлені великими витратами на підтримку широкого асортименту. Ціни в сучасних мережах, що пропонують гідний сервіс і якісний товар, пояснюються, насамперед, можливість встановлювати високі, до 400%націнки - через відсутність конкуренції на ринку.

У свою чергу, одяг для дітей підрозділяється на вікову, призначену для дівчаток і хлопчиків, спортивну, сезонну, джинсову, і, як вже було згадано раніше, дуже популярний останнім часом напрямок молодіжного одягу "street wear" (одяг для вулиць).

Вікова одяг має умовно наступні сегменти:

Одяг для новонароджених,
Від 1 року до 5 років,
Від 5 років до 12 років,
Від 12 до 16 років

Одяг для новонароджених, як і товари для новонароджених - один з найвигідніших сегментів ринку дитячих товарів. Націнка на товари для немовлят і дитячий одяг на ринках становить до 100%. Ринкові торгівці користуються стійким думкою, що на ринку все дешевше. Насправді це не завжди так.

Прагнучи розвиватися, гравці діють по-різному. Один зі способів - розширення продукції за віковим принципом. Так, наприклад, компанія "Світ дитинства", що пропонувала раніше товари для немовлят і дітей до трьох років, найближчим часом має намір перейти на випуск речей для дітей до семи років.

Мережа магазинів "Кенгуру" нещодавно теж розширила коло своїх покупців. Якщо раніше тут продавалися товари для дітей до трьох років, то сьогодні - від народження до дванадцяти. Крім того, все більше уваги тут приділяють збільшення вибору. Виходить, що при всій привабливості торгівлі дитячими товарами ніхто не запропонував поки магазин, у якому покупець зміг би знайти товари нормального якості за доступними цінами. У столичних містах, а також і інших містах Росії, давно назріла необхідність появи магазинів, орієнтованих на середній клас.

Але, незважаючи на великий потенціал і зростаючий попит, фахівці називають дитячий ринок слаборозвиненим, насамперед за наступним ключовим ознаками:

переважання в роздробі речових ринків, яких стає все більше,
мляве розвиток спеціалізованих мереж,
незначне місцеве виробництво і дуже обмежена кількість брендів.

Існує ряд причин, що стримують поява потрібних магазинів при настільки явному попиті. Ось основні з них:

по-перше, існування вікових груп, кожна з яких вимагає абсолютно різного асортименту. Ринок дитячих товарів має свою специфіку, яка стримує його розвиток в Росії. Об'єднати всі в одному магазині досить складно, тому потрібно або створювати магазин великої площі і складну логістичну систему або йти по шляху спеціалізації.
інша причина, що для залучення дітей магазин потрібно робити яскравим, цікавим, що привертає увагу в першу чергу дитини, а не дорослого. Для цього необхідно створювати ігрові кімнати та дитячі куточки, проводити спеціальні розважальні заходи, тобто виділяти площі які не будуть прямо приносити прибутки.

Потреба у появі нових форматів є давно, оскільки існуючі ринки і магазини не задовольняють повною мірою бажанням покупців. Більшість існуючих мережевих дитячих магазинів пропонують товар, що відноситься до верхнього цінового сегмента. Кількість споживачів у них обмежено. Саме тому всі, для кого ці ціни надто високі, змушені отоварюватися на спеціалізованих дитячих ринках, де ціни хоч і набагато нижче, але і якість товару часто залишає бажати кращого. В результаті ніша середнього цінового сегмента залишається практично вільної. Крім низької ціни ринки залучають споживачів широтою асортименту, можливістю всі купити в одному місці. Така кількість товару, що представлено на ринку, неможливо розмістити ні в одному магазині.

Враховуючи все це, можна чекати появи двох нових форматів, які будуть покликані заповнити порожню в даний момент ринкову нішу. Новий формат торгівлі товарами для дітей, який повинен з'явитися найближчим часом - це дитячий торговий центр, в якому крім власне товарів для дітей буде знаходитися і розважальний дозвільний центр. Зараз учасниками ринку зізнається, що саме цей формат є найбільш перспективним з погляду торгівлі дитячими товарами, чиї площі дозволять створити як широта асортименту, так і цінова розмаїтість.

На думку аналітиків, попит на дитячі товари буде зростати, причому споживачі будуть віддавати перевагу більш якісним сервісних послуг, ніж їм можуть запропонувати на ринках. Споживачі готові відмовитися від ринків, якщо буде створена альтернатива. І деякі компанії вже почали створення великих дитячих торгових центрів, але не в Москві, а в регіонах, де ситуація більш сприятлива і менше конкуренція. Попит на дитячі товари середнього рівня там ще більше, ніж у Москві, оскільки пропозиція набагато бідніші.

Необхідний сьогоднішнього ринку формат дитячого магазину представляє вісім товарних груп - іграшки, взуття, одяг, білизна, канцтовари, книги, спорт, товари для малюків. Мінімальна площа такого магазину - 1500-2000 кв. м. Організація такого магазину вимагає значних матеріальних вкладень у нерухомість або оренду торгових площ, устаткування, величезний асортимент товару, так і інші супутні заходи. Але придбання торгової площі для продажу товарів, складські приміщення, закупівля торгового обладнання, організація сервісу - все це вимагає великих коштів. Успішна робота, мається на увазі лише в складі добре налагодженої роздрібної мережі, у складі асоціації або у складі франчайзингової мережі. Використання мережами сучасної логістики дозволяє своєчасно забезпечити інформацією про виробленої продукції, ціни, налагодити безперебійне і швидку її постачання, оперативно повідомляти про випуск нових моделей, нових видів і марок продукції. І тільки у складі такого торгового центру спеціалізований магазин дитячого одягу (магазин, що спеціалізується на дитячих брендах, одязі для певних вікових груп, для дівчаток підлітків хлопчиків, спортивної, і т.д.) може бути конкурентно здатним і затребуваним. Саме в цьому і полягають особливості та складності створення такого бізнесу "з нуля".

Ринок дитячого одягу останнім часом став об'єктом великого інтересу з боку підприємців. З'явилося багато нових російських виробників та імпортерів. Але рентабельність торгівлі дитячим одягом украй невисока - приблизно 8% і обумовлена насамперед, все ж низькою купівельною спроможністю населення, особливо в регіонах. Масового покупця сьогодні складно з сімейного бюджету виділити кошти на регулярне оновлення дитячого гардероба. За статистикою, в середньому 43% столичних сімей витрачають на придбання дитячих товарів не більше 800 рублів в місяць; 29% - від 800 до 1500 керма; 13% - від 1500 до 2000 рублів. У регіонах ці показники дещо нижче. Тому конкуренція між гравцями на ринку дитячого одягу зводиться до надання більш привабливих цін. Звичайно, російським виробникам складно конкурувати з імпортерами дешевого азіатського товару, які домінують в сегменті як текстильної та трикотажної, так і джинсового дитячого одягу.

Мережева торгівля набагато вигідніше, ніж торгівля в окремих магазинах. Тому, покупка франшизи є найбільш підходящим варіантом інвестування в магазин дитячої і підліткової одягу з мінімальною часткою ризиків. На сьогоднішній день відбувається розширення найбільших роздрібних мереж, а також збільшення кількості відомих брендів. За франчайзингом розвиваються багато вітчизняні і зарубіжні ритейлерські мережі. Успішно розвивають сферу свого впливу і виробники дитячих товарів.

Вибудовують ритэйлерские мережі по франчайзингу багато вітчизняних швейники. Ефективне застосування елементів франчайзингу в сфері продажу одягу, одночасно дозволяє практично дозволити специфічні проблеми, що виникають при використанні франчайзингу в торгівлі одягом у виробничо-торгових компаній. Наприклад, Петербурзька корпорація SELA шиє одяг для дітей і дорослих, яку продає через 270 мережевих магазинів, 200 з яких співпрацюють з нею по франчайзингу.

Створює власну роздрібну мережу ростовська швейна фабрика "Глорія Джинс". Її керівництво поставило перед собою амбітні плани: відкрити в Росії за п'ять років до 3000 магазинів, частина яких буде працювати по франчайзингу. Компанія "Дитячий світ - центр" планує розвивати регіональну мережу торгово-дозвільних центрів в найбільших містах Росії. Про побудову франчайзингової мережі заявила велика російська мережа з продажу дитячих товарів BANANA MAMA, провідна дисконтну цінову систему. Перший московський магазин BANANA MAMA інвестиційна компанія Basis відкрила в березні 2004 р. Аналітики дають цього проекту досить оптимістичні прогнози, проте сумніваються, що без активного просування на ринку свого бренду компанія зможе швидко побудувати широку франчайзингову мережу. Цікаву концепцію на даний момент пропонує польська компанія Artman S.A., що володіє відомим брендом молодіжного одягу "House". "House" - це марка одягу, орієнтована на молодь у віці від 15 років і старше, заснована на моделях типу "street wear", тобто в основі колекцій цієї марки лежить одяг для вулиць з оригінальною стилістикою, авангардним дизайном і конкурентоспроможними цінами. Продаж у Польщі здійснюється насамперед через власну роздрібну мережу, що включає в даний момент більше 80 фірмових магазинів. Продаж за кордон здійснюється через мережу салонів "House", що працюють за принципом франчайзингу. До кінця 2004 року, коли проект стартував у Росії, франчайзингова мережа налічувала 28 салонів, що послужило поштовхом до відкриття магазинів у Росії. Зараз у Росії працюють 2 власних магазину і 10 франчайзингових.

Зараз у всіх містах, чисельність населення яких перевалила за 1млн., спостерігається дефіцит якісних торговельних форматів, тому попит на продукцію подібних мереж однозначно буде. Після того, як бренди дитячого і молодіжного одягу стануть відомими, а компанії будуть користуватися популярністю, безсумнівно почнуться масові продажі франшиз. Інвестиції в вузькоспеціалізований магазин дитячого одягу, наприклад, торговою площею 200 кв. м. і з асортиментом товарів для дітей 7-8 років, становлять близько $100 тис. Термін окупності близько 1 року.

Купівля готового бізнесу за системою франчайзингу часто виявляється найкращим шляхом до успіху для майбутнього підприємця. За фіксовану плату франчайзі отримує кваліфіковану допомогу, яка в іншому випадку виявилася б занадто дорогим для його окремого підприємства, за наступними напрямками:

стратегія маркетингу з акцентом на рекламу;
початкове навчання працівників та підготовка в галузі управління;
дизайн магазину і закупівля обладнання;
уніфікована політика і процедури;
централізовані закупівлі за пільговими цінами;
постійне консультування з питань управління;
вибір місця і рекомендації по розміщенню підприємства;
фінансування.

По суті, франчайзинг процвітає тому, що поєднує стимул до володіння малим підприємством з управлінським майстерністю великого бізнесу. Виграє і франчайзер, який отримує можливість швидкого розширення мережі і як наслідок швидке зростання впізнаваності бренду.

Приклад. Франчайзинг "House". Потенційному франчайзі марки House виявляється комплексна підтримка на всіх етапах роботи, включаючи:

розробку проекту магазину "під ключ", у тому числі зовнішнього і внутрішнього дизайну (безкоштовно);
виготовлення та встановлення стандартного та нестандартного обладнання за спеціальними цінами (за окремою кошторисі);
організацію доставки товару в регіони, надання транспортної компанії за бажанням клієнта, доставку по Москві безкоштовно;
надання "Керівництва", в якому відображена система стандартів, прийнятих в магазинах HOUSE;
рекомендації по техніці продажів і організації торгового простору;
постійне консультування з питань управління асортиментом;
рекомендації по початкового замовлення товару з урахуванням наявного досвіду;
всебічну інформаційну і рекламну підтримку.

Франчайзинговий магазин може розміщуватися на площі від 150 кв.м. в окремому приміщенні або в торговому центрі.

Для відкриття магазину мережі необхідні інвестиції:

Обладнання магазину - $20 000
Ремонт - $15 000
Закупівля колекції з розрахунку$ 500 на кв.м. при площі магазину 150 кв.м. - 75 000$
Паушальний внесок Відсутній
Разом: $110 000
Окупність проекту від 1 року.

Банк схвалив видачу кредиту 9-літнього дитині

2011-11-03T17:29:00.001+02:00

Кредит 9-літнього хлопчикові з Єкатеринбурга попередньо схвалив один з московських банків. Пропозиція оформити карту на 50 тисяч рублів батьки знайшли в поштовій скриньці. Єдине питання, яке турбує тепер Насоновых - звідки в банку персональні дані їх сина?

Акції, у яких брав участь хлопчик, не мають відношення до фінансів. Міша пару раз збирав і відправляв до Москви етикетки від йогуртів і шоколадок. У банку пояснити, чому кредит схвалили дев'ятирічного дитині, не змогли. І лише пообіцяли, що листи від них на ім'я Михайла Насонова більше приходити не будуть.

"Розсилка здійснюється в рамках рекламної кампанії, вона ні до чого не зобов'язує. Можливо, стався збій у системі... Ми можемо зробити так, щоб в подальшому він був відключений від розсилки", - пояснив телефоном співробітник банку.

Як побудувати кар'єру за допомогою здорового сну?

2011-11-03T17:04:00.000+02:00

Кожен з нас мріє про прості речі - здоров'я, щастя в сімейному житті і успіх в кар'єрному зростанні. Навіть ті люди, яких ніяк не можна віднести до завзятим кар’єристам, піклуються про те, щоб їх послужний список виглядав максимально гідним чином.
Британський Дослідницький Рада з економічних і соціальних питань (Economic and Social Research Council) та Інститут соціально-економічних досліджень (Institute of Social and Economic Research) прийшли до висновку, що щасливі і задоволені своєю роботою люди ніколи не скаржаться на сон і добре сплять. Здавалося б, це зовсім не новина. Але звинувачувати дослідників в халтурною роботі рано - дослідження також показало і зворотну залежність: ті, хто добре висипається, набагато успішніше і оптимістичніше своїх не виспалися опонентів.

В ході дослідження було виявлено, що 14% людей, незадоволених своєю роботою, сплять менше 6 годин на добу. Але 48% успішних кар'єристів відзначають, що неодмінно сплять рівно 8 годин на добу і встають по першому звуку будильника. Також було з'ясовано і те, що найгірше сплять і скаржаться на нездужання від нестачі сну неосвічені і безробітні люди.

Дослідники виявили статистику, згідно з якою 1 з 10 чоловік приймає снодійне не менше трьох разів на тиждень. Професор Сара Арбер (Sara Arber) відзначає, що ця міра - самообман: пігулки не допоможуть отримати справжній здоровий відпочинок.

Якщо Ви не приймаєте пігулки, але навіть стакан теплого молока на ніч не допомагає Вам заснути, можливо, Вам потрібно лише правильно реорганізувати свою спальне місце, і кар'єра піде в гору. Насамперед, зверніть увагу на своє постільна білизна - якщо воно виконане з ненатуральних тканин, то його потрібно негайно замінити: уві сні шкіра повинна дихати. Інтернет-магазин постільної білизни з сатину або бязі - вирішення цієї проблеми, тут Ви зможете підібрати комплекти за смаком і при цьому бути увереными як товару. Прикладом виробника, чиє ім'я гарантує якість може послужити сатинова постільна білизна марки Арія. Ці ліжку не тільки красиві, але і практичні - догляд за ними простий, а самі вироби зберігають охайний вигляд після багатьох прань і глажек. Можливо, Вам потрібні особливі ковдру і подушка як засіб боротьби з подразненнями та алергію - можна купити подушку з холлофайбера, гигроскопичного, зручного в пранні матеріалу, не вбирає пилу та інших алергенів.
Источник: интернет магазин постельного белья Москва.

Огляд кредитних сервісів при обмінниках Webmoney.

2011-11-03T16:51:00.001+02:00

Таким чином, тут можна отримати, напевно, самий вигідний мікрозайм у wmz, є тільки одна умова - відсутність залишку на wmc гаманці (ніяких бл від 100 пунктів не потрібно. Ще один приємний бонус для майбутнього позичальника - тут комісію за видачу кредиту (0.9% від суми) оплачує сам сервіс.

Таких виявилося цілих чотири, виключаючи wmcasher.ru, який я вже розглядав. Отже, наші герої -це savekredit.ru від savechange.ru, creditpays.ru від changemoney.me, superlend.ru від superchange.org і sairoscredit.ru від sairosxchange.ru. У першій частині огляду розглянемо Savekredit.ru і Creditpays.ru.

Savekredit.ru - перший кредит до 25 wmz, терміном до 20 днів, під 1.5% в день. Вимоги до позичальника:

Після двох погашених кредитів по 25 wmz строком понад 3 днів ставка знижується до 1% на день, а доступна сума збільшується до 50 wmz. Максимум, що можна вичавити з цього кредитного автомата: позику 200 wmz під 0.5% в день. Природно, savekredit.ru може конкурувати з wct.su тільки в області видачі мікропозик, для експрес кредитів початковий % загороджувальний. Перевагою сервісу є допуск боргу до 45 wmc, чого немає у wct.su.

Звертає на себе увагу супер вигідна партнерська програма проекту: вже на початковому етапі партнерська винагорода становить чималі 20%, заробіток в 5 wmz збільшує його до 30%! Звичайно, рефералы тут не зможуть отримати 1000 wmz під 0.5% на 2 місяці, але дохід буде, хай і скромний.

Creditpays.ru - перший кредит всього 10 wmz, але вже другий 50 wmz. Процентні ставки тут спочатку дивують, а потім радують. Виявляється, вони залежать від терміну кредиту і можуть становити від 1.9% в день для короткострокового позики на 7 днів і до 0,4% в день, якщо берете кредит на місяць. Неймовірно, але факт: вигідніше взяти 10 wmz на місяць, ніж на 7 днів (у першому випадку до повернення 11.2 wmz, у другому випадку 11.33 wmz)

Партнерська програма також багаторівнева, правда, вона починається від 10%, але нараховується прибуток і від моментальних обмінів, і від переходів відвідувачів, і навіть від неприбуткових операцій.

На черзі superlend.ru і sairoscredit.ru.

Superlend.ru - мікро-кредити до 25 wmz + величина бл/4 до 5 днів, під 1.2% в добу. При цьому потрібно відсутність заборгованості по wmc гаманцю, вік від 18 років, а також вік атестата, персонального зрозуміло, від 20 діб.

Рівнів кредитної програми всього 10, при цьому відсоток і максимальний термін кредиту, відповідно, знижуються і піднімаються повільно. Доходячи у підсумку до 0.75% в день і до 20 діб позики.

В "Superlend"е на відміну від 2 розглянутих у першій частині проектів є і експрес позики (які тут іменуються як міні-кредити і кредитні лінії. Міні кредити починаються від 0.9% в день, при необхідному бл від 50 пунктів, зовнішній борг до 25 wmc, віці атестата від 3 місяців можна взяти суму 50 wmz + bl/4 строком до 15 діб. Умови, звичайно, не дуже добрі, але, думаю, і для цього сервісу знайдуться свої клієнти.

Кредитні лінії тут автоматичні і відкриваються при наборі певного числа КБ (кредитних балів) і бл від 150 пунктів.

З інших переваг сервісу - продумана система компенсації дострокового повернення кредиту:

Компенсації підлягають повні залишилися добу до повернення кредиту. Наприклад ви взяли кредит 1 березня о 10:00 на 10 днів до 11 березня 10:00, а 7 березня о 15:00 повністю погасили його, таким чином у вас залишилося неиспользовано 3-е повних днів до 11 березня 10:00. За ці залишилися цілі 3-e діб вам буде нараховано компенсацію на внутрішній рахунок.

На відміну від debtum.ru, де розрахунок повернення будується по 5-денним інтервалам і тільки для кредитів терміном більше 10 днів.

Партнерська програма також багаторівнева, що передбачає зростання відрахувань в залежності від кількості активних клієнтів від 7 до 16% з прибутку сервісу. Існує реферальский відсоток другого рівня: 3% (якщо залучені користувачі самі почнуть залучати активних позичальників, ви будете мати заробіток і з них).

Sairoscredit.ru -

Умови унікальні для кожного користувача в залежності від його статусу в системі Webmoney і наявності кредитної історії в нашому сервісі, авторизуйтесь увійдіть в розділ цікавого для вас кредитного продукту, в розділі перевірки даних буде чітко прописаний ваш поточний ліміт і процентна ставка. При подальшому використанні наших кредитних продуктів умови кредитування будуть змінюватися, ліміт збільшуватися, а процентна ставка знижуватися. При цьому система розрахунку гнучка і не має якихось критеріїв зав'язаних на ряді певних параметрів, тому наполегливо рекомендуємо не витрачати час на "накрутка" статистики.

Перший мікро-кредит до 10 wmz, під 1.1% в день до 10 діб. А ось експрес кредит вже цікаве - до 100 wmz до 30 діб під 0.45% в день, що вигідно відрізняє його від wct.su, де процентна ставка 0.9%, строки коротше, а умови отримання позики жорсткіше.

Кредитні лінії традиційні - необхідна подача заявки. Партнерська програма плоска - 10% від прибутку сервісу, мінімальна сума до висновку 10 wmz.

На сайті сервісу висить статистика яка стверджує, що видано кредитів аж на 773004.06 wmz, що робить цей проект найбільшим за обсягом виданих позик. Особисто мені не віриться, може вони самі накрутили статистику? Тим більше за кількістю користувачів вони поступаються wct.su у 4 з гаком рази, а за кількістю виданих позик майже в 2 рази.

Інвестиції в нерухомість

2011-11-03T15:26:00.000+02:00

Квартирне питання (Газета "Ведомости" 11.02.2005, №24 (1306))
Чи варто вкладати кошти в житлову нерухомість

Цього року столична житлова нерухомість буде дорожчати повільніше, ніж в 2004 р., вважають ріелтори. Так що прибутковість вкладень у нерухомість знизиться. А ось здавання житла в оренду може стати більше вигідною, ніж у минулому році.

В останні роки житлова нерухомість була одним з найбільш надійних і разом з тим дохідним способом вкладення грошей приватних осіб. Одні отримували прибуток від продажу після прийому в експлуатацію будинку квартир, придбаних на початковій стадії будівництва, інші здавали нерухомість в оренду. Такі операції ще пару років тому приносили непоганий дохід, оскільки в 2002 р. зростання цін на житлову нерухомість у Москві склав близько 35%, а в 2003 р. - більше 40%, згадує незалежний аналітик ринку нерухомості Андрій Бекетов.
А ось 2004 рік спекулянтів нерухомістю порадував менше. У середньому столичне житло подорожчало лише на 20-25%.
Прогнози на 2005 р. ще більш песимістичні: експерти прогнозують в кращому разі зростання цін на житло на 10-15% за рік, а в гіршому - падіння на таку ж величину. Але, на думку керівника аналітичного центру IRN.RU Олега Репченко, зростання все ж більш імовірний. На користь продовження зростання цін на столичну нерухомість говорять і очікуване падіння курсу долара в 2005 р., і високі темпи зростання доходів москвичів (не менше 10% в реальному вираженні), вважає керуючий партнер компанії Blackwood Костянтин Ковальов. А ось директор аналітичного центру "Міель-Нерухомість" Геннадій Стерник не виключає затяжного падіння цін навесні і літом, що до кінця року може скласти 15% або навіть 20%. У будь-якому випадку, вважають ріелтори, московський ринок нерухомості захищений від обвалу цін на квадратні метри самим статусом столиці.
Так що, судячи з усього, золотий час інвестицій в нерухомість минув.
Новобудови
Щоправда, практично всі експерти визнають - елітна нерухомість завжди буде користуватися попитом і, отже, рости в ціні. Квартири в ексклюзивних будинках, розташованих в центрі Москви, з високим рівнем сервісу, що підкреслюють певний стиль життя, дорожчають незалежно від загальноринковим ситуації. "Попит на елітне житло настільки серйозно випереджає пропозицію, що можна з великою впевненістю очікувати подальшого зростання цін в цьому секторі", - вважає Ковальов з Blackwood. Тим більше що дійсно цікавих покупцям проектів дуже мало.
Торік, за оцінками аналітиків компанії "МІАН", зростання цін на елітку склав близько 30%. Зараз вартість 1 кв. м в таких квартирах доходить до $20 000, говорить прес–секретар Групи компаній "МІАН" Динара Лізунова. Причому високі ціни аніскільки не відлякують покупців. Якщо на початку 2004 р. вони були готові платити в середньому $5000-9500 за 1 кв. м, то зараз так звана легка купівельна готовність набагато вище - $9000-25 000, каже віце-президент компанії "Бест-Нерухомість" Наталія Соломонового.
Тим, хто вирішить долучитися до еліти, буде потрібно досить значний стартовий капітал - від $500 до $1 млн. На думку Репченко, за час будівництва без урахування зростання ринку вартість 1 кв. м в елітних будинках може збільшитися на 15-20%. При цьому інвесторам, які розраховують на перепродаж, треба враховувати досить тривалий термін будівництва елітного житла - зазвичай не менше двох років. Так що в підсумку в розрахунку на рік прибутковість становитиме ті самі 10%, що і в середньому по ринку, резюмує Репченко.
Найбільш перспективними для інвестицій ріелтори вважають новобудови в таких районах: Остоженка, Арбат, Замоскворечье і Патріарші ставки.
Житло бізнес-класу - більш доступний для приватного інвестора продукт, але його ціна останнім часом зростає повільніше, ніж вартість елітних квартир. Сьогодні вартість 1 кв. м в споруджуваних будинках бізнес-класу - $1500- 3000. За оцінками компанії "МІАН", в 2004 р. вартість 1 кв. м у новобудовах бізнес-класу збільшилася в середньому на 18-23%, а в 2005 р. ціни будуть рости приблизно на 1-1,5% на місяць.
Найбільш привабливими об'єктами інвестицій в цьому секторі генеральний директор компанії "МІАН-Девелопмент" Анатолій Морозов вважає будинку бізнес-класу, які зводяться в престижних районах з добре розвиненою інфраструктурою - переважно в Західному, Центральному, Південному і Західному Північно-західному округах.
Найменше коштів потрібно для вкладень в житло економ-класу - звичні типові "панельки". За оцінкою Соломонової з "Бест-Нерухомості", таке житло в 2004 р. подорожчало на 11-14% залежно від розташування будівельного майданчика і стадії готовності будинку. У нинішньому році максимальний зростання цін складе близько 10% і швидше за все навряд чи перевищить рівень річної інфляції, відзначає Репченко з IRN.RU. Так що перепродаж таких квартир протягом року швидше за все принесе інвесторові більше клопоту, ніж доходу. Але дохід може бути відчутним, якщо вкладати кошти в об'єкти в районі масової забудови на початковому етапі будівництва, дочекатися хорошого розвитку інфраструктури району, а років через п'ять продати, радить Бекетов. З цією метою він радить звернути увагу на нові мікрорайони Кожухова, активна забудова якого запланована на 2005 р., Філі-Давидкова.

За межами МКАД
Інвестування в житло в новобудовах Підмосков'я стало дуже популярним, коли ціни на нерухомість у Москві переступили позначку $1000 за 1 кв. м, а за межами кільцевої дороги залишалися на рівні $300-400 за 1 кв. м. Тепер же ціни на столичні "панельки" і нерухомість в ближньому Підмосков'ї зблизилися. У 2005 р. ситуація, швидше за все, не зміниться і ціни на житло в близькому Підмосков'ї будуть змінюватися так само, як і на столичну нерухомість, вважає Репченко.
Second hand
Більшість експертів говорять, що в 2004 р. зростання цін на вторинному ринку житла склав 15-17%. Однак він торкнувся далеко не всі категорії житла. У торік поступово почало дешевшати так зване житло зниженою комфортності - квартири в’ятиповерхівок, старих будинках, значно віддалених від метро або перебувають за межами МКАД. За словами Соломонової, в 2004 р. таке житло подешевшало в середньому на 10% і в нинішньому році ця тенденція, найімовірніше, продовжиться.
У 2005 р. типове житло в панельних будинках на вторинному ринку за рік подорожчає в середньому на 10-12%, вважає Соломонового. А темпи зростання вартості елітних квартир у обжитих будинках, особливо в таких районах, як Остоженка, Патріарші ставки, Тверська, Арбат, можуть виявитися вище торішніх, додає Ковальов з Blackwood.
На здачу
Оскільки період бурхливого зростання цін минув і заробляти на перепродажі житла інвесторам стає все складніше, на перший план виходить здача в оренду придбаної нерухомості.
На відміну від перепродажу житла купівля нерухомості для здачі в оренду є довгостроковим вкладенням коштів, яке приносить регулярний дохід. Термін окупності таких вкладень генеральний директор КК "Регіон Девелопмент" Павло Зюбин зараз оцінює приблизно в 13 років. Причому за цей час інвесторові доведеться кілька разів зробити ремонт у квартирі, вклавши додаткові кошти.
Проте скористатися можливістю придбати квартиру і отримувати регулярний дохід все ж не варто. Тим більше що в 2004 р. ставки оренди виросли в середньому на 15-20%.
Але особливо помітно подорожчала плата за найм елітного житла. Так, за словами Соломонової з "Бест-Нерухомості", максимальна вартість найму квартири в 2003 р. становила $3000 на місяць, а до кінця 2004 р. вона досягала $7000-10 000.
Крім того, майже вдвічі зросла вартість оренди типових однокімнатних і двокімнатних квартир. Цього року Соломонового прогнозує подальше збільшення орендних ставок як мінімум на 25%. За розрахунками з Репченко IRN.RUцього року доходи інвесторів від здачі житла в оренду в середньому будуть складати 8-10% річних. А в 2004 р. здача в оренду квартири у типовому будинку приносила 5-7% доходу.
Інвесторові на замітку
Ті, хто в цьому році вперше стане інвестувати кошти в житло, повинні пам'ятати про низку особливостей операцій з нерухомістю.
Насамперед будь-яка операція з нерухомістю вимагає часу. Повне оформлення покупки нерухомості із реєстрацією права власності на неї може зайняти до півроку. Доручаючи частину турбот з оформлення покупки або продажу ріелтору, доведеться оплатити його послуги. В середньому така комісія становить 3-5% від вартості квартири, але може досягати 10%.
Здача квартири в оренду може обернутися не тільки додатковими витратами на меблювання та ремонт, але і головним болем, пов'язаної з підбором орендаря, якому нестрашно довірити свою власність. Якщо інвесторові не вдасться швидко знайти квартиронаймача, він позбудеться частини запланованого доходу, попереджає Репченко.
Крім того, зі всіх отриманих доходів доведеться заплатити 13%-вий податок на доходи фізичних осіб.
Інвестиції в нерухомість і мають свої специфічні ризики, про яких варто пам'ятати.
Наприклад, будівництво поруч із будинком, де ви придбали квартиру, більш сучасного та унікального житлового будинку або комплексу знизить вартість вашої нерухомості, пояснює директор з розвитку КК "Регіон Девелопмент" Наталія Прокопьєва.
Після літнього банківської кризи, коли банки призупинили кредитування забудовників, деякі компанії почали відчувати серйозні проблеми з фінансуванням будівництва. Тому в деяких випадках кошти інвесторів, які купують квартиру на стадії котловану, могли бути направлені не на будівництво цього будинку, а на завершення інших проектів. У результаті суттєво зріс ризик того, що будівництво будинку буде заморожено на невизначений час, а продажі квартир різко скоротилися, зауважує Лізунова з Міана. Зараз ситуація на ринку більш спокійна, запевняють ріелтори. Тим не менш вони радять купувати житло у великих забудовників, які в змозі фінансувати будівництво самостійно.

Юлія Аракчеєва, Людмила Коваль

Квартири з перших рук
Інвестиції в житло вигідніше ріелторської діяльності
Великі московські ріелтори скорочують свою агентську мережу в спальних районах столиці. Днями про закриття двох своїх відділень повідомила "Корпорація МІАН". Раніше відмовилися від своїх офісів і інші агентства. У компанії пояснюють це реструктуризацією. Однак експерти запевняють, що доходи від ріелторських послуг зменшилися, тому агентства переключаються на рентабельніші інвестиційні проекти.
Група компаній "МІАН" працює на ринку нерухомості з 1995 р. Крім ріелторських операцій займається інвестиційним і девелоперським бізнесом, беручи участь у фінансуванні 14 проектів. За оцінками учасників ринку, оборот групи перевищує $300 млн. МІАН проводить близько 3% угод з купівлі-продажу квартир в Москві, вважають експерти. Таку ж частку займають компанії "Бест-Нерухомість" і "Домострой". Випереджають їх за обсягом угод "Міель-Нерухомість" (близько 10%) і "Інком-Нерухомість" (8%). Загальний обсяг ринку ріелторських послуг столиці, за оцінками інформаційно-аналітичного порталу ARN.ruу 2004 р. склав приблизно $200 млн.
МІАН в лютому закрив два з 27 своїх столичних офісів - в районі ст. м. "Червоногвардійська" і "Багратіоновський", а весь персонал перевів у знову відкрився офіс "На Басманній". Як стверджує прес–секретар корпорації Дінара Лізунова, це планова реструктуризація компанії "по виходу на більш ефективний рівень роботи мережі". Від більш докладних коментарів вона відмовилася, не повідомивши також, чи буде МІАН закривати інші відділення. Навпаки, за її словами, в березні МІАН планує відкрити новий офіс у центрі, на Люсиновской вулиці.
МІАН не перший великий столичний риэлтор, що почав за останні місяці скорочувати свою агентську мережу. У вересні три відділення закрила компанія "Домострой", повідомила "Ведомостям" PR-директор компанії Анастасія Денисова. "Вони були нерентабельні з-за невдале розташування, тому ми пізніше відкрили два відділення у більш зручному для клієнтів місці", - пояснює вона. А президент компанії "Бест-Нерухомість" Григорій Полторак розповів "Ведомостям", що відмовився від відділення в Свиблове, відкривши натомість новий офіс на проспекті Миру. Лише представники "Міель-Нерухомості" і "Інкому" запевнили, що зменшувати кількість своїх відділень не збираються.

Експерти не бачать в діях ріелторів нічого дивного: за минулий рік прибутковість від ріелторських послуг в столиці знизилася. "Зараз у Москві на вторинному ринку нерухомості в місяць здійснюється 5000-8000 угод, рік тому їх було вдвічі більше. Мати широку мережу відділень є сенс тільки при зростаючому ринку", - міркує Костянтин Апрєлєв, віце-президент Російської гільдії ріелторів (РГР). За оцінкою іншого експерта, який побажав зберегти анонімність, в 2004 р. пройшло 70 000 угод на вторинному ринку, тоді як роком раніше - близько 100 000. При цьому пропозиція квартир зросла. За даними незалежного аналітика ринку нерухомості, керівника проекту ARN.ru Андрія Бекетова, зараз у Москві на вторинному ринку одномоментно виставлено на продаж 30 000 квартир - це на 30% більше, ніж рік тому. За його підрахунками, з урахуванням падіння обсягів продажів за рік приблизно на третину скоротився і дохід ріелторських компаній від операцій з продажу квартир.
Сергій Єлісєєв, директор департаменту маркетингу і реклами компанії "Інком-Нерухомості", зазначає, що МІАН припинив субсидіювати "хронічно неуспішні відділення" і зосередився на девелоперські проекти. На думку Апрелева, ріелторський бізнес приносить великим учасникам ринку нерухомості в середньому втричі менший прибуток, ніж інвестиційна діяльність. Він оцінює середню рентабельність угод купівлі-продажу готових квартир в 10%. Участь у інвестпроектах може забезпечувати до 100% річних, відзначає Єлісєєв. Наприклад, інвестиції в будівництво елітного котеджного селища в Підмосков'ї забезпечать до 70% річних, каже Наталя Прокопьєва, директор за розвитку інвесткомпанії "Регіон Девелопмент".
Лілія Лобанова

Частные інвестиції в нерухомість ("Нерухомість & Ціни" № 35 (2005 р.))
Люди купують квартиру насамперед для того, щоб в ній жити. До недавнього часу було складно навіть уявити, що подібна дія може бути продиктоване іншими цілями, скажімо, бажанням зберегти і примножити власні заощадження. Проте в період активного збільшення вартості нерухомості частка інвестиційних покупок помітно збільшилася. Чи зберігається привабливість таких вкладень в умовах стабілізації цін?
Де зберігати? Історія та сучасність
Зростання добробуту населення Росії призвела до того, що у деяких людей сформувалася потреба не тільки в добуванні хліба насущного, але і в збереження своїх капіталів.
В 90-е роки основна маса громадян зберігала гроші вдома в іноземній валюті. Звичайно, ні про яке примноження коштів в даному випадку мови бути не могло - вирішувалося завдання хоча б врятувати зароблене від інфляції: збереження не залежала від економічної політики влади (і, що не менш важливо, від надійності вітчизняної банківської системи).
Проте зараз цей спосіб вже складно вважати надійним. Останнім часом світові валютні ринки не демонструють особливої стабільності. То довгий час курс падав долара, тепер - після невдачі з прийняттям європейської конституції - аналітики прогнозують серйозне зниження вартості євро. Повністю довіряти іноземній валюті стає все складніше.
Світовий досвід
У всьому світі для збереження накопичень зазвичай користуються банківськими рахунками. Проте в Росії довіру до них після 1998 року підірвана і досі повністю не відновилося. До того ж відсотки, які в даний момент пропонують банки своїм клієнтам, так невеликі, що не дозволяють серйозно думати про прибутковості цього способу накопичень. Причому під ударом знаходяться не тільки валютні, але і рублеві рахунку, хоча відсоток з них пропонують більш високий. Пов'язано це головним чином з високими темпами інфляції в країні, яка в 2004 році склала 11,7 %, а за сім місяців 2005 року зросла ще: 8,5 % проти 7,1 % за той же період минулого року.
У розвинених країнах населення, намагаючись врятувати свої заощадження від інфляції, також купує цінні папери. Однак у нас поки слабко розвинений фондовий ринок. Тому і його інструменти як накопичення використовують вкрай рідко. Як правило, до нього вдаються великі бізнесмени і фахівці, основна робота яких тісно пов’язана з цим сегментом.
Правда, останнім часом все більшої популярності набувають так звані фонди колективних інвестицій - Піфи. Однак у них не передбачено фіксованого відсотка, так як їх прибутковість визначається головним чином кваліфікацією спеціалістів компанії, що розміщає папери колективних облігацій у вигідних з її точки зору галузях економіки. Тому придбання цих паперів завжди свого роду лотерея: як можна отримати цілком пристойний дохід, так і залишитися при своїх грошах або навіть втратити частину накопичень. Тим не менш спеціалізовані закриті Піфи, призначені для інвестицій у нерухомість, згодом стануть вельми привабливими для дрібних і середніх інвесторів, особливо коли вхідний поріг у них буде знижений.
Нерухомість - міфи і реальність
У такій ситуації багато потенційні інвестори вже не перший рік звертають увагу на ринок нерухомості. Прийнято вважати, що там можна не лише врятувати власні заощадження від інфляції, але і отримати прибуток. Правда, в дійсності приватним особам заробляти за допомогою вкладень у нерухомість не так вже й просто.
По-перше, зазначають ріелтори, сьогодні на ринку нового житла дилетантам неможливо отримувати ті надприбутки, які були чи не нормою рік-два тому. Подібні "інвестиції були цікаві на тлі бурхливого зростання цін на неї", - розповідає керуючий директор агентства нерухомості "Міель" Олексій Шленов. Особливо вигідними вважалися вкладення на перших етапах будівництва. У цьому випадку вартість придбаних квадратних метрів збільшувалася в міру наближення здачі будинку держкомісії, крім того, житло дорожчало за рахунок загального зростання ринку.
У підсумку, відзначає А. Шленов, цілком можна було купити трикімнатну квартиру в Марьине за 29,6 тис. дол. і через півтора року після завершення будівництва продати її вже за 60 тис. дол. "Тому прибутковість в деяких випадках могла досягати 100 %", - розповідає керуючий директор агентства "Міель". Звичайно, далеко не всі проекти приносили такі прибутку, проте, за словами директора аналітичного центру компанії "Міель-Нерухомість" Геннадія Стерника, середні показники становили близько 40 %.
Тривала ця солодке життя недовго. Вже в липні 2004 року зростання цін сповільнилося, а потім і зовсім зупинився. У підсумку ось вже майже рік житло в столиці дорожчає незначно. Тому, за словами Р. Стерника, на даний момент прибутковість по більшості проектів не перевищує 10-20%. Однак навіть для того, щоб отримати таку прибуток, необхідно володіти професійним чуттям і знанням ринку. У протилежному випадку можна не тільки не примножити свої заощадження, але навіть втратити частину з них. Особливо складною ситуація стала після набрання чинності Закону про пайовому будівництві. На думку Р. Стерника, вкладення приватних осіб тепер будуть надходити на більш пізніх етапах будівництва, що, звичайно, негативно відіб'ється на прибутковості інвесторів, яка може знизитися до 10-15 %.
Профіль інвестора
Хто ж сьогодні інвестує в нерухомість? За словами ріелторів, частіше всього це представники середнього бізнесу, які з певних причин не можуть витрачати всі вільні кошти на розвиток основного справи і тому шукають можливості для диверсифікації вкладень. Також досить часто в ролі приватних інвесторів виступають високооплачувані службовці, які розраховують на збільшення капіталів.
Однак сфера нерухомості останнім часом трохи втратила свою привабливість з точки зору вкладень. Це пов’язано не тільки зі зрослими ризиками і зниження прибутковістю подібних операцій, але і з постійно збільшуючою вартістю виходу на ринок. Якщо ще наприкінці 90-х років реально інвестувати можна було, маючи в кишені лише кілька десятків тисяч доларів, то сьогодні мінімальна ціна виходу на ринок вимірюється сотнями тисяч.
Незважаючи на це, все ще присутній певну кількість людей, які продовжують заробляти, вкладаючи гроші в купівлю та оренди квартир. Спробуємо зрозуміти, яким чином їм вдається це робити в нинішній непростий ринкової ситуації.
Здача житла в оренду може приносити дохід
Більшість фахівців ринку нерухомості згодні з тим, що інвестиції в купівлю квартир з метою здачі їх в оренду бувають досить вигідні. Такого думки дотримується і керівник відділу оренди житла компанії "Вавилон" Ірина Бобко. Найбільш привабливі для цих цілей об'єкти середнього цінового діапазону, тобто бізнес-класу (1-3 тис. дол. на місяць). Приміром, однокімнатна квартира вартістю 60-70 тис. дол. з косметичним ремонтом, здається за 500-600 дол. на місяць, окупиться приблизно за вісім-дев'ять років.
Але треба пам'ятати, що на орендну ціну житла елітного або бізнес-класу істотно впливають район, статус будинку, якість обробки і меблів. Як стверджує керівник напряму оренди корпорації "МІАН" Гульнара Рахмангулова, розташування квартири на першому поверсі може знизити вартість найму на 10-15%. А ось останній поверх істотним чином на оплату не позначається.
Оренда - це хороший варіант при купівлі житла в кредит і його погашення за рахунок щомісячних платежів, вважає директор відділення на Рождественке корпорації "БЕСТ-Нерухомість" Ольга Варакутіна. Але інвестувати заощадження слід в дорогу квартиру. Нехай вона вимагає серйозних вкладень для того, щоб підготувати її для оренди, але витрати виправдають себе.
Володимир Голдін, директор управління оренди компанії "Міель-Нерухомість", більш обережний у своїх оцінках. "Якщо говорити в цілому, здача квартири в оренду (після витрат на амортизацію, сплати податків) або більш вигідна, або порівнянна з прибутковості з банківським депозитом. Що б не відбувалося в країні: дефолти, інфляція, кризи - ваша нерухомість завжди залишиться цела. Навіть якщо вона подешевшає, то все одно буде придатна для найму і забезпечить надійний дохід".
На шляху до "елітки"
Сьогодні можливості отримання прибутків у приватних інвесторів пов'язані перш всього з ринком елітної нерухомості. Тут частка житла, що купується з метою подальшого перепродажу, досить висока. За даними агентства нерухомості "Контакт", у сегменті дорогого житла ця цифра може досягати 30 % від всіх купованих квартир. У цілому по ринку, за даними аналітичного центру компанії "Міель-Нерухомість", частка об'єктів, придбаних для інвестування, не перевищує 5 % і постійно знижується.
Пов'язаний подібний перетікання коштів головним чином з тим, що на ринку елітної нерухомості в сьогоднішніх умовах простіше "відбити" вкладені кошти. Прибутковість вкладень у даному сегменті, за даними "Контакт", може досягати 20 %. Терміни окупності становлять від шести місяців до двох років. Правда, щоб вийти на цей ринок, необхідно мати досить значними фінансовими ресурсами.
Одна з особливостей "еліту" полягає в тому, що тут все-таки досить поширена практика інвестування на вторинному ринку. Квартири зазвичай набувають для того, щоб зробити в них якісний ремонт, а потім продати за більш високою ціною. На думку фахівців агентства нерухомості "Контакт", якщо все зроблено правильно, інвестор цілком може розраховувати на прибуток 15 %. Щоправда, така практика не є поширеною. Багато в чому тому, що для здійснення подібних проектів потрібні чималі навіть за мірками елітного сегмента суми. Сума інвестицій на вторинному ринку дорогого житла коливається в межах від 700 тис. до 1 млн. дол.
Ліквідним може бути і житло середньої цінової категорії, або бізнес-класу, якщо це добротні і вдало розташовані будинки (хороший район, транспортна доступність).

За містом

Іншим сегментом ринку, де зараз можна розраховувати на серйозну "премію", є заміська нерухомість. Правда, зробити це під силу тільки досвідченим професіоналам, головним чином тому, що тут важко прорахувати, який саме проект виявиться прибутковим, так як успіх визначається багатьма параметрами. У результаті приватні інвестори в масі своїй воліють самостійно не здійснювати в даному секторі великих покупок і залишаються на нехай значно менш прибутковому, зате куди більш передбачуваному міському ринку. "Заміські об'єкти в реалізації ще більш проблематичні, термін депонування тут може досягати півроку і навіть більше", - відзначає А. Шленов.
Але експерт продажів компанії МГСН Олександр Селецький вважає, що є абсолютно певна вигода купувати з метою вкладень коштів будинку в організованих котеджних селищах. Досвід реалізації об'єктів в клубному селищі "Петровські дали" показує це з усією визначеністю. На початковому етапі будівництва котедж там коштує 250 тис. дол., а на заключному - 400 тис. Будинок здають під ключ: з внутрішньою обробкою, підлога з підігрівом, сауною, душовою, вбудованою кухнею з плитою, посудомийній машиною і холодильником. Будівля європейського рівня за 250 тис. дол. - зовсім непогано.
"Серйозно підвищує ліквідність об'єктів будь-якого селища розвинена інфраструктура. Наш клубний селище, крім усього іншого, примикає до спортивно-розважальному парку "Яхрома", - говорить А. Селецький. - Власники котеджів стають володарями клубних карт, які передбачають знижки на всі послуги, надані парком, включаючи кафе, ресторани, паркування".
Вкладення коштів у нерухомість за кордоном
Придбання житла за кордоном з метою отримання доходу стає все більше популярним. Квартиру або будинок в Парижі, Лондоні або на курортному узбережжі можна здавати в оренду, скориставшись послугами юристів або ріелторів. У ряді держав іноземцям надають іпотечний кредит на покупку. Як вважає керівник відділу закордонної нерухомості АН "Малахітовий двір" Юлія Тітова, це обставина відкрило багатьом нашим співвітчизникам можливість вкладати гроші за кордоном, зокрема в Іспанії і на Кіпрі. "Умови отримання позики там набагато більш щадні, - говорить вона. - Перший платіж зазвичай становить близько 30 % від вартості житла. Термін - від 10 до 20 років. Банківська ставка плаваюча, в середньому на 4-4,5 %. Для отримання кредиту необхідно поручительство будівельної або ріелторської компанії".
Активні зусилля по залученню іноземних інвесторів роблять болгарські будівельні компанії. Термін кредитування тут поки не дуже великий, максимум п'ять-сім років при 7-8% річних (що вище, ніж в інших європейських державах), тим не менш надані можливості роблять таке житло привабливим для російських покупців.
Є можливість не купувати квартиру або будинок зовсім, а просто передати гроші компанії, що спеціалізується на вкладенні коштів в житлову і комерційну нерухомість з метою отримання доходу. Маючи засобами приватних інвесторів, фірма вкладе їх у великий проект, який принесе прибуток всім акціонерам.

Що рік прийдешній нам готує?

У 2006 році збережуться певні резони для вкладення коштів, хоча майбутнє приватних інвесторів у нерухомість виглядає не зовсім безхмарним. Успіх їх діяльності буде тісно пов'язаний з професіоналізмом. Проте фахівці агентства нерухомості "Контакт" вважають, що на ринку залишаться можливості для отримання прибутків на рівні 15 %. Головне - розташовувати так званими довгими грошима, оскільки термін окупності вкладень, як правило, дорівнює року.
Ринок нерухомості, як відомо, досить інертний, тому мало і повільно реагує на зміни валютного курсу, втім, як і на інші економічні перепади. Після кризи 1998 року за п'ять років він не тільки повністю відновився, але і перекрив докризовий ціновий рекорд. Але для того, щоб стежити за інвестиційним кліматом, варто звернутися за консультаціями до фахівцям, які допоможуть інвесторам-непрофесіоналам не потрапити в халепу. Так що бажають заробити на операціях з нерухомістю саме час почати шукати собі відповідну консалтингову компанію.
Артем Горбачов

Інвестиції в ремонт: відкласти або вкласти

2011-10-31T23:40:00.000+02:00

"Народна газета" з'ясувала, чи готові жителі країни до розтрати і в які оновлення краще вкласти свої заощадження.

Беріть що є

У магазинах і на ринках будматеріалів зараз особливо не розженешся. Напередодні літнього сезону і у зв'язку зі зміненим курсом валют багато вважали за краще заздалегідь закупити матеріали ще за старими цінами і вже в березні-квітні фактично спустошили прилавки. Зараз народ дораскупает що залишився.

- Багато бронюють як за десять, так і по сотні квадратних метрів того ж ламінату або кахлю, так і не вибирають довго шпалери або килимове покриття, відразу купують, - розповів продавець-консультант в гіпермаркеті будматеріалів Євген Рогач. - Така ж ситуація з будівельними матеріалами: дошка, цегла, черепиця, лак і фарби розходяться дуже швидко. На ринку ціни відразу помінялися, ми ж з урахуванням нового курсу валюти продаємо товари з останніх завозів. Але привозили поки мало, тому на багатьох товари вивішуємо табличку "зразок".

На ринках ж нові цінники відрізняються від колишніх на 30-50 відсотків. Продавці закладають у вартість товарів не тільки курс долара, але і можливі втрати. Хоча покупців поки вистачає.

- Кілька місяців тому я купила ламінат за 60 тисяч рублів за кв.м, - міркує мінчанка Ірина Дементей. - Трохи не вистачило, приїхала докупити, а нова ціна 98 тисяч. Гаразд, це я докуплю. А що далі? Вирішили з чоловіком, що будемо робити ремонт з білоруськими будматеріалами, ціни на які поки не сильно змінилися. Але у нас, на жаль, не всі виробляють.

Ставку на вітчизняні будматеріали роблять не тільки покупці, але і продавці з виробниками. Наприклад, багато невеликі меблеві фабрики вже встигли і почали працювати з повним завантаженням, оскільки попит на їхні товари значно виріс.

- Для багатьох вітчизняних виробників будматеріалів зараз є шанс заявити про себе на ринку, - вважає директор інтернет-магазину будматеріалів Єгор Прокушенков. - Раніше ми, наприклад, працювали з виробниками польської, німецької, російської сантехніки, наших обходили стороною. Тепер замовлення на вітчизняні будівельні та оздоблювальні матеріали надходять все частіше. Якщо вони самі не підкачають в асортименті та якості, то можуть отримати гарну вигоду. Мені все одно, чиї будматеріали продавати - я орієнтуюся на попит.

Курс за обопільною згодою"

А ось на ринку будівельно-ремонтних послуг, левову частку якого у нас є приватні майстри, нічого не змінилося. Просто ціни тут завжди були в у.о.

- Як домовимося з покупцем, за таким курсом і розрахуємося, - розговорився по телефону ремонтник-приватник з Мінська. - Замовлень менше поки не стало, тому збивати ціни сенсу немає. Люди зараз, навпаки, стали краще вкладати заощадження в ремонт. Накопичення є, так і літо на носі, як не крути. Замість поїздки до моря народ віддає перевагу витратитися на відновлення житла.

А ось прейскурант на ремонтні послуги державних комунальників на тлі зростання курсу долара став вигідно відрізнятися (вартість укладання того ж 1 кв.м ламінату в 7 тисяч рублів або плитки в 30 тисяч куди приємніше 4,5 і 15 у.о., які просять за ці ж роботи приватники). Саме тому працівники ЖКГ сподіваються, що влітку клієнтів у них приросте.

І все ж є одна категорія ремонтуються білорусів, які не тільки не прогадали, затіявши зараз ремонт, але навіть виграли. Це ті, хто встиг оформити рублевий кредит на техніку, меблі або будматеріали. Оформлений пару місяців тому річний кредит у результаті може виявитися чи не розстрочкою - з мінімальною переплатою.

Що краще робити влітку?

Але в будь-якому випадку, зрозуміло, що простоювати будринок не буде. Тому що затіяли оновлення житла залишається лише оцінити свій бюджет і грамотно розставити пріоритети: які роботи зробити зараз, а які відкласти до кращих часів. На догоду собі будь-який майстер знайде з десяток вагомих причин, щоб порадити робити все "тут і зараз". Насправді ж поняття сезонності існує лише для невеликої переліку робіт.

- Обмеження обумовлені лише погодою, - пояснює консультант будівельно-дизайнерської фірми Євген Стужев. - Застосування деяких матеріалів вимагає дотримання певного температурного режиму і відсутності несприятливих погодних факторів. Насамперед це стосується зовнішніх робіт - фасадних і покрівельних. При нестачі грошей я порадив би виділити кошти на малярські й штукатурні роботи - як зовні, так і всередині житла. А ось змінювати міжкімнатні двері, укладати ламінат, килимове покриття, змінювати сантехніку і купувати меблі можна і взимку.

На вікна та вхідні двері фахівці радять розщедритися зараз. Хоч продавці і твердять, що сучасні технології дозволяють монтувати їх у будь-який час року, закони фізики ніхто не скасовував. Ті ж використовувані ущільнювачі на морозі втрачають пластичність, монтажна піна може не висохнути, а замерзнути. Все це позначиться на якості виконаних робіт.

Топ-5 літніх ремонтних робіт

Почати і завершити всі зовнішні оздоблювальні роботи в приватних будинках.
Перекласти печі і каміни.
Замінити вікна.
Відремонтувати підлогу і укласти паркет.
Встановити нові батареї і відремонтувати опалювальну систему.

Клей для мармуру й граніту

Вироби з натурального каменю стали користуватися великим попитом у населення. Це вироби з мармуру і граніту. По суті, ці вироби не такі вже й дорогі, як може здатися не присвяченому споживачеві. І на їх купівлю можуть цілком витратитися навіть наші співгромадяни з середнім достатком. А про те, який позитивною енергетикою мають ці вироби, і говорити не доводиться.

А співробітники компанії у свою чергу допоможуть вам у виборі таких виробів, які будуть відповідати вашим фінансовим можливостям.

Компанія займається виготовлення виробів з мармуру й граніту, і асортимент нашої продукції здатний задовольнити запити самих вимогливих художників, дизайнерів і простих громадян.
Крім того, що ці вироби в руках наших співробітників стають справжніми витворами мистецтва, в процесі виготовлення і монтажу використовуються тільки найкращі матеріали для роботи з каменем.

В монтажних роботах застосовується спеціальний двокомпонентний клей для граніту і двокомпонентний клей для мармуру, який з упевненістю переносить і вплив вологи, і температурні перепади( якщо вироби з каменю знаходяться на відкритому місці), і впливу агресивного середовища.

Клей для мармуру й граніту (клей двухкомпонентный для мрамора) використовується в залежності від кольору каменю. І ви можете бути повністю впевнені в тому, що з часом і граніт і мармур не втратять своїх первісних характеристик. І будуть виглядати так само чудово, як в перший день, протягом усього терміну експлуатації.
Довіртеся нашим фахівцям, і ви отримаєте справжню насолоду від придбаної у нас продукції з натурального каменя.

Міжнародна транспортно-логістична компанія AsstrA

2011-10-29T21:31:00.000+03:00

Транспортно-логістична компанія AsstraТранспортно-логістична компанія AsstrA працює на ринку логістичних послуг з 1993 року. На сьогоднішній момент офіси компанії, що надають такі послуги, розташовуються в 10 країнах Європи, Азії і СНД: Швейцарії, Німеччини, Італії, Польщі, Литві, Росії, Україні, Білорусі, Казахстані та Китаї.

Логістична діяльність компанії відповідає світовим стандартам роботи: AsstrA Associated Traffic AG визнана кращою компанією логістики Росії за результатами рейтингу "Кращий логістичний оператор Росії 2009".

Надійність роботи з AsstrA підтверджена рекомендаціями провідних світових компаній.

Транспортно-логістична компанія AsstrA надає повний спектр послуг: доставка будь-яких видів вантажів, митне оформлення, страхування вантажів, консалтинг у ЗЕД і логістики.

Логістична діяльність компанії застрахована на 1 000 000 Євро по кожному страховому випадку. Страхування забезпечує швейцарська організація Basler Versicherung AG.

Власний сучасний парк автомобілів в Росії, Білорусі та Польщі дозволяє гарантувати клієнтам АсстрА безперебійність в роботі, якість і своєчасність.

Логістична компанія AsstrA створює індивідуальні рішення (транспортно-експедиторськими, митні і т.д.) під вимоги клієнтів.

В 2010 року AsstrA початку впровадження спеціалізованого програмного забезпечення на базі Oracle. Чітке функціонування єдиної інформаційної мережі дозволяє клієнтам холдингу звертатися в будь-який офіс і отримувати актуальну інформацію про вантаж. Такий сервіс по достоїнству оцінюють всі без винятку клієнти.

Основний актив AsstrA - це співробітники. В компанії розроблена ефективна система внутрішнього навчання співробітників, яка дозволяє їм постійно вдосконалювати свої знання та професійні навички. А це безпосередньо пов'язано з високою якістю надаваних послуг.

Клієнтоорієнтованість, ефективність та оперативність в роботі - ось принципи, на яких ґрунтується логістична діяльність AsstrA. Ефективне управління основними бізнес процесами в сфері надання послуг у холдингу здійснюється в рамках системи менеджменту якості, що базується на стандарті ISO 9001:2008. Це є найкращою гарантією якості надаваних клієнтам послуг.

Особливу увагу AsstrA приділяє захисту навколишнього середовища. Тому всі машини відповідають стандартам Євро-3, Євро-4 і Євро-5. Крім того, у холдингу суворо стежать за дотриманням екологічних норм у процесі перевезення вантажів, а також за використанням природних ресурсів, які споживає організація в щоденній роботі.

Група компаній AsstrA надає наступні види послуг:

транспортно-експедиторськими, митні послуги, страхування вантажів;
консалтинг в області логістики і зовнішньоекономічної діяльності;
проектна логістика та торговельні послуги;
розробка і впровадження програмного забезпечення на базі продуктів Oracle для роботи у сфері транспортної та складської логістики.

Можливості компаній AsstrA

Логістична компанія AsstrA пропонує своїм клієнтам повний комплекс послуг у сфері логістики, який включає:

міжнародні вантажоперевезення між країнами ЄС і СНД; Китаю, Південно-Східної Азії і СНД; усередині Росії, у тому числі і власним малотоннажним транспортом, що мають ліцензії та обладнання на перевезення небезпечних вантажів;
митне оформлення вантажів в Німеччині, Італії, Польщі та Білорусі;
страхування вантажів;
консалтинг з питань зовнішньоекономічної діяльності;
розробка оптимальних комплексних транспортно-експедиційними та інших рішень;
розробка і впровадження програмного забезпечення на базі Oracle в області логістики.

Види транспорту, які використовує логістична компанія AsstrA

автомобільний,
залізничний,
повітряний,
водний,
комбінований транспорт (можливість перевантаження з одного такого виду транспорту на інший).

Детальніше на сайті компанії http://www.asstra.ru/

Об'єкти кредитування в легкій і харчовій промисловості

2011-10-29T21:16:00.000+03:00

Кредитні відносини Держбанку з підприємствами легкої і харчової промисловості постійно розвиваються. Кредитні вкладення в ці галузі з року в рік збільшуються, що сприяє розширенню виробництва товарів народного споживання.
Особливості кредитування галузей народного господарства, в тому числі окремих галузей промисловості, визначаються загальними і специфічними завданнями, що стоять перед цією галуззю промисловості, а також особливостями організації і кругообігу оборотних коштів кожній з галузей і підгалузей.

Процеси виробництва і обігу та кругообіг оборотних коштів у більшості галузей легкої і харчової промисловості характеризуються:

відносно коротким порівняно з галузями важкої промисловості виробничим циклом, а тому невеликими вкладеннями оборотних коштів у перехідні залишки незавершеного виробництва і майже повним звільненням обігових коштів з незавершеного виробництва в період припинення виробничої діяльності в різко виражених сезонних галузях промисловості;
нерівномірним протягом року надходженням сільськогосподарської сировини і продуктів його первинної обробки - посилене надходження цієї сировини в період збирання врожаю відповідних культур і майже повне припинення його надходження (крім імпорту) в інший час року. Все це обумовлює тривалість перебування оборотних коштів у сезонних наднормативних запаси сировини і матеріалів;
посиленим виходом готової продукції в період переробки сільськогосподарської сировини у галузей з сезонним характером виробництва.

Головними об'єктами кредитування в галузях легкої і харчової промисловості є наднормативні і переважно сезонні запаси сільськогосподарської сировини та основних матеріалів, палива, тари та інші виробничі запаси, незавершене виробництво і напівфабрикати власного виробництва, а також готова продукція. По групі виробничих запасів до найважливіших об'єктів кредитування відносяться: сільськогосподарська продукція та сировина, основні матеріали (промислове сировина), куповані напівфабрикати (виноматеріали, соки та ін.), жива птиця і худобу, вторинна сировина, допоміжні матеріали, паливо і пальне, тара і тарні матеріали, запасні частини, промислове обладнання й товари постачання.
Більшість підприємств легкої і харчової промисловості кредитується і на сезонні витрати виробництва: на витрати з поточного ремонту виробничих підприємств і устаткування, складів, льодовиків, на виплату заробітної плати та оплату відпусток працівникам на період планового простою, на общезаводские, цехові і общезаготовительные витрати, а також витрати майбутніх періодів (витрати по освоєнню що вводяться в експлуатацію нових підприємств, виробництв, цехів і агрегатів з підготовки та освоєння виробництва нових видів продукції і нових технологічних процесів).
Підприємства легкої промисловості працюють в різних умовах. Перша група підприємств працює більш-менш рівномірно протягом року і, як правило, рівномірно забезпечується сировиною і матеріалами, які також рівномірно переробляються в готову продукцію протягом року. До них відносяться ткацькі, прядильні об'єднання і підприємства, килимові, шовкові комбінати, підприємств швейної та трикотажної, взуттєвої і деяких інших підгалузей. Друга група характеризується сезонністю освіти запасів сільськогосподарської сировини і відносній рівномірністю його переробки і випуску готової продукції. У третьої групи підприємств сезонність проявляється не тільки в освіті запасів сільськогосподарської сировини, але і в його переробки і реалізації. У всіх випадках потреба в банківський кредит різна. У першому випадку вона значно менша, ніж у другому і особливо в третьому випадку.
До числа підприємств легкої промисловості, широко користуються банківським кредитом, відносяться підприємства і організації по заготівлі та первинної обробки бавовни, льону, конопель та інших луб'яних культур, фабрики з первинної обробки вовни, підприємства лляної і пеньково-джутовою промисловості, коконо-мотальні підприємства, кожевенно-сировинні об'єднання, підприємства, комбінати і бази, пушно-хутряні бази підприємства, хутряної та овчинно-шубной промисловості, підприємства валяльно-повстяною і фетровому промисловості, каракулеві заводи, дубильно-екстрактивні підприємства, підприємства ватяної і трикотажної промисловості.

Підприємства перерахованих підгалузей легкої промисловості під сезонні наднормативні запаси сільськогосподарської сировини і продукції з кредитуються за спеціальним позичковим рахунками, а під наднормативні запаси допоміжних матеріалів, палива, тари, тарних матеріалів та інших матеріальних цінностей, а також на сезонні витрати і на витрати майбутніх періодів - за простим позичковим рахунками.
Підприємства легкої промисловості, які не мають яскраво вираженою сезонності (наприклад, изготовление головных уборов), також можуть кредитуватися в банку протягом всього року. Це пов'язано з тим, що частина з них отримує нерівномірно протягом року сировину від підприємств первинної переробки сільськогосподарської сировини й інших постачальників. Крім того, у багатьох підприємств утворюються сезонні запаси палива, допоміжних матеріалів, таропакувальних матеріалів і тому вони змушені користуватися кредитами банку. Такі підприємства кредитуються за простим позичковим рахунками.
За простим позичковим рахунками кредитуються наднормативні виробничі запаси, незавершене виробництво і напівфабрикати власного виробництва, а також готова продукція у виробничих об'єднань і підприємств, які починаючи з 1968 р. потребу в оборотних коштах у розмірах, що перевищують норматив, покривають кредитом банку. Більш різко сезонність проявляється в процесі виробництва та обігу у більшості підприємств харчової промисловості. Тут вона спостерігається як в освіті запасів сільськогосподарської сировини, так і в його переробки, обумовлюючи більш широке застосування кредитування за спеціальним позичковим рахунками. Мова йде про підприємствах цукрової, м'ясної, маслосыро-діловою і молочної, виноробної, спиртової, пивоварної і безалкогольної, чайної, табачно-махорочной, консервній, плодо-во-овочевий, пищеконцентратной, хлібопекарської, маслобойно-жирової, крохмале-патокової, парфумерної, вітамінної і деяких інших підгалузях харчової промисловості.
Підприємства перерахованих підгалузей харчової промисловості кредитуються за спеціальним позичковим рахунком з безперебійної оплатою розрахункових документів за сільськогосподарську сировину і сільськогосподарську продукцію, а також за рибу-сирець, що надходять від риболовецьких колгоспів, радгоспів та індивідуальних здавачів. Кредитування цих підприємств під наднормативні запаси інших товарно-матеріальних цінностей (крім сільськогосподарської сировини і продукції з неї), на сезонні витрати і на витрати майбутніх періодів, а також підприємств інших підгалузей харчової промисловості, не пов'язаних з переробкою сільськогосподарської сировини, здійснюється за простим позичковим рахунками.
Об'єктом кредитування за спеціальним позичковим рахунках у підприємств легкої і харчової промисловості є сільськогосподарську сировину. У ряді галузей промисловості з яскраво вираженою сезонністю (м'ясна і молочна промисловість, чайні підприємства первинної переробки, каракулеві заводи, підприємства з первинної переробки льону, конопель та інших, луб'яних культур), об’єктами кредитування є також незавершене виробництво, напівфабрикати власного виготовлення і готова продукція власного виробітку і завозная.
В окремих галузях промисловості, де здійснюється первинна обробка сировини, що надходить, сільськогосподарського походження, у тому числі, що швидко псується, а іноді і його подальша обробка в один об'єкт кредитування поєднується сировину на складі і в первинної обробки (у незавершеному виробництві) . Це відноситься до підприємств виноробної промисловості та первинної обробки вовни. Оплата розрахункових документів за сільськогосподарську продукцію виробляється зі спеціального позичкового рахунку безперебійно і не обмежується лімітом кредитування.
Крім названих об’єктів, підприємства легкої і харчової промисловості користуються кредитом зі спеціального позичкового рахунку для перерахування сум різниці в цінах на сельскохозяйстенную продукцію на особливі рахунки на відшкодування колгоспам і радгоспам вартості доставки сільськогосподарської продукції. Зі спеціальних кредитних рахунків підприємств і організацій, в яких виручка від реалізації продукції зараховується на цей рахунок, надається кредит під розрахункові документи в дорозі.
Підприємства, самостійно заготавливающие сільськогосподарську сировину, отримують зі спеціальних кредитних рахунків авансовий кредит для розрахунків готівкою з індивідуальними здавальниками сільськогосподарської продукції. Зі спеціальних кредитних рахунків заготівельних організацій, у яких виручка від реалізації продукції зараховується на зазначений рахунок, перераховуються також платежі в бюджет податку з обороту, включаючи виявлені за балансом недовнесені суми. При недостатності коштів на розрахунковому рахунку для виплати заробітної плати банк може перераховувати заготівельної організації відсутню суму зі спеціального позичкового рахунку з яка надійшла на цей рахунок виручки від реалізації продукції.
Зі спеціальних кредитних рахунків перераховуються на розрахункові рахунки організацій кошти на невідкладні потреби. У момент оплати розрахункових документів зі спеціального позичкового рахунку банк не вимагає від підприємств відомостей про залишки кредитованих цінностей. Кредит, що видається за спеціальним позичковим рахунками, строковими зобов'язаннями не оформляється.
Наднормативні запаси сільськогосподарської продукції та сировини у підприємств всіх галузей легкої і харчової промисловості приймаються у забезпечення заборгованості за спеціальним позикового рахунку в сумі фактичного залишку і лімітом не обмежуються. Також приймаються у забезпечення заборгованості залишків незавершеного виробництва і готової продукції підприємств окремих галузей промисловості: цукро-рафінадних підприємств, підприємств виноробної промисловості, чайних підприємств первинної переробки, підприємств м'ясної і молочної промисловості, підприємств спиртової, маслобойно-жирової, крохмале-патокової промисловості.
За багатогалузевим підприємствам промисловості місцевих Рад, що виробляють продукцію з сільськогосподарської сировини (пищекомбинатам, промкомбинатам), і спеціалізованим державним організаціям по заготівлі (скуповування) вторинної сировини забезпечення заборгованості за спеціальним позичковим рахунком без обмеження лімітами приймається сільськогосподарська продукція та вторинну сировину. Всі інші об'єкти в цих підприємств кредитуються за простим позичковим рахунках і в межах встановлених лімітів.
Контролюючи виконання підприємствами планів переробки сільськогосподарської сировини, установи банку при перевірці забезпечення і при регулюванні заборгованості скорочують розмір кредиту під цю сировину на суму невиконання плану його переробки з причин, що залежать від підприємств. Контроль ведеться за даними про плановому і фактичне витрачання сировини на виробничі потреби наростаючим підсумком з початку поточного календарного року.
При контролі за виконанням планів реалізації продукції банк приймає в забезпечення кредиту наднормативні залишки готової продукції та товарів з урахуванням ходу виконання планів. Перевірки починаються з другого місяця року, коли з забезпечення кредиту виключається сума невиконання плану реалізації за перший місяць року. У наступні місяці банк стежить за виконанням плану реалізації також наростаючим підсумком з початку року, виключаючи з забезпечення кредиту запаси готової продукції, що утворилися через невиконання по суб'єктивних причин річного плану реалізації. Якщо перевірка забезпечення проводиться за звітного балансу на 1 липня, то виконання плану реалізації береться за перше півріччя (січень-червень), коли піврічний план порівнюється з фактичним обсягом реалізації за цей період. На всю суму невиконання плану реалізації з вини підприємства зменшується балансовий залишок готової продукції, що приймається в забезпечення кредиту.
Погашення заборгованості за спеціальним позичковим рахунками заготівельних організацій у легкої і харчової промисловості проводиться шляхом звернення виручки безпосередньо, тобто минаючи розрахунковий рахунок, у кредит спеціального позичкового рахунку. Джерелом погашення заборгованості за спеціальним позичковим рахунком є також кошти, що надходять з бюджету та інших джерел на покриття різниці в цінах сільськогосподарської продукції.
Промислові підприємства, заготавливающие та переробні сільськогосподарську сировину (сахаропесочные заводи, чайні фабрики первинної переробки, підприємства виноробної, рибної промисловості, хлопкозаводы, первинної мийки, шерсті та ін.), а також промислові підприємства, які займаються переробкою вторинної сільськогосподарської продукції (цукрові заводи, тютюнові та махоркові фабрики, підприємства бавовняної, вовняний, лляної і пенька-джутовою промисловості і ін.), заборгованість по спеціальному позичковим рахунком погашають шляхом перерахування на ці рахунки планових платежів з розрахункових рахунків підприємств.
Суми планових платежів визначаються за вартістю середньоденного витрати кредитованого сільськогосподарської сировини і кількості днів розрахункового періоду, тобто періоду, за який перераховується плановий платіж. Планові платежі можуть перераховуватися один раз в два-три дні або в інші терміни, але не рідше одного разу в тиждень, якщо виручка на розрахунковий рахунок надходить нерівномірно.
Припустимо, витрата сільськогосподарської сировини у виробництво за планом на III квартал становить 1320 тис. руб. У кварталі 66 робочих днів. Плановий платіж перераховується один раз в п'ять днів і становить 100 тис. руб. (1320:66 X 5).
Таким чином, в погашення заборгованості за спеціальним позичковим рахунком один раз в п'ять днів повинен перераховуватися з розрахункового рахунку підприємства плановий платіж у розмірі 100 тис. руб.
Якщо підприємство кредитується за спеціальним позичковим рахунком під запаси незавершеного виробництва і готової продукції, то плановий платіж повинен бути більше або менше в залежності від зміни їх залишків. При визначенні планового платежу загальна вартість витрачається сільськогосподарської сировини (в нашому прикладі-1320 тис. руб.) збільшується на суму зниження в майбутньому кварталі залишків незавершеного виробництва і готової продукції або зменшується на суму збільшення. Це необхідно тому, що при зниженні кредитуються за спеціальним позичковим рахунком залишків незавершеного виробництва і готової продукції повинен відповідно погашатися та кредит банку, а при зростанні залишків кредит банку, виданий під сільськогосподарську сировину, переходить в кредит під незавершене виробництво або під готову продукцію, що залишилася на складі підприємства, і погашення не підлягає. Плановий платіж може переглядатися, якщо недовзнос його пов'язаний з недонадходженням сільськогосподарської сировини проти плану закупівель або внутрішньосистемного переміщення. У цьому випадку розмір планового платежу розраховують виходячи з очікуваного надходження сировини і забезпечення його переробки.
Якщо переробка сільськогосподарської сировини або відвантаження готової продукції затримується з не залежних від підприємства причин і у зв'язку з цим не забезпечується своєчасне перерахування планового платежу, то банк може відстрочити в установленому порядку погашення позики і в залежності від терміну надання відстрочки переглядає розмір планового платежу і відповідно враховує суму відстроченого кредиту при визначенні планового платежу на майбутній період (місяць, квартал).
Внески планових платежів з розрахункових рахунків підприємств виробляються у черговості, встановленої для погашення позик банку. При наявності незабезпеченої, простроченої або строкової на даний день заборгованості по позиках банку планові платежі стягуються після погашення заборгованості. У разі недостатності коштів на розрахунковому рахунку для внеску планових платежів, платіж у недостатній сумі переноситься на рахунок прострочених позик, і всі поточні надходження при відсутності претензій по заробітній платі і бюджету спрямовуються безпосередньо на погашення простроченої заборгованості по позиках банку, минаючи розрахунковий рахунок підприємства. При необхідності за клопотанням підприємства банк може дозволити частину коштів з виручки, що надійшла зарахувати на розрахунковий рахунок у сумі, що подається на невідкладні потреби.
В аналогічному порядку погашається прострочена заборгованість за спеціальним позичковим рахунком, яка утворилася у зв'язку зі стягненням незабезпеченої заборгованості через відхилення вартості фактичних витрат сировини від планового, на основі якого був розрахований плановий платіж.
Враховуючи, що кредитування підприємств на освіту запасів сільськогосподарської сировини і на інші об'єкти не обмежується лімітом, а виконання планів переробки сировини, планів реалізації готової продукції контролюється одночасно з регулюванням заборгованості, тобто з перевіркою забезпечення, значення правильного і чіткого проведення операцій з регулювання заборгованості набуває великого значення.
При регулюванні заборгованості (перевірці забезпечення) за спеціальним позичковим рахунками потрібно виходити з того, що на підприємствах легкої і харчової промисловості всі об'єкти кредитування об'єднуються в групи: сільськогосподарська продукція та всі види сільськогосподарської сировини, куповані напівфабрикати, а також аванси для розрахунків готівкою зі здавачами сільськогосподарської продукції; незавершене виробництво і напівфабрикати власного виробництва; готуючи продукція і товари. Нормативи запасів за окремим чатьям і фактичні залишки цих цінностей наводяться в відпо-гствие з зазначеними угрупуваннями, після чого визначаються суми наднормативних оплачених залишків, які можуть служити забезпеченням кредиту.
При регулюванні заборгованості за спеціальним позикового рахунку на суму відсутніх до встановлених нормативів запасів по одному об’єкту або укрупненої групі об'єктів кредитування скорочуються приймаються у забезпечення наднормативні оплачені залишки з іншого об'єкта (або інший укрупненої групі об'єктів) кредитування. Банк не зменшує забезпечення лише в тих випадках, коли незаповнений норматив за готової продукції або товарів є результатом виключення банком з забезпечення кредиту частини сплаченого наднормативного залишку в сумі невиконання плану реалізації. Крім того, наднормативні оплачені залишки товарно-матеріальних цінностей скорочуються на суму незаповнених нормативів не кредитуемым банком балансових статей нормованих оборотних коштів. На суму незаповненого нормативу зменшується в першу чергу забезпечення за спеціальним позичковим рахунком, а потім за простим позичковим рахунками.
З розрахунку видно, що фактичні наднормативні залишки кредитованих товарно-матеріальних цінностей складають 344 тис. руб.; норматив за некредитуемым балансових статей нормованих оборотних коштів не заповнений на 5 тис. руб. Банк зменшив на суму незаповненого нормативу некредитуемым балансових статей загальний залишок забезпечення, показавши його в сумі 339 тис. руб. замість фактичного наднормативного залишку в 344 тис. руб.
В заборгованість за спеціальним позикового рахунку до зіставлення її із забезпеченням були внесені корективи, оскільки до моменту перевірки забезпечення ця заборгованість вже змінилася у зв'язку з проведенням деяких операцій за позичковим рахунком за результатами роботи підприємств за минулий місяць.
За підприємствам ряду галузей промисловості відшкодовуються або вилучаються різниці в цінах на багато видів сільськогосподарської сировини і продуктів його переробки. Різниці в цінах (за яким сировину реалізується чи включається до собівартості вироблюваної продукції) за закупленого сільськогосподарської сировини відшкодовуються (вилучаються) на спеціальний позичковий рахунок після дати, на яку проводиться перевірка забезпечення кредиту. На суму, що надійшла (перерахованої) різниці в цінах коригується заборгованість за спеціальним позичковим рахунком, оскільки і сільськогосподарську сировину приймається в забезпечення кредиту в відповідної оцінки (збільшеної на різницю в цінах при відшкодування з бюджету або за вирахуванням різниці в цінах при вилученні у бюджет).

Після внесення необхідних коректив заборгованість за спеціальним позичковим рахунком (349,4 тис. руб.) зіставляється з забезпеченням (339 тис. руб.) ; недолік забезпечення становить 10,4 тис. руб. Сума незабезпеченого кредиту підлягає стягненню в першу чергу за рахунок кредиту, що видається під надлишок забезпечення за іншими видами позик, а в решти - з розрахункового рахунку підприємства. Непогашений кредит з-за відсутності коштів на розрахунковому рахунку перераховується на рахунок прострочених позик.

Підприємства, які здійснюють заготівлю і переробку сільськогосподарської сировини, крім кредиту за спеціальним позичковим рахунком під запаси сільськогосподарської сировини і продуктів його переробки, отримують також позики під інші об'єкти за простим позичковим рахунками. Регулювання заборгованості (перевірка забезпечення) за всіма позичковим рахунками, включаючи кредити під розрахункові документи в дорозі, проводиться банком одночасно, що дозволяє встановити стан забезпечення по всіх об'єктах кредитування і провести залік позики, належної під надлишок забезпечення за одним позичковим рахунками, з сумою кредиту, що підлягає стягненню у зв'язку з нестачею забезпечення за іншим об'єктам, тобто налагодити відносини з підприємством по кредитах за кінцевого сальдо результатів регулювання (перевірки забезпечення).

Інвестування в Памм рахунки

2011-10-28T15:53:00.001+03:00

Як почати Інвестування в Памм рахунку Альпарі і заробити на цьому?
Що таке Памм рахунку?
Які бувають стратегії інвестування?
Як зменшити ризики при інвестуванні?

Якщо Ви вже стикалися з ринком Форекс, то Ви повинні розуміти, що для того щоб торгувати і отримувати прибуток, необхідно вивчити безліч різних книг, навчальних програм, освоїти технічний і фундаментальний аналіз, а також кілька разів злити свій власний депозит.

І тільки після безлічі помилок, невдач, на які може піти кілька років, Ви зможете почати домагатися якийсь прибуток.

При інвестування в памм рахунку альпарі, необов'язково самостійно торгувати на ринку Форекс і вивчати величезну масу всіляких матеріалу. Заробляти на памм рахунках набагато простіше.

Основна Ваше завдання вивчити курс Инвестирование в Памм счета до кінця.

Тут ми будемо розглядати памм рахунки, які представляє дилінговий центр "Альпарі"
Це найкращий брокер в питаннях ринку Forex, який існує вже 12-ий рік і є найбільшим брокером в Росії. Він першим впровадив памм рахунку в інвестування в Росії.
У міру вивчення даного матеріалу, ви побачите всі переваги інвестування в памм рахунку Альпарі, щодо інших брокерів, які також пропонують інвестиції у памм рахунку.

Тепер давайте докладніше розглянемо що таке ПАММ РАХУНОК?

PAMM (Percent Allocation Management Module)

Простіше: Памм - це модуль процентного розподілу.

Памм рахунок - це торговий рахунок, на якому є модуль, який відповідає за рівноправне розподіл прибутку або збитків між інвестором і власником памм рахунку.
Припустимо, Петров інвестував $50000 в вибраний памм-рахунок і в нього ж інвестував свої кошти Сидоров в розмірі $30000.
Тепер, коли трейдер (керуючий памм рахунком) зробив на ринку Форекс протягом певного часу кілька угод, і отримав дохід, приміром 50%, то Петров отримав дохід у розмірі $25000, з цієї суми він повинен заплатити, заздалегідь обумовлений в оферті відсоток (припустимо 20% від свого доходу), що становить $5000.

Разом, Петров отримав чистого доходу $20000.
Сидоров на тих же умовах отримав $12000.
Інвестування в памм рахунку колективне, тобто в один памм рахунок можуть вкладати багато інвесторів.
І кожен з вкладників буде отримувати тим більше, чим більше він інвестує.
Модуль ж рівномірно розподілить весь дохід між усіма інвесторами.
Але не можна забувати, що збитки, отримані при торгівлі керуючого, модуль також рівномірно розподілить. Тільки в цьому випадку керуючий вже ні чого не отримає.
Тому він зацікавлений отримувати саме прибуток.
Тому, як за послугу довірчого управління Ви платите йому відсоток.
Як правило керуючі (трейдери) беруть від 10 до 50% від доходу, одержуваного Вами.
Про те, скільки керуючий бере відсотків, ми довідаємося в оферті.
Надалі ми розглянемо, як це зробити.

Компанія Альпарі зобов'язує, також всіх керівників, мати на керованих ними памм-рахунку, мінімум$3000, або еквівалент в іншій валюті. Що також є гарантом того, що керуючий не стане просто так зливати памм рахунок. І це мінімум, так як багато керуючі мають на рахунку суму набагато більше. В інших компаніях керуючий може відкрити памм рахунок і з$ 1- $2, що просто смішно!
Але трапляється, коли керівники зливають (втрачають) весь свій капітал.
Щоб такого не сталося з вашим рахунком при інвестуванні в памм рахунку, потрібно самому знижувати ризики і не довірятися управляючому трейдеру. Як це зробити ми розглянемо пізніше.
Також потрібно відзначити, що керуючий памм рахунком (трейдер) не має доступу до коштів, вкладених інвесторами.

Він може тільки керувати Вашим рахунком. А Ви, у свою чергу, можете вивести свої гроші у будь-який момент, коли цього захочете.

Як правильно дати і взяти гроші в борг

2011-10-27T23:44:00.002+03:00

У нашій країні прийнято давати в борг. Дають рідним, друзям, знайомим, колегам і сусідам. Їм, як правило, прийнято давати гроші під чесне слово і без відсотків. Я не закликаю повністю відійти від цієї практики - традиція є традиція і взаємовиручка - чудова особливість нашого народу. Але, позичаючи гроші, подумайте відразу ось про що:

Чи важливий Вам людина, якій Ви передаєте гроші. І в тому разі, якщо він не віддасть їх, що буде для Вас важливіше - гроші або збереження відносин з цією людиною?
Яка сума для Вас є безболісною в тому випадку, якщо кредитор не зможе повернути позичену суму у строк?

Це що стосується близьких людей, які важливіше грошей.

Але часто доводиться позичати людям, які не належать до цієї категорії. Причини можуть бути різними. Наприклад, потрібно дати контрагенту для ведення бізнесу або просто утворилися вільні грошові кошти, і хочеться їх прилаштувати у надійне місце під невеликі відсотки, сусід відкриває або розширює справу і пропонує взяти участь, обіцяючи немислимі блага. Нарешті, майстер, з яким Ви домовилися про ремонт Вашої квартири, просить видати частина зарплати в борг і Вам незручно йому відмовити.

Якщо Ви бажаєте, щоб Ваші гроші повернулися назад, і Ви не опинилися в ролі розведеного на гроші лоха, то давати їх у борг потрібно правильно.

Дуже часто елементарне незнання юридичних норм призводить до неприємностей, а іноді і до фатальних наслідків. Наприклад, коли давши деньги в долг і прийшовши цей борг вимагати, людина може виявитися раптом у ролі злочинця і сісти в в'язницю. І я не жартую - сам знаю подібні випадки. Приклад можна подивитися тут: Як не потрапити до в'язниці.

Згідно з цивільним кодексом при дачі в борг, якщо сума перевищує не менш ніж у десять разів встановлений законом мінімальний розмір оплати праці, а в разі, коли займодавцем є юридична особа, - незалежно від суми (ст. 808 год. 2 ЦК РФ) належить укласти письмовий договір. Полягає він у вигляді розписки в отриманні грошових коштів. Така розписка має повну юридичну силу для суду. Додатково завіряти її у нотаріуса не обов'язково, але в разі великої суми підпис нотаріуса не завадить. Сама по собі вона в цьому випадку нічого не доводить, але може бути свідоцтвом того, що позичальник розписувався сам, будучи "в здоровому глузді". У результаті він не зможе розігрувати перед судом втрату пам'яті і розуму, представляючи аргументи на кшталт: "я нічого не пам'ятаю"; "це не моя підпис"; "я підписав, але гроші він мені не дав".

Звичайно, це йому не допоможе, але час затягнеться на експертизи почерку. Підпис нотаріуса такі виверти зведе нанівець. Кращого свідка Вам просто не знайти.

Відсутність розписки не позбавляє права позикодавцеві приводити інші докази (як письмові, так і ні) факту отримання грошей. Це можуть бути свідки, довідки з банку, квитанції про переведення і т.п. Але практика показує, що всі їх можна досить легко заперечити. Так що саме надійне - це не забути скласти розписку.

Певної форми для розписки немає, вона може складатися у досить довільній формі. Краще всього, якщо розписка буде написана від руки, а не роздруковані на принтері. Скласти її можна, наприклад, так:

Розписка в отриманні грошей зразок

Я, Іванов Іван Іванович (паспорт 33 44 555777, виданий 10 червня 2007 р. ОВС р. Ленінського Району м. Ростова-на-Дону), беру у громадянина Петрова Петра Петровича (також наводяться паспортні дані) 10000(десять тисяч рублів рублів) на термін 6 (шість) місяців. Зобов'язуюся повернути не пізніше 15 липня 2010 р.

р. Ростов-на-Дону, 15 лютого 2010 року /розпис/ Іванов А.А.

Примітки:

Відстань між закінченням розписки і рядком з часом її складання та підписом повинне бути таке, щоб не можна було дописати ще що-небудь.
Решту порожній простір на листку паперу нижче дати та розпису перекресліть зигзагом, для того, щоб там нічого не можна було дописати.
Не роздруковуйте розписку на принтері, нехай напише її повністю своєю рукою людина, яка бере гроші. У разі відмови їм від зобов'язань іноді по одному підпису вкрай складно провести експертизу.
Обов'язково перевірте відповідність паспортних даних на розписці, тим, які представлені в паспорті. Ніколи не вірте даними, написаним з пам'яті. Не віддавайте гроші, поки не перевірити паспорт.
В розписці повинні бути тільки паспортні дані, прізвиська, псевдоніми та т.п. недоречні.
Обов'язково вкажіть дату платежу. Якщо платіж повинен проводитися по частинах, вкажіть дату кожного. Якщо дата платежу не встановлена точно, тим не менш, поставте дату не пізніше якої потрібно віддати борг.
Якщо термін повернення платежу минув, не забудьте нагадати про борг. Строк позовної давності по розписці 3 роки з моменту її написання. Втрачайте час, втратите можливість судового позову.
Не забудьте забрати розписку собі після передачі грошей (зустрічаються анекдотичні випадки, коли розписку просто забувають взяти).

Складання претензії до боржника

Певної форми у претензії немає, вона складається у довільній формі. Не варто погрожувати, все повинно бути ввічливим і коректно. Не дозволяйте боржника використовувати Вашу претензію як зброю проти Вас, адже він може звернутися в міліцію із заявою про погрози.

Я можу порекомендувати таку форму.

Шановний Іван Іванович Іванов.

Нагадую Вам, що до теперішнього часу грошові кошти в розмірі 10000 рублів, які Ви отримали в мене по розписці від 15 лютого 2010 року, не повернуті. Крайній термін оплати закінчився 15 липня 2010 року. Тим не менш, боргові зобов'язання Вами не були погашені.

Прошу погасити заборгованість, що виникла у розмірі 10000 рублів до 15 серпня 2010 року.

У разі відмови від виплати боргу в повному обсязі я змушений звернутися до суду з метою витребування боргу. У цьому випадку я буду вимагати стягнути з Вас

суму основного боргу
відсотки за користування чужими коштами за весь термін прострочення платежу (згідно ст.395 ГК РФ)
судові витрати (витрати по сплаті держмита для звернення в суд і витрати на оплату роботи юриста)

20 червня 2010 р. Петров П.П. /підпис/

Крім суду можна пригрозити зверненням в юридичну фірму, що спеціалізується з повернення боргів. Іноді це навіть дієвішим, ніж загроза звернення до сам суд.

У цьому випадку пишіть так:

У разі відмови від виплати боргу в повному обсязі я змушений звернутися за юридичною допомогою і передати повноваження щодо ведення цієї справи юридичній фірмі "Повернення боргів" і стягнути з Вас:

суму основного боргу
відсотки за користування чужими коштами за весь термін прострочення платежу (згідно ст.395 ГК РФ)
судові витрати (витрати по сплаті держмита для звернення в суд і витрати на оплату роботи юриста)

У випадку, якщо Ви самі берете гроші в борг:

не віддавайте розписку до того моменту, як і отримайте перерахуєте гроші;
найбезпечніше будь-які суми готівки отримати в приміщенні банку і вибірково перевірити купюри на відсутність фальшивок (доведеться заплатити, але безпека в цьому плані дорожче);
не ведіться на розлучення, начебто забутої будинку частини суми; або відмовтеся брати гроші або, якщо це неможливо, то перепишіть розписку, вказавши реальну суму;
не забудьте забрати виписану раніше розписку. У тому разі, якщо кредитор стверджує, що втратив її, примусьте виписати розписку у тому, що гроші Ви повернули в повному обсязі, претензій немає з вказівкою, що розписка від такого-то числа відтепер є недійсною;
у будь-якому випадку після повернення боргу візьміть розписку у тому, що борг погашений.

Розписка зразок:

Я, Петров Петро Петрович (паспорт 00 000000 виданий ОВС N-го району, 01 січня 2005 року, зареєстрований за адресою: місто N-ск, вулиця Лісова, 15) отримав від Іванова Івана Івановича (також наводяться паспортні дані) кошти в розмірі 10000 (десять тисяч) рублів, взятих раніше у мене в борг по розписці від 15 лютого 2010 року. Гроші повернуто повністю і в термін, претензій не маю.

р. Ростов-на-Дону, 15 червня 2010 року /розпис/ Петров П.П.

Відсотки за позикою

Згідно ст. 809 Цивільного кодексу РФ за користування грошовими засобами можуть нараховуватися відсотки. Наведу цю статтю повністю:

Якщо інше не передбачено законом або договором позики, займодавец має право на одержання від позичальника процентів на суму позики в розмірах і порядку, визначених договором. При відсутності в договорі умови про розмірі відсотків їх розмір визначається існуючої в місці проживання займодавца, а якщо займодавцем є юридична особа, в місці його знаходження ставкою банківського відсотка (ставкою рефінансування) на день сплати позичальником суми боргу або його відповідній частині.
При відсутності іншої угоди відсотки виплачуються щомісяця до дня повернення суми позики.
Договір позики вважається безпроцентним, якщо в ньому прямо не передбачено інше, у випадках, коли:

договір укладений між громадянами на суму, що не перевищує п'ятдесятикратного встановленого законом мінімального розміру оплати праці, і не пов'язаний зі здійсненням підприємницької діяльності хоча б однієї з сторін;
за договором позичальникові передаються не гроші, а інші речі, визначені родовими ознаками.

З вищесказаного випливає, треба бути готовим до того, що позикодавець цілком може вимагати віддати не тільки суму боргу, а ще й відсотки по ній. Причому Ви навіть не підозрювати про це до самого дня виплати.

Щоб не сталося такого, необхідно не вірити запевненням позикодавця про те, що він не буде брати відсотки, а наполягати на включенні в текст договору фрази про те, що позика є безвідсотковим або вказати конкретну суму, яка буде повернуто.

Біжур - виробник жіночого одягу великого розміру

2011-10-26T08:50:00.000+03:00

Намагаючись охопити широкий діапазон вимог до утепленою одязі, Біжур розробила вироби для найрізноманітніших умов. Це і спеціальні моделі, розраховані на використання в умовах низьких температур, одяг великих розмірів і молодіжні куртки оптом , всесезонные куртки, а також яскраві зручні міські моделі. Всіх їх відрізняє відповідний підбір високоякісних матеріалів в залежності від того чи іншого призначення і чітка продуманість конструкції аж до найдрібніших деталей. Легка утеплює, одяг Біжур спеціально сконструйована як для щоденного використання , так і для активного відпочинку і міста. Функціональний цікавий дизайн на основі мембранних матеріалів і високоякісних синтетичних утеплювачів Isosoft® надійно захищають у холодних вологих погодних умовах, надаючи повну свободу рухів і максимальний комфорт.

У будь-який час року кожна жінка хоче відчувати себе чудово одягненою. Подвійно красивою буде виглядати вона в ексклюзивної жіночої одежі від нашої компанії "Beejour". Наша робота це верхній одяг великих розмірів для представниць з пишними формами. Зовсім неважливо, який розмір Ви носите, головне при цьому шикарно виглядати і відчувати себе комфортно, незважаючи на погодні умови. Щоб не бути захопленою зненацька з приходом холодів, потрібно вже зараз доглянути для себе відповідний одяг. Куртки і пальто можна переглянути у нашому каталозі на сайті. Пам'ятайте, що головний критерій при виборі одягу на осінь або зиму тільки Ваш смак.

Куртки великих розмірів у звичайних магазинах досить прості і схожі на мішки. На нашу думку це не припустимо. Кожна мріє бути королевою, нехай навіть це буде висловлено лише у зовнішньому вигляді. Виробництво жіночого одягу для пишних дам - наш бізнес, а його, як відомо, роблять під споживача. Саме тому наша жіночий одяг виключно дизайнерська. Вона враховує всі особливості пишних форм, підкреслює їх, приховує дрібні недоліки. Верхній одяг для повних жінок по своєму унікальна. Хоча б тому, що вона піде тільки власниці розміру 50+. Виробник жіночого одягу повинен брати до уваги цей факт, що ми і робимо досить успішно.
Кожен сезон ми намагаємося додати нові моделі, які зацікавлять жінок. Тому запитуйте в магазинах регіонів про наявність продукції від "Beejour". Звичайно, якщо Ви самі оптовик, то можна безпосередньо через наш сайт зв'язатися з нами.

Бізнес в інтернеті

2011-10-23T22:52:00.000+03:00

Фінансова незалежність - тема актуальна у всі часи, і в наш час є прекрасний, доступний кожному спосіб її знайти - це бізнес в інтернеті. Якщо ви вранці тащітесь на сумну роботу, з думками про те, як би її послати подалі, разом з нудними колегами, несправедливим босом, рутиною і маленькою зарплатою, то тема бізнесу в інтернеті це для вас.

Я теж, як і ви, багато раз читав про "чарівні" гаманці і кнопки, кліки, анкети, казино і т.д., коли нишпорив по мережі в пошуках халяви. Через деякий час я прийшов до твердого переконання - що ніхто просто так в інтернеті денге не дає, це ілюзія і обман.

Так що ж - бизнес в интернете міф або реальність? Чи заробляють звичайні люди, сидячи вдома за комп'ютером? Немає. Звичайні люди не заробляють - звичайні базікають в соціальних мережах, сидять іграх, аськах і вбивають свій час. Заробляють незвичайні - ті, хто розуміє, що:

Халявних грошей в інтернеті немає
В інтернеті є гроші і їх можна заробити
Організувати свій бізнес в інтернеті можливо, при додатку певного кол-ва зусиллі та знань

У мережі мільйони сайтів самої різної тематики, і я думаю, очевидно, що люди вже давно знайшли способи заробітку на цих сайтах. На сьогоднішній день власне створення сайтів технічно досить нескладне завдання, навіть для звичайного користувача. Але як перетворити свій сайт в бізнес, реальний бізнес, що приносить регулярний дохід? Це вже складніше, але існують методики для досягнення цієї мети.

Одна з цих методик - школа інтернет бізнесу StartUp. І ось ознаки, які змушують відкинути убік всі думки про чергове лохотроні:

Навчання проходить на онлайн-вебінар - провідні витрачають багато часу на спілкування наживо
Навчання побудовано поетапно - поки не пройшов певний етап, до наступного не допускають - люди зацікавлені, щоб у вас вийшло
Безліч реально працюючих сайтів створених що пройшли навчання - є можливість поспілкуватися і переконатися
Ті знання, які дають, дійсно працюють - це видно вже після виконання перших завдань
Якщо ви проходите платний курс - надають можливість відмовитися від навчання з поверненням грошей, якщо вам щось не сподобалося, але повторно, після відмови, на будь-яке навчання вже не беруть
Школа надає всі дані про себе - ви спілкуєтеся з реальними людьми, маєте справу з легальної організацією

Стаєте незвичайними і успішними!

Споживчий кредит для жителів Москви і Московської області

2011-10-21T21:53:00.000+03:00

Вважаєте що стало неможливо отримати споживчий кредит? Так дійсно в сформованій на фінансових ринках ситуації банки просто не в змозі задовольнити потреби в грошах всіх бажаючих. Однак у нас є для Вас чудова новина: Ми знаємо де можна отримати кредит готівкою на прийнятних умовах. Крім того, ми знаємо, як це зробити швидко і без зайвих проблем! Якщо Ви звикли цінувати свій час і не хочете витрачати нерви телефонуйте нам або залишайте заявку на сайті' і вже сьогодні ми допоможемо Вам взяти кредит готівкою без поручителів швидко і без зайвих проблем! Наші фахівці безкоштовно проконсультують Вас по телефону якщо Вам сподобається підібрана нами програма і умови споживчого кредиту, наприклад, на придбання керамичної плитки, ми допоможемо Вам отримати кредит готівкою.

Умови надання споживчого кредиту: Сума до 3 000 000 рублів або еквівалент у валюті. Ставка від 9% річних. Термін від 1 до 5 років. Вік від 21 до 80 років. Термін розгляду від 1 дня. Без підтвердження доходу. Мінімальний пакет документів. Без додаткових банківських комісій. Так само ми допомагаємо отримати кредит готівкою для ІП на спеціальних условиях.В вартість наших послуг входить: Персональний менеджер' який буде інформувати Вас про хід розгляду заявки. Можливість подачі кредитної заявки відразу в кілька банків. Допомога при зборі документів і оформлення кредитної заявки. Підбір максимально вигідною кредитної програми. Прискорені терміни розгляду заявки в банку. Супровід на угоді. Індивідуальний подход.Наши фахівці вже чекають Вашого дзвінка. Більш детальну інформацію Ви можете отримати зателефонувавши за тел. (499) 502 - 70 - 94 або залиште Заявку на безкоштовну консультацію>>> Якщо Вам терміново потрібен кредит готівкою кредит готівкою під заставу квартири кредит готівкою без поручительства кредит готівкою за паспортом кредит готівкою з 19 років і ви хочете взяти кредит готівкою швидко - Не витрачайте свій час на дзвінки в банки зателефонуйте нам. І ми допоможемо швидко отримати кредит готівкою громадянам РФ кредит готівкою експрес банк.Мы співпрацюємо з багатьма банками де можна отримати кредит готівкою і знаємо де вигідніше взяти кредит готівкою де взяти кредит швидко готівкою де взяти кредит готівкою на будь-які цілі кредит готівкою під заставу майна. Ще кілька слів про кредитування: Кредит в цілому і споживчий кредит зокрема вчора та сьогодні. даний час все більшим і більшим попитом користується така банківська послуга як Споживчий кредит.Само кредитування як самостійний продукт стало доступним досить давно. З тих пір, як з'явилися магазини вони почали заповнюватися всілякими товарами стали з'являтися нові' раніше недоступні або не вигадані раніше товари. Як наслідок стали з'являтися нові потреби ' інтереси' захоплення. Це послужило початком формування стійкого попиту на позикові кошти для задоволення цих нових потреб. Кредитний бум активно стимулюється з боку виробників продукції широкого вжитку такий як побутова техніка продукція автомобілебудівної галузі тощо. Стимулювання це виражається в розробці і масове впровадження власних програм придбання товарів і послуг в розстрочку. За словами самих виробників ними рухає винятково бажання донести сучасні блага цивілізації до кожного члена сучасного суспільства незалежно від соціального статусу і матеріального становища. З часом в цю гру включилися всі без винятку великі і маленькі державні і приватні банки. Все це призвело до того, що сьогодні ми просто не уявляють життя без кредитів. Сьогоднішній гравець цього ринку шукає не тільки самий вигідний; тобто найдешевший споживчий кредит' але і які банки взагалі дають споживчі кредити. Ввівши в інтернеті Споживчий кредит' список банків' Ви отримаєте банки за списком надають споживчий кредит' більш того' кожен з них буде запевняти Вас у тому, що тільки у них Ви зможете отримати максимальний споживчий кредит швидко; що тільки в цьому банку вже готовий для Вас найкращий споживчий кредит. Задаючись питанням - де отримати споживчий кредит' намагайтеся по можливості не торопиться.Так що ж таке Сучасний споживчий кредит? Фінансовий інструмент або фінансова кабала? Швидше за все і те і інше' все залежить від конкретної людини. Кредит - це інструмент, який у невмілих руках може стати фінансової кабалой.Часто доводиться приймати рішення швидко' коли немає часу оцінити' порівняти цю кредитну програму' яку пропонує банк. У таких випадках потрібно пам'ятати, що жоден банк ніколи не скаже своєму клієнтові' що де він може знайти вигідніші умови. І не потрібно в такій ситуації нехтувати послугами посередників' кредитних брокерів. Вони зацікавлені в тому' що б запропонувати своєму клієнтові такі умови' які Ви самостійно або взагалі не знайдете' або знайдете' але витратите на це стільки часу що сам кредит може стати вже не актуальним. Знайти кредитного брокера зараз не проблема використовуйте інтернет введіть у рядку пошуковика Споживчий кредит на 5 років або Споживчий кредит в рублях' і отримаєте значний список пропозицій брокерських послуг. Вам залишається тільки выбрать.Вот ще кілька популярних у запитів користувачів' можливо вони Вам знадобляться: Взяти споживчий кредит р. Москва' Споживчий кредит без ПДФО' Споживчий кредит під заставу автомобіля' Споживчий кредит під заставу нерухомості. Що б спочатку скоротити кількість пропонованих варіантів відразу задавайте бажану суму' наприклад: Споживчий кредит 300 000' або Споживчий кредит 1000 000. Якщо хочете скористатися послугами якого-або конкретного банку' спробуйте пошукати більш вигідну програму. Зробити це можна за допомогою простого запиту: Споживчий кредит у ВТБ

Як вибрати брокера Форекс

2011-10-21T20:01:00.000+03:00

Так, брокер найчастіше є ключовою фігурою і для інвестора, і для самого Форекс трейдера. В брокерській компанії ви відкриєте торговий рахунок, і через неї будете здійснювати валютні операції на ринку Forex, CFD, Futures.

Хто такий брокер і що він робить?

Брокер (англ. broker) - це посередник при укладанні різних угод.

Для того, щоб приступити до інвестування необхідно провести набір простих дій. Приватні інвестиції, торгівля на Форекс, особливо для новачків - заняття досить серйозне ризиковане, тому кожен крок потрібно заздалегідь планувати. Для початку, необхідно:

вибрати брокера, відкрити у цього брокера рахунок і перевести на даний рахунок певну суму грошей
розмістити замову на покупку конкретних паперів (акцій) на строго певних умовах. Можливо кілька шляхів: купити папери за ціною не вище вказаної суми, за вказаною ціною або за поточною ринковою ціною
виконання брокером вашого наказу. При купівлі за ринковою вартістю наказ буде, зрозуміло, виконаний, в інших же випадках виконання наказу на покупку безпосередньо залежить від поведінки цін на ринку

Зараз майже всі ці кроки можна пройти, не відходячи від монітора, якщо у вас є Інтернет. Винятком є надання особистих даних брокеру, щоб відкрити рахунок, але зазвичай це можна зробити і поштою.

Щоб приступити до торгівлі на валютному ринку Форекс, потрібно виконати ту ж саму послідовність дій. Тільки товаром будуть не цінні папери, а валюта різних країн.

Вибираючи гідного Форекс брокера, Ви зможете збільшити свій капітал, також це оберігатиме Вашу нервову систему в порядку.

За якими параметрами вибрати брокера Форекс?

Зараз існує безліч компаній, що надають брокерські послуги ринку Форекс. Їх можна розділити на дві основні групи:

дилінгові центри (ДЦ)
банки, що надають інвестиційні послуги

Представляємо Вашій увазі основні параметри, які допоможуть Вам вибрати брокера Форекс. Деякі з параметрів є принципово важливими, інші менш істотні:

передбачувана сума Вашого депозиту
репутація і ступінь популярності цього брокера форекс
робочий час протягом тижня
чи стягує дилінговий центр комісійні, при здійсненні операції?
розмір спреда в дилінговому центрі
чи є які-небудь додаткові обмеження на ведення торгівлі?
надійна технічна підтримка у цього Форекс брокера
додаткові сервісні продукти для клієнтів
програмне забезпечення даного брокера Форекс
які способи введення-виведення грошей пропонуються

Розглянемо ці пункти вибору брокера Форекс докладніше:

1. Передбачувана сума Вашого депозиту

Одним з ключових чинників при виборі брокера (дилінгового центру) Форекс, є розмір Вашого початкового капіталу як депозиту. Зараз для гаманця будь-якого розміру знайдеться відповідний дилінговий центр на валютному ринку Форекс. Адже ще кілька років тому більшість російських і зарубіжних дилінгових центрів Форекс брали депозити від 2000$.

Так, сьогодні вимоги до розміру початкового депозиту помітно знизилися, що не може не радувати тФорекс рейдерів. Тому Ви запросто можете знайти для себе дилінговий центр, який дозволить здійснювати торгівлю через робочий термінал з депозитом 50-100 доларів, а деякі дилінгові центри Форекс взагалі пропонують послуги з відкриття мікро-рахунків і центових рахунків.

Скориставшись послугами таких брокерівВи можете торгувати з сумами від 1 долара або навіть від 2 центів! Зауважимо, що на якість послуг це ніяк не впливає, і єдиною відмінністю буде лише те, що Ваші операції не будуть виведені на ринок Форекс безпосередньо. Замість цього вони будуть захеджирована між учасниками цього дилінгового центру, і тільки сума позицій багатьох учасників виявиться безпосередньо на Forex.

Увага! Головне правило роботи з дилінгових центром Форекс - при визначенні початкового капіталу, програш навіть всієї суми "депо" не повинен стати руйнівним для Вас і Вашої родини. Оптимальний розмір вкладення для новачків ринку Forex знаходиться в межах 200 - 1000 доларів.

Якщо ж Ви збираєтеся відкрити рахунок з меншим депозитом, тоді можна відкрити центових рахунку. У цьому випадку принцип торгівлі залишиться тим же, але розмір "депо" буде в сто разів збільшено. Тобто, якщо Ви відкриваєте рахунок на 20-50 доларів, то в центових варіанті це буде 2000-5000 центів.

2. Репутація і ступінь популярності брокерів (дилінгових центрів) Форекс

Перед тим, як відкрити реальний рахунок слід зібрати достатньо відомостей про вподобаних Вам дилінгових центрах (брокерів) Форекс. Слід звернути особливу увагу на час існування брокера на ринку послуг Forex. І вже точно не потрібно відкривати рахунок у дилінгових центрах, які нещодавно з'явилися, та як вони так само швидко і можуть зникнути. З іншого боку, саме нові брокери, прагнучи завоювати клієнтів, пропонують відмінні умови для трейдерів Форекс.

Прислухайтеся до порад досвідчених Форекс трейдеріввони знають, які дилінгові центри Форекс заслуговують Вашої уваги. Більш того, факти несумлінного співпраці не залишаються непоміченими в співтоваристві Форекс трейдерів. Вибирайте тих брокерів Форекс, про яких Ви чули і бачили найбільше хороших відгуків та інформації.

3. Робочий час дилінгових центрів Форекс протягом тижня

Починаючому трейдеру необхідно віддавати перевагу брокерів Форекс, які відкриваються вночі в понеділок, а закриваються ближче до півночі в п'ятницю. Щоб, таким чином, за перерви в роботі дилінгового центру було б не небезпечно залишати позиції відкритими на недільні дні, адже саме після вихідних дуже часто трапляються розриви в ціні, що може привести до втрат.

4. Чи стягує дилінговий центр комісійні, при здійсненні операції?

Надаючи послуги по входу на ринок Форекс, Forex брокери зазвичай заробляють лише на спреді - різниці між ціною купівлі та продажу валютної пари. А ось на ринках цінних паперів і певних ф'ючерсів (CFD, Futures) з кожної угоди у користувача стягуються комісійні. Дилінгові центри Форекс заробляють переважно лише на спреді.

Тому радимо Вам не зупиняти свій вибір на дилінговий центр Форекс, у якого існують додаткові комісії крім спреда. Не можна забувати той факт, що майже у всіх брокерів Форекс присутній комісія за перенесення позиції через північ, так званий, "Swap". Swap існує не тільки негативний, буває і позитивний.

5. Розмір спреда в дилінговому центрі Форекс

Спред - це головна прибуток брокера Форекс. Існують два види брокерів: з фіксованим спредом і з плаваючим спредом. Якщо спред залишається тим же незалежно від ситуації на ринку - це фіксований спред. У дилінгових центрів з плаваючим спредом, практично кожен торговий день бувають сильні коливання ціни, коли спред розсувається навіть на 30-50 пунктів!

Важливо усвідомлювати, що плаваючий спред може Вас повністю розорити. Зате на спокійному ринку плаваючий спред може бути зменшено до 1-2-х пунктів, тоді як фіксований спред залишиться тим же в будь-який ринкової ситуації.

6. Чи є які-небудь додаткові обмеження на ведення торгівлі?

Кожен Форекс трейдер повинен уважно вивчити договір при відкритті рахунку в будь-якому, навіть найвідомішому дилінговому центрі, щоб там раптом не виявилося додаткових обмежень на ведення торгівлі. Мабуть, самим популярним є пункт про обов'язкове вчинення певної кількості угод за певний період часу, наприклад за місяць.

7. Надійна технічна підтримка у брокера Форекс

У солідному дилінговому центрі Форекс обов'язково існує цілодобовий зв'язок з клієнтом. І дуже бажано, щоб цей зв'язок була не тільки всередині електронного термінала, але і звичайна - телефонна. Технічна підтримка в більшості дилінгових центрів Форекс працює з 9 до 18 години.

8. Додаткові сервісні продукти для клієнтів

Що тут мається на увазі? У хорошому дилінговому центрі Форекс можуть бути: різні програми теханаліза, отримання безкоштовних котирувань, новин (наприклад, стрічка Dow Jones), аналітичні огляди, а іноді навіть безкоштовні торгові сигнали Forex. Такі сервісні продукти брокера значно полегшують життя трейдера, особливо новачка на Форекс, особливо якщо вони якісні.

9. Програмне забезпечення даного брокера Форекс

Зрозуміло, до будь-якого програмного забезпечення (ПО) потрібно звикнути. Але щоб не з'являлися зайві питання і труднощі після відкриття рахунку, найпростіше завантажити і встановити демо-версію торгового терміналу трейдера собі на комп'ютер і протестувати його.

Тільки простий і зрозумілий інтерфейс терміналу сприятиме плідної роботи на Форекс з перших днів. Одним з найпопулярніших терміналів на сьогоднішній день є "Metatrader 4", який використовується всіма рекомендованих нами дилінговими центрами Форекс.

10. Які способи введення-виведення грошей пропонуються

Необхідно звернути пильну увагу, якими способами у даному дилінговому центрі Форекс можна внести кошти на рахунок, і якими потім буде можливо виводити кошти з рахунку. Найпопулярніші та зручні сьогодні це: WebMoney, Яндекс.Деньги, PayPal, рахунок у банку, карти Visa, Master Сard і так далі.

Отже, портал "Forex Analytics" рекомендує тільки надійних брокерів Форекс:

Форекс плече.

2011-10-21T19:54:00.000+03:00

Як правило, трейдер не має великого початкового депозиту, тому брокер надає йому певний кредит, який обчислюється в процентному співвідношенні до суми депозиту трейдера.

Форекс плече це відношення власних коштів інвестора до суми кредиту брокера, приміром, ви має депозит у 10 доларів, кредитне плече брокера становить 1:100 у цьому випадку ви можете використовувати для своїх торгових операцій 1000 доларів. Розрахунок кредиту досить простий, потрібно помножити ваш розмір депозиту на розмір плеча, у нашому випадку це цифра 100.

Звичайно брокери надають кредитне плече для торгівлі на форекс наступних розмірів - 1:1, 1:10, 1:100, 1:200 і 1:500, існують ексклюзивні варіанти, коли кредитне плече дорівнює 1:1000, але брокерів з таким розміром кредиту досить мало, я в своїй практиці зустрічав тільки одного - це InstaForex.
Як правильно вибрати кредитне форекс плече.

Для торгівлі з невеликими сумами коштів слід вибирати великий розмір кредиту, оскільки в іншому випадку ваш дохід складе дуже маленьку суму, особливо це стосується торгівлі на центових рахунках. При цьому слід враховувати той факт, що такий вибір веде до значного збільшення ризиків. Ваша позиція стає досить чутлива до мінімальним коливанням курсу і при несприятливому збігу обставин брокер може зробити її примусове закриття. А це веде до втрати всієї суми депозиту. З цього при роботі з такого варіанту слід правильно визначити розмір стоп лосса і чітка представляти як розвивається ситуація на ринку.

Маленьке плече форекс зазвичай застосовується при роботі з великими депозитами, сума яких доходить до декількох тисяч доларів, іноді і десятків тисяч. У цьому варіанті використовується наступний розмір кредитного плеча - 1:10, 1:50, а іноді і 1:1. В результаті трейдер отримує досить широкі можливості для маневру, його депозит є найбільш захищеним від коливань ціни навіть у разі різкої зміни курсу.

Оптимальне форекс плече, з яким торгує основна маса трейдерів, становить 1:100, такий вибір є в міру ризикованим і в той же час дає можливість істотно збільшити депозит. Використовуючи таке плече, ви можете протиставити зворотного руху тренда, 1% від обсягу угоди. Наприклад, ви торгуєте на валютній парі EUR/USD з сумою депозиту в 100 євро і кредитним плечем 1:100, обсяг вашої операції складає 10 000 євро, в цьому випадку ви втратите весь депозит, якщо ціна зіграє проти вас більш ніж на 100 пунктів.

Що б правильно вибрати кредитне плече спочатку слід визначити, наскільки великі відкати ціни в пунктах, а вже після встановлювати розмір кредитних коштів.
Дізнатися, як здійснюється розрахунок пункту, ви можете в статті "Вартість пункту форекс»

Як вибрати кредит? Хто допоможе розібратися?

2011-10-21T19:49:00.000+03:00

Кредитний брокер підбере вам банк, кредит і оформить за вас документи.

Кредитний брокеридж розвивається в усьому світі вже досить давно. У більшості розвинених країн чоловік, який вирішив взяти кредит - звертається до посередника - кредитного брокера. За даними банкірів, через кредитних брокерів видається 88% всіх кредитів в США, близько 80% - у країнах Європи. У Росії напрямок кредитного брокериджу поки тільки розвивається, але сам факт того, що кредитні брокери стали з'являтися і у нас в місті, говорить про те, що населення готове користуватися їх послугами.

Хто такі кредитні брокери, в чому полягають їх послуги і чи потрібні вони взагалі?

Давайте розглянемо таку ситуацію: припустимо, вам необхідний кредит на купівлю чогось великого і істотного, але грошей не вистачає, вихід із ситуації - взяти кредит у банку. Кредит може бути будь-яким: на споживчі потреби, покупка автомобіля, покупка яхти, квартири, будинку і т.д. Ви можете самі проаналізувати ринок банківських пропозицій і побачити, що один банк пропонує низькі ставки за відсотками, але при цьому є додаткові комісії. Інший банк пропонує високі відсотки, але без комісій, а третій банк пропонує і відсотки доступні, і комісії мінімальні, однак оголошує мораторій на дострокове погашення кредиту. Для того, щоб у всьому цьому кількості кредитних пропозицій розібратися буде потрібно досить багато часу і сил, а вони не в кожного є з надлишком. Саме в таких випадках може знадобитися кредитний брокер, який підбере для вас банк, а можливо і кілька банків, за вашим умовам і бажанням.

Кредитний брокер - це посередник між банком і клієнтом, який допомагає майбутньому позичальникові розібратися у всьому цьому потоці банківських пропозицій щодо кредитування як юридичних, так і фізичних осіб, індивідуальних підприємців. Так само кредитний брокер допомагає своїм клієнтам правильно зібрати і оформити пакет документів, згідно з умовами банку, більш того, кредитний брокер може взяти на себе всі турботи по збору документації та діяти від вашого особи за нотаріально посвідченою довіреністю. Це особливо стосується юридичних осіб, індивідуальних підприємців у яких немає в штаті спеціального співробітника, який би займався пошуком банків на предмет кредитування підприємства і збором документів для отримання кредиту. Також ця послуга користується попитом у фізичних осіб, чий робочий процес не дозволяє надовго відлучатися, відпрошуватися з роботи і витрачати робочий час на пошуки того або іншого виду кредитування.

Ціна питання

Послуги брокера не безкоштовні. За допомогу в пошуку банківського продукту та організації кредиту брокеру необхідно заплатити гроші. Вартість послуг кредитного брокера часто не буває фіксованого і варіюється в залежності від складності організації кредиту, витрачених на це ресурсів, тобто розраховується індивідуально.

Так само необхідно відзначити, що кредитні брокери - це консультанти. Брокери не є фінансовими установами та не здійснюють видачу грошових коштів самостійно, на жаль багато хто цього не розуміють. Хороший брокер має офіційно укладені угоди з банками-партнерами і працює в рамках цих угод.

Так само кредитний брокер повинен володіти повною і достовірною інформацією з потенційному позичальникові, якщо у вас є діючі кредити або прострочені платежі, ви повинні обов'язково повідомити про це свого брокера, оскільки якщо інформація вказана в анкеті-заявці буде неправдивої, неточної або неповної, то можливість отримання кредиту в банку буде прагнути до нуля.

Хто звертається до кредитних брокерів?

Ще раз зупинюся на цьому пункті. До кредитним брокерам в основному звертаються особи (незалежно від статусу, це юридична або фізична особа), які не мають можливості самостійно займатися пошуком банківських продуктів через брак вільного часу або небажання самостійно займатися цими питаннями. Так само до брокерів має сенс звернутися тим, хто не мав раніше досвіду кредитування.

Що пропонують своїм клієнтам кредитні брокери

Аналіз наданих документів, обов'язкове уточнення достовірності даних.
Оцінка кредитоспроможності позичальника і аналіз фінансової стійкості (незалежно юридична або фізична особа чи ІП).
Обговорення наявних чи можливих відмов у банках.
З'ясування наявності діючих кредитів у позичальника, обговорення бажаних умов кредитування.
Пошук і підбір банків з найбільш прийнятними умовами кредитування.
Розрахунок платежів за кредитними калькулятора банків, майбутніх витрат по кредиту.
Роз'яснення щодо умов надання кредитів, з процентними ставками, за наявними прихованим відсотків і комісій в банках.
Роз'яснення особливостей оформлення заявки в банк.
Формування повного пакету документів для розгляду в банку.
Попереднє узгодження про можливості кредитування клієнта.
Доставка заявки в банк.
По можливості скорочення строків розгляду заявки в банку.

Ви повинні знати, що крім хороших кредитних брокерів є ще і "Чорні брокери"

На жаль, на ринку послуг кредитного брокериджу присутні і так звані "чорні брокери". Хто вони такі? Існує кілька категорій чорних брокерів: одні є не порядними у відносинах з банками, інші у відносинах з клієнтами, треті і з тими, і з іншими.

Перші - це люди, які непрацюючим і неплатоспроможним особам допомагають взяти в банках кредит по підроблених довідок про доходи, копій трудових книжок і інших підробленими документами, тим самим завдаючи шкоди кредитним організаціям. Однак хочу сказати, що банки зараз обдурити досить складно, банківські служби безпеки рідко допускають помилки перевірки клієнта, тому моя думка, що дана категорія чорних брокерів незабаром буде изжита з ринку кредитного брокериджу.

Друга - це брокерські організації, які не мають офіційних угод з банками, але не говорять про це своїм клієнтам. Брокери створюють видимість заповнення анкет, заявок або інших паперів, але не відносять їх у банки, а відправляють у шредер. Але за свої послуги дана категорія брокерів вимагає аванс з клієнта у розмірі до 50% передбачуваного винагороди. Подальші дії чорного брокера такі - вони тягнуть час, говорячи вам, що заявка в роботі, а потім повідомляють вам про відмову в банках. Природно, що виплачений аванс не повертається. Дана категорія брокерів завдає шкоди потенційним позичальникам, які втрачають не тільки свої гроші, але й час, і нерви.

Звичайно ж аванс за послуги брокера повинен бути, адже брокер витрачає на клієнта і час і ресурси, але на мою думку він не повинен перевищувати 500 руб.

Третя категорія чорних брокерів може просто довести вас до в'язниці. Необхідно усвідомлювати, що надання свідомо неправдивих даних і документів у банк для отримання кредиту є кримінально караним діянням. Якщо в результаті особа змогла отримати кредит таким способом і не платить за нього, то його дії кваліфікуються як шахрайство (ст. 159 КК РФ). Якщо ж особі було відмовлено в кредит, то його дії також мають ознаки кримінального злочину - замаху на шахрайство. "В даний час за результатами звернень до правоохоронних органів Русфинанс банк має вже не одну сотню обвинувальних вироків з реальними термінами відбування покарання щодо осіб, які скористалися послугами "чорних" брокерів" , - розповів співробітник банку. При цьому, за словами директора ТОВ "Еврокред" Надії Цой, самих "чорних" брокерів практично неможливо притягти до відповідальності - ніде немає їх підписів, відсутні також записи телефонних переговорів. Тому найчастіше "чорні" брокери відбуваються легким переляком і просто згортають свою діяльність, а їх клієнти потрапляють під суд і навіть отримують терміни. Як приклад співробітник Русфинанс банку навів один з останніх випадків розкриття шахрайських дій з боку громадянина К. Той звернувся в Русфинанс банк із заявою про надання кредиту на купівлю автомобіля. В анкеті позичальника громадянин К. вказав, що працює в ТОВ "Сіріус" головним бухгалтером і отримує на місяць 46 000 рублів. При перевірці наданої інформації було встановлено, що ТОВ "Сіріус" взагалі не існує, відповідно, і трудова книжка, і довідка 2НДФЛ виявилися підробленими. За даним фактом співробітник департаменту захисту бізнесу банку звернувся в правоохоронні органи, в результаті було порушено кримінальну справу, проведено розслідування. Справу було передано до суду, який засудив громадянина К. до одного року позбавлення волі з відбуванням покарання в колонії загального режиму."

Хотілося б представити вам нашу кредитно-брокерську службу "Реал"

Повірте, напрацювати ім'я, зарекомендувати себе як надійного партнера як з банками, так і потенційними клієнтами - це дуже складне завдання! Нами укладені договори і угоди з 17 банками міста і ми дуже любимо свою роботу. Головна наша задача - по можливості мінімально витратити Ваш час і надати максимально можливий результат!

Кредитні брокери - наші фахівці, що точно знають плюси і мінуси кредитних продуктів. Вони допоможуть не лише вибрати оптимальну кредитну пропозицію, але і правильно оформити всі необхідні документи, що зробить отримання кредиту більш легким.

У процесі роботи ми стикаємося з різними питаннями, які потрібно вирішити в інтересах наших Замовників. Досить часті випадки, коли для розвитку Вашого бізнесу потрібно організувати кредитування або Вам як фізичній особі не вистачає коштів для ремонту, стоматологічного лікування, навчання дітей у ВУЗах, відпочинку, покупки автомобіля, квартири, будинку.

На жаль ми не можемо обіцяти нашим клієнтам 100% гарантію отримання кредиту, тому що це залежить не тільки від доходу клієнта, його кредитоспроможності, але і від його кредитної історії, а так само судимості, наявності прострочених платежів, наявних судових рішень та інших різноманітних причин, але ми чесно виконуємо свої зобов’язання перед клієнтом.

Наша служба пропонує понад 50 кредитних продуктів у банках міста, ми з задоволенням розповімо вам про умови кредитування і допоможемо зробити вибір. Можливий виїзд менеджера до вас на роботу для збору документів і заповнення анкети. Також ми можемо зорієнтувати вас за вкладами в банках, підібрати найбільш цікаві умови РКО, факторингу.

Як приємне доповнення - ми допомагаємо в заповненні декларацій в податкові органи ІП, і в заповненні декларацій фізичним особам на отримання майнового вирахування.

Вартість нашого винагороди варіюється в залежності від суми та складності організації кредиту і складає від 1% до 10% від суми фактично отриманого Вами кредиту. Авансові платежі присутні, але також не є фіксованими і складають від 100 до 300 рублів.

Колекторні фірми

2011-10-20T15:59:00.001+03:00

Колекторні фірми - це відносно недавні гравці на ринку фінансових послуг, які встигли придбати чималу популярність. Зрозуміло, затребуваність їх послуг в значній мірі пов'язана зі складними економічними умовами господарювання і зростанням непогашеної заборгованості навіть у перш сумлінних платників.
Особливості роботи колекторських фірм

Суть роботи колекторських фірм зводиться до стягнення боргів. Як правило, чим раніше компанія, перед якою утворена заборгованість, звертається до такій фірмі, тим більше вона має шансів на швидке стягнення боргу в повному обсязі. Проте навіть за найскладніших заборгованості колекторні фірми знаходять можливості переконання й примуса боржників до їх погашення боргів.

Методи роботи колекторських фірм
У роботі колекторських фірм можна виділити три етапи послідовного впливу на несумлінного платника:

soft collection - це "м'яке" заочне вплив на боржника з повідомленням про те, що стягнення його боргу передано в колекторську фірму, а також нагадуванням про суму боргу та обставин виникнення. На цьому етапі використовуються телефонні дзвінки, електронні листи, СМС-розсилки, факси й т.п.;
hard collection - це особисте спілкування з боржником, що не відреагував на заочні форми впливу. Як правило, мета колекторських фірм на цьому етапі - розробка і узгодження графіка погашення боргу, а також попередження боржника про можливі наслідки ухилення від його сплати;
legal collection - це останній етап стягнення боргу, який застосовується в тих випадках, коли попередні не дали результату. На цьому етапі колекторні фірми займаються складанням судового позову і захистом інтересів свого клієнта в залі суду.

Перед подачею позову колекторні фірми повинні вивчити фінансове становище боржника і оцінити, наскільки перспективно стягнення боргу через суд. Якщо є реальні перспективи судового стягнення боргу, то представник колекторської фірми захищає інтереси клієнта в суді, клопоче про прийняття необхідних забезпечувальних захід і накладення стягнення на майно боржника.

Участь професійних колекторських фірм, використання спеціальних методів роботи призводить до високих результатів при стягненні боргів. Зрозуміло, досвідчені колектори повинні володіти і технікою переконання боржників і навички ведення переговорів, і знаннями в галузі психології.
Наша компанія пропонує фінансові консультації в сфері стягнення боргів. Ми допоможемо вибрати професійну колекторську фірму, яка має необхідний досвід роботи в цій сфері і надає повний цикл колекторських послуг.

Любителям зимних видов спорта, среди которых немало и банковских работников, будет полезен сайт биатлон 2012,на котором освещаются все самые значимые события из мира биатлона. Биатлон - один из самых зрелищных видов зимнего многоборья.

Газель у кредит

2011-10-18T17:04:00.003+03:00

ЗВИЧАЙНА ІСТОРІЯ: ЧОЛОВІК ВИРІШИВ ЗАЙНЯТИСЯ АВТОПЕРЕВЕЗЕННЯМИ, ДЛЯ ЧОГО ПРИДБАВ "ГАЗЕЛЬ". ПОТІМ КУПИВ КАМАЗ. ПРОДАВ ЙОГО, ДОДАВ ГРОШЕЙ І ПРИДБАВ СТАРУ, АЛЕ В ХОРОШОМУ СТАНІ ІНОМАРКУ. ПОТІМ ЩЕ ОДНУ. ТАК ВИНИКЛО НОВЕ АВТОТРАНСПОРТНЕ ПІДПРИЄМСТВО.

Самі "АЗИ"

Звичайно ж, на словах все просто, а насправді потрібно подолати багато перешкод. І одне з них - відсутність початкового капіталу, необхідного для покупки "Газелі". На щастя, можна взяти кредит у банку. Років п’ятнадцять тому, щоб приватна особа отримала кредит, потрібно було мати зв'язку в банку. Десять років тому кредит могли отримати багато, але вдарив економічна криза, що на деякий час відбила бажання і у банків, і у населення грати в такі ігри. І ось, три роки тому в Росії почався бум споживчого кредитування. Здається, що тільки ледачий не взяв який небудь кредит. Ось і ми зробили вигляд, що хочемо купити "Газель" і вирушили "погуляти" з банків, автосалонів і в гості до знайомих, хто вже брав кредит на купівлю автомобіля.

Газель Виявилося, що пропонованих варіантів кредитів не так вже й мало. Тому спочатку треба дізнатися "ази" всього цієї справи. Інакше можна або не домогтися кредиту від банку, або отримати його на вкрай невигідних умовах. Як говорить народна мудрість: "Береш чужі гроші і на час, а віддаєш свої і назавжди". Від себе додамо, що віддаєш до того ж не ті гроші, які брав, а з відсотками, тобто значно більшу суму. Отже, який кредит нам доступний? Або кредит під заставу, або беззаставний. Почнемо з останнього варіанту. У цьому випадку банк сильно ризикує втратити свої гроші, тому відсотки він призначає помітно більше, ніж за наявності застави. Але і під такі великі відсотки кредит вам з радістю дадуть лише на покупку мобільного телефону або телевізора, а ось гроші, достатні для придбання автомобіля, отримати буде вкрай складно. Можна навіть сказати, що це швидше виняток, ніж правило.

Правда, все-таки є можливість отримати кредит без застави, але для цього доведеться обзавестися поручителями. Їх, як правило, потрібно двоє. Вони також надають всі необхідні довідки і документи. Найголовніше, що якщо ви не зможете розплатитися з банком, то поручителі будуть змушені зробити це за вас. Якщо ж вони відмовляться, то буде суд, опис майна поручителів і прийдуть судові пристави його конфіскувати. Загалом, ці нещасні несуть всю повноту відповідальності. Звичайно, в основному ті, хто брав кредит, не бажають підвести своїх поручителів. Але людина може захворіти, потрапити в автокатастрофу, в загальному, іноді обставини складаються не на користь позичальника і поручившихся за нього. Як бачимо, у такої форми кредиту є істотні недоліки.

В іншому випадку банк бере у вас якусь власність в заставу і повертає її, коли ви віддасте йому гроші разом з відсотками. Що може бути запорукою? Будинок, квартира, ювелірні прикраси, акції солідного підприємства (наприклад, "Газпрому"). Отримати такий кредит непросто: експерти будуть довго вивчати вашу власність і в результаті оцінять її вартість. Як правило оцінка виходить нижче ринкової - інакше банку важко буде продати заставу, щоб повернути гроші у разі невиплати кредиту.

Зазвичай у тих, хто купує автомобіль для вантажоперевезень, коштовностей і ліквідних акцій немає. Лише деякі підуть на те, щоб ризикувати найдорожчим, що у них є, - квартирою. Загалом, заставний кредит можна визнати невідповідним варіантом, якщо б не одне "але". Можна придбати автомобіль в кредит і віддати його в якості застави. Цей варіант отримав назву "автокредит".

Тут потрібно зазначити, що банку не все одно, навіщо ви берете гроші. Якщо просто на свої потреби (це називається нецільовим споживчим кредитуванням), то процентні ставки в рази більше. З урахуванням прихованих платежів і комісій ставка може досягати 50% річних у рублях. За автокредит переплачувати потрібно менше, тому що він є забезпеченим кредитом. Тобто є предмет застави, який легко продати. Це значно знижує ризики банку. Тому для покупця машини набагато вигідніший цільової автомобільний кредит, ніж кредит споживчий.

АВТОКРЕДИТ

Автомобіль, який є предметом застави, знаходиться в користуванні у позичальника. А ПТС зберігається в банку до повного погашення кредиту. Загалом, умови вигідні для обох сторін. Однак не обходиться і без "підводних каменів". Справа в тому, що автомобіль повністю вам не належить. Якщо банк раптом збанкрутує, то будуть неприємності. Кредитори вимагають у банку все, що у нього є, в тому числі вашу машину. Коротше, можлива ситуація, коли нерви вам помотають. Правда, зараз ситуація в економіці нашої країни стабільна, тому масові банкрутства банків експерти не прогнозують.

Газель в кредит Отримати автокредит зможе не кожен. Банки дивляться на доходи людини і його кредитну історію. Якщо у них є відомості, що ви коли-те вчасно не розрахувалися за кредитом, то новий вам навряд чи дадуть. Відмовлять у кредиті на машину і тим, у кого офіційна заробітна плата менше певної величини (зазвичай 8-10 тис. руб.). Щомісячний платіж повинен становити не більше 40% середнього щомісячного доходу клієнта. Це досить поширена вимога, хоча деякі банки встановлюють поріг у 30%.

На жаль, у багатьох зараз офіційна зарплата досить низька. Щоправда, сума кредиту може бути розрахована виходячи із сукупного доходу подружжя, тобто документи доведеться подавати чоловікові та дружині. Зарплата підтверджується довідкою за формою ПДФО-2 (такі ж подають до податкової інспекції).

Зі знайомим журналістом стався такий випадок. Він брав кредит на легкову машину, втім, на вантажну кредит оформляється точно так само. Чоловік звернувся в банк, в якому обслуговувалося видавництво, де він працював, - всім співробітникам обіцяли трохи-трохи зменшити відсотки за кредитами. Основну частину зарплати підприємство нараховувало на пластикові картки даного банку, а малу частку - гонорари і премії, видавало в касі видавництва. Справа закінчилася тим, що банк дозволив взяти кредит з розрахунку 40% тій частині доходів, які проходили через банк. Гроші, які офіційно виплачували в касі видавництва, незважаючи на довідку, банк до уваги не прийняв - не повірив. Якщо співробітники банку засумніваються в ваші доходи, то чи не дадуть гроші, або зменшать суму. Як правило, у видачі кредиту відмовляють, не називаючи причин. Причому буває, що за однаковою заявці один банк дає гроші, а інший відмовляє.

Взагалі, для простого, не пов'язаного з банківським бізнесом людини, отримання дозволу на кредит - це найбільш непередбачуваний етап. Список документів, які потрібні для отримання кредиту, в різних банках відрізняються. Наприклад, перелік може бути таким:

паспорт;
водійське посвідчення;
свідоцтво ІПН;
паспорт чоловіка (дружини);
поліс пенсійного страхування;
довідка про доходи за формою ПДФО-2;
довідка про доходи за формою банку;
копія трудової книжки, завірена роботодавцем.

Реклама, що повідомляє, що гроші можна отримати тільки за двома документами, - це перебільшення. Такі кредити дадуть лише на недорогу електроніку. Деякі банки можуть видати кредит і без підтвердження доходів, але, швидше за все, вони зажадають або неофіційну (тобто не таку, як для податкової інспекції) довідку з місця роботи про доходи та копію трудової книжки, або документи, які підтверджують, що у вас є велика власність. Це непряме підтвердження доходів. Проте ставка такого кредиту на 1-5% вище. І відмови у видачі бувають частіше.

Коли ще відмовляють у видачі кредиту? Іноді з дріб'язкових причин. Зараз у деяких кредитних організацій весь процес автоматизовано. Бланк заявки вони пропускають через сканер, а комп'ютер перевіряє її по базі даних. Якщо при заповненні ви написали, що не в тому полі або не там поставили галочку, електронні "мозки" не сприймуть такий документ і відмовлять у видачі кредиту. Хоча така ситуація - виняток, а не правило.

ВІЗЬМЕМОСЯ ЗА РОЗРАХУНКИ

Дуже важливо, що автомобіль обов'язково потрібно застрахувати на повну вартість (КАСКО) і на весь час, поки не виплачений кредит. Деякі банки готові не тільки видати 100-процентний позику, але й оплатити вартість страховки за перший рік. Це приблизно 10% від вартості машини (іноді 8,5-9,5). Загальна сума кредиту становитиме вже 110% від ціни автомобіля, що, звичайно ж, вигідно банку. І позичальникові, якщо він має намір купувати машину, взагалі не маючи власних грошей. Хоча, як правило, банки охочіше дають кредити, якщо частково внесена плата за машину. Якось так склалося, що найчастіше перший внесок становить 20-30% від вартості автомобіля. В цьому випадку і відсотки менше, і отримати кредит простіше.

Газель в кредит З попереднього абзацу потрібно зробити висновок: вартість автомобіля зростає на вартість страховки (обов'язкове страхування - ОСАЦВ - не в рахунок). Здесь можно заказать газель дешево. Для простоти припустимо, що машина коштує $10 000 і кредит узятий на три роки, то за страховку доведеться заплатити приблизно 10% на рік або 30% від ціни. Загалом, автомобіль обійдеться в $13 000. Страхуватися доведеться в тій компанії, яку вкаже банк, тому вибрати, де ця послуга дешевше, не вдасться. Деякі банки вимагають застрахувати життя і здоров'я позичальника. Не забудьте додати до сумі відсотки за кредитом і різні платежі, наприклад, за банківське обслуговування.

Про відсотках і обслуговуванні потрібно сказати окремо. Відсотки за кредит банк може нараховувати двома способами. В одному випадку ви будете платити фіксовану суму кожен місяць, наприклад $400. В іншому - відсотки нараховуються на залишок позикової заборгованості, тоді кожен місяць сума, яку треба заплатити, буде зменшуватися. Це обов'язково потрібно з'ясувати перед укладенням договору. Як правило, зараз банки беруть рівні платежі кожен місяць. Ще важливо знати, скільки з вас візьмуть за обслуговування. Це може бути фіксована сума, яку ви платите при укладанні договору, наприклад, $1000. Тоді треба буде віддати суму $14 000 і відсотки за кредит. Якщо банк бере 5% за обслуговування, то потрібно поцікавитися від якої величини. Якщо від вартості машини і щороку, то в рік виходить $500. А за три роки - $1500. Тобто в цьому випадку доведеться віддати $14 500 плюс відсотки.

А якщо пропонують на перший погляд менше - всього лише 0,5%? Це, швидше за все, платіж за місяць, тобто у результаті вийде 6% в рік. Віддавати доведеться вже $14 800 плюс відсотки. Приклад ще раз показує, як потрібно все ретельно з'ясовувати. До речі, великі відсотки за обслуговування часто бувають у "експрес-кредитів", тобто коли гроші дають швидко з мінімальною кількістю довідок і документів. Такі кредити завжди коштують досить дорого, оскільки банк ризикує більше.

Автосалони і банки іноді влаштовують спільні акції. Ставка кредиту може бути дуже маленькою або зовсім 0%. Однак буває багато додаткових умов: наприклад, термін кредиту не більше 1-2 років, можна купити тільки автомобіль певної моделі, салони змушують клієнта купувати дорогі машини додаткові опції. Наприклад, влітку спеціальну акцію для автомобілів ГАЗ і ПАЗ влаштовував Банк "Російський Стандарт" Початковий внесок - 10%, страхування КАСКО необов'язково, відсутність вимоги про реєстрацію в регіоні оформлення кредиту. Пропонувалися й інші пільги, але на залишок заборгованості щомісяця банк нараховує великі відсотки - 29% в рублях.

Тут потрібно зробити зауваження: ми розглянули тільки найбільш поширені варіанти отримання кредиту і з деякими спрощеннями. Дана стаття не претендує на дослідницьку роботу в області економіки. Ми розглядаємо випадок, коли людина починає справу з нуля. На жаль, під невеликі відсотки кредит на вантажний автомобіль без початкового внеску отримати навряд чи вдасться. Припускаємо, що будемо брати гроші на два роки. Початковий внесок - мінімальний. Вважаємо, що ціна бортового автомобіля ГАЗ 3302 з двигуном ЗМЗ-40524, з тентом і гідропідсилювачем рульового управління - 360 000 руб.

Розрахунки зведені в таблицю. Потрібно враховувати, що умови кредитування в одного банку, але в різних регіонах можуть бути неоднакові. До того ж ставки періодично змінюються. Тому таблиця у цій статті дано лише в якості ілюстрації. Перед тим як зважитися взяти кредит, уточніть розцінки.

БАНК	ВТБ24	Абсолют Банк	Міжпромбанк
Валюта	Рублі
Термін, місяці	24	24	60, але є можливість дострокового погашення
Початковий внесок, %	15	10	10
% річних	18	14	14.9
Щомісячний платіж, грн.	15830	15560	7690
Одноразова комісія, руб.	9000	7800	5000
Загальна сума, грн.	388920	381240	466400
Сума з урахуванням КАСКО (10% від вартості автомобіля в рік), руб.	466704	457488	699600

КІЛЬКА ПОРАД

Тепер вже стали рідкістю банки, які беруть з вас відсотки за внесення готівки. Тим не менш, такий варіант також можливий. Наприклад, кожен раз з вас будуть брати зайвий 1% від внесеної суми. Значить, і машина нехай ненабагато, але подорожчає. Обов'язково перевірте це питання перед покупкою.

Газель в кредит Додаткові гроші з вас можуть брати за відкриття та обслуговування рахунку, за випуск пластикової картки (її одержання може бути обов'язковою умовою при кредитуванні). Необхідно дуже уважно прочитати (краще не один раз договір), у тому числі всі виноски та примітки. Обов'язково попросіть пояснити кожен незрозумілий пункт. Договори бувають заплутаними, а в результаті може виявитися, що ви повинні заплатити помітно більше, ніж здавалося спочатку. З середини червня нинішнього року банки зобов'язані розшифровувати всі витрати і повідомляти клієнта повну вартість кредиту. Будемо сподіватися, що тепер громадянам стане легше спілкуватися з банками.

Вочевидь, зникнуть "безпроцентні" кредити. Про них теж треба сказати пару слів. Зрозуміло, банки безкоштовно гроші на купівлю автомобіля не дають (якщо вони будуть чинити так, то скоро збанкрутують). Просто замість відсотків береться висока плата за обслуговування, зростає вартість страховки. Тобто покриття витрат банку і його прибуток кодування в інших статтях.

Ще дуже важливий пункт - дострокове погашення кредиту. Банк дає вам гроші, щоб на цьому заробити, і дострокове погашення його не дуже тішить. Часто банк протягом якого-то терміну, наприклад року або шести місяців, не приймає дострокового погашення або приймає зі штрафом, що для вас невигідно. Ці нюанси обов'язково потрібно заздалегідь з'ясувати. Не менш важливо знати, які санкції загрожують вам за затримку платежу. Різні бувають обставини. Припустимо, ви запізнилися з оплатою лише на один день, але за це можуть взяти сотні доларів штрафу. До речі, влітку кредит було вигідніше брати саме в цій валюті - відсотки менше. Рубль зростав, це добре для тих, хто бере в борг у доларах - віддавати легше. Однак наприкінці літа долар почав дорожчати, а значить, доведеться віддавати більше.

Якщо ви отримуєте зарплату в рублях, то при перетворенні в долари багато втрачаєте. Це зводить майже до нуля виграш при невеликому збільшенні рубля по відношенню до долара. Загалом, якщо ваша зарплата в доларах, то вигідніше брати кредит у цій валюті, а якщо отримуєте рублі - то в рублях. Так радять багато експерти, але вирішувати вам. До речі, у деяких банках гасити доларові кредити можна тільки в рублях, причому вводиться внутрішній курс, не дуже-те вигідний для позичальника.

Як правило, класичний автокредит на покупку нової машини банк дозволить при купівлі в одному з салонів з числа тих, з якими працює. Але за кредитами не обов'язково йти в банк. Автосалони у великих містах тепер надають робочі місця для співробітників банків. Кредит можна оформити прямо на місці. Це зручно.

Тільки пам'ятайте, що при розрахунках в автосалонах потрібно перевіряти всі з калькулятором, благо тепер цей прилад є в кожному мобільному телефоні. Відомі випадки, коли в оберемку документів на оплату банківських послуг, встановлення сигналізації, нанесення антикору і т.п. сума випадково або невипадково збільшувалася на користь автосалону. Будьте напоготові!

До речі, про додатковому обладнанні. Крім того, що автомобіль застрахований від угону, обов’язково потрібно встановити охоронну сигналізацію - це звичайне умова при кредитуванні. Деякі автосалони люблять встановлювати дорогі сигналізації, стверджуючи, що банк того вимагає. Зателефонуйте по "гарячій лінії" банку і поцікавтеся, чи це так. Навіщо платити 20 тис. руб, коли можна обійтися втричі меншою сумою.

ВИСНОВКИ

Які висновки можна зробити після відвідування банків? Вони не дуже оптимістичні. По-перше, більшість кредитних організацій дає гроші тільки на покупку або нових іноземних автомобілів, або легкових вітчизняних. Бажаючим придбати "Газель" доведеться пошукати банк. По-друге, зараз відмовляють у видачі кредитів набагато частіше, ніж рік тому. Це пов'язано і з великою кількістю боргів, неповернених нашими громадянами, і зі світовою економічною кризою. Тим не менш, зневірятися не варто, взяти кредит на "Газель" - завдання можна вирішити.

Машина - в кредит, страховка - в навантаження!

2011-10-18T16:33:00.001+03:00

Всі автомобілі, придбані в кредит, підлягають обов'язковому страхуванню від угону і збитків, на весь термін дії кредитного договору (крім ОСАЦВ).

Страховка - один з найбільш витратних елементів кредиту на купівлю автомобіля, тому сьогодні, банки, залучаючи нових клієнтів, намагаються якось згладити "гострі кути" неминучого страхування.

Кредитні організації в обов'язковому порядку вимагають страхування від крадіжки і збитку, що цілком зрозуміло: автомобіль знаходиться в заставі у банку, а кредитна організація повинна мінімізувати свої ризики - банк стає першим вигодонабувачем у разі викрадення або повною конструктивною загибелі машини. А ось по ризику "збиток" та громадянської відповідальності (ОСАЦВ) першим вигодонабувачем є позичальник. Страхувати "кредитний" автомобіль треба кожен рік, і процентна ставка по страховці береться з його первісної вартості. Але автомобіль рік від року старіє, реальна вартість його зменшується. В результаті переплати за кредитним авто складуть у середньому 300-400 доларів щорічно.

Тариф на страхування кредитного автомобіля може бути навіть вище, ніж у некредитного, так як при страхуванні останнього базовий страховий тариф може бути зменшена за рахунок різних знижок (за оплату без розстрочення або за розміщення рекламного стікера страхової компанії на автомобілі).

Страховий поліс може оформлятися і на місці покупки автомобіля. Сума страховки повинна бути не менше вартості автомобіля. Якщо кредитна організація працює з декількома страховими компаніями, нерідко банк вимагає, щоб поліси обов'язкового і добровільного страхування були оформлені в одній страховій компанії.

Страхування кредитних автомобілів, як правило, здійснюється в рекомендованих банком компаніях (на жаль!). Банк вибирає своїх партнерів у рамках програм кредитування, ґрунтуючись на аналізі платоспроможності компанії, її досвіду роботи по даному виду страхування та умови співробітництва, які повинні бути не гірше умов, пропонованих клієнтам страхових компаній на відкритому ринку.

Кредитні організації за останні рік-два значно розширили список акредитованих страхових компаній, число яких у одного банку може бути більше 10. Приміром, у банку "Абсолют" в даний час 12 партнерів по автокредитной програмі - у клієнта є вибір! Але допустити до страхування "кредитного" автомобіля будь-яку страхову компанію означає істотно збільшити ризики як споживача, так і самого банку, який встановлює ліміти, виходячи зі своєї кредитної політики. Багато банки співпрацюють з такими страховиками як: "Інгосстрах", "Альфа Страхування", "Росгосстрах", "НАСТА", "РЕСО-Гарантія", "РОСНО", Військово-страхова компанія"Стандарт-резерв".

Клієнтам доцільніше страхувати свої ризики в акредитованих у банку страхових компаніях, які гарантують якісний сервіс клієнта на усіх стадіях дії договору страхування. В іншому випадку, вважають експерти, позичальник, не завжди знаючи всі "підводні камені" страхового ринку, може застрахувати ризики в будь-якій страховій компанії за ціною нижче ринкової і зіткнутися з проблемами при врегулюванні страхового випадку!

Сьогодні банки пропонують спеціальну програму, розроблену спільно зі страховиками: "Страховка в кредит". У цьому випадку клієнт вказує в анкеті, що страховка оплачується за рахунок кредиту. У багатьох банках після схвалення кредиту і укладення договору купівлі-продажу автомобіля з салоном оформляється страховий поліс, копію якого потрібно надати в банк до видачі кредиту разом з документами на автомобіль. Кредит видається єдиної сумою, частина якої перераховується в автосалон, частина - страховій компанії. Пропозиції з включенням вартості страховки в суму кредиту користуються стійким популярністю, особливо серед молодих менеджерів середньої ланки, які вже добре заробляють, але не мають великих накопичень...

Але і це ще не все! Прагнучи залучити нових клієнтів, банки пропонують кредит на авто та без страховки. У цьому випадку, підкреслюють експерти, на позичальника лягає особлива відповідальність за свої власні ризики. Якщо вибирається програма "автокредит без страховки", позичальникові необхідно проаналізувати можливість погашення кредиту за умови втрати предмету застави (викрадення автомобіля). І якщо є сумніви в можливості погасити кредит самостійно (а кому цікаво виплачувати залишки кредиту за викрадену машину!), доцільніше застрахувати машину або в акредитованих у банку страхових компаніях, або, якщо є така можливість, в інших страхових компаніях, заздалегідь ретельно вивчивши пропоновані умови страхування.

Пам'ятайте, від правильного вибору страхової компанії залежить - чи будете ви виплачувати кредит за автомобіль, на якому (може бути) катається викрадач!

Жіночий банкінг. Чому банкіри так люблять жінок?

2011-10-14T14:32:00.001+03:00

Насправді це не завжди так. Тривала боротьба за емансипацію дає свої результати, в деяких випадках відсуваючи чоловіків на другий план.

Наприклад, залишивши без уваги чоловічу складову, банки давно розробляють спецпрограми, орієнтовані виключно на жінок, пише D'.

Що це - нове віяння в сфері кредитних послуг, добре продуманий маркетинговий хід або економічно обґрунтована банківська політика?

Жінки для банків - це все одно, що Клондайк для золотошукачів

Історія питання

Жіночий банкінг, як і багато інші фінансові "фішки", прийшов до нас із США. Кредитні карти з ароматним запахом, спеціальні програми кредитування і жіночі депозити, кобрендингові проекти з бонусної системою заохочення при покупках у торгових мережах - всі ці продукти першими розсмакували американки. Незабаром "епідемія" дамського банкінгу перекинулася і на Європу. У 2006 році Raiffeisenbank відкрив спеціалізований філія, розрахований виключно на представниць слабкої статі. Він почав працювати в австрійському місті Гаштайне і був оформлений у суто жіночому інтер'єрі, що дозволяло створити затишок і сприятливу обстановку для відвідувачок. Додатковою перевагою є та обставина, що молоді мами, прибуття в банк з дітьми, мали можливість залишити своїх чад у спеціально обладнаній ігровій кімнаті, в якій діти знаходилися під наглядом вихователів - співробітників банку. У Німеччині пішли ще далі.

Там був створений цілий жіночий банк, під назвою Frauenbank, орієнтований переважно на жіночу аудиторію, а весь персонал для роботи з відвідувачами підбирався виключно з представниць прекрасної статі. Логіка такого підходу цілком зрозуміла, адже хто як не жінки можуть краще зрозуміти один одного. Не стоять на місці і інші країни. В Бахрейні з недавнього часу успішно працює жіночий ісламський інвестиційний банк. Його поява багато спостерігачів оцінювали як революційне. Зародження такого роду кредитної організації дозволило, з одного боку, подолати багатовікові релігійні та національні традиції, відводили жінці вельми скромну роль, а з іншого - створити сприятливі умови для участі жінок в інвестиційному процесі, з якого вони практично повністю випадали раніше. Такий крок напрошувався давно, адже жінки країн Перської затоки володіють загальним сумарним капіталом у розмірі 40 млрд. доларів.

Приклад заразливий

По дорозі фемінізації своєї роботи пішли і вітчизняні банки. Правда, мова поки не йде про створення відокремлених "дамських" структур, а лише про окремих банківських продуктах (пластикових картах, потреб та автокредити), орієнтованих на жіночу цільову аудиторію.

Одним з перших на важку дорогу підкорення жіночих сердець вирішив вийти Газпромбанк. Ще в 2002 році він запустив спеціальну банківську карту для жінок Visa межах власної програми lady's Card. Судячи з усього, цей досвід виявився досить вдалим, і жіноча картка стала одним з постійно діючих пропозицій банку. У 2007 році Альфа-банк включився в боротьбу за дамську симпатію - їм була запропонована ринку пластикова карта Visa Cosmopolitan для "модних і активних жінок - читачок відомого глянцевого журналу. Її власниці отримували право на надання знижок до 15% при купівлі товарів і послуг у магазинах, салонах краси, фітнес центри, турагентствах та інших місцях. В якості додаткового переваги кожна держательница карти отримувала ще доступ на закриті сезонні розпродажі, які проходять в торгових точках партнерів банку, і на спеціальні заходи - покази мод, демонстрації нових колекцій, концерти та інше.

Кілька по-іншому вирішив проявити свою лояльність до жіночої статі Сургутнефтегазбанк. Наприкінці минулого року він почав видавати спеціалізований кредит під назвою "Дамський". Позика видається без забезпечення і є нецільовим, тобто витратити виділені гроші кожна жінка може на свій розсуд.

Окремої уваги заслуговують жіночі програми автокредитування. Зваживши всі за і проти, Інвесткапіталбанк в березні цього року запустив спеціальну програму для автолюбительниц, правда, вона діяла лише місяць. Банк "Східний експрес" пішов далі і першим включив "дамське" автокредитування в лінійку своїх продуктів на постійній основі. Згідно з умовами "Жіночого автокредиту" будь-яка автолюбителька у віці до 65 років може отримати кредит на придбання авто вітчизняного або імпортного виробництва. Ставки за нього на 0,1-0,3% менше, ніж за звичайними програмами банку.

Чому банкіри більше люблять жінок?

"Жінки для банків - це все одно, що Клондайк для золотошукачів, - сказав як то жартома один мій знайомий. - Треба всього-навсього зрозуміти, де пролягає золотоносна жила, і успіх у тебе в кишені". Так, споконвічне питання: чого хочуть жінки? І чому банки наполегливо намагаються розіграти жіночу карту? Відповідь, як мені здається, очевидний. Представниці слабкої статі є для них найбільш переважними клієнтами в порівнянні з чоловіками. І причин для цього багато. Ось тільки деякі з них:

Перша. Жінки є найбільш активної частини населення. Маючи менший порівняно з чоловіками рівнем доходів, вони, тим не менш, примудряються використовувати його більш щедро. Статистика показує, що в усьому світі жінки є основними споживачами товарів і послуг, у тому числі і фінансові. На їх частку припадає основна частина всіх здійснених покупок, вони більш схильні до придбання дорогих товарів, а їх пристрасть до подорожей, відвідування виставок, театрів і різних культурних заходів просто вражає уяву. Всі ці якості за сукупністю роблять жіноча стать жаданих об'єктом для багатьох банків, що, у свою чергу, стимулює їх винахідливість і лояльність по відношенню до них.

Друга. Жінки є більш виваженими і розсудливими в частині прийняття фінансових рішень (Женщина предприниматель). Це дозволяє їм тверезо зіставити наявні можливості і міру відповідальності, що особливо важливо при взаємодії з банками. Така особливість на руку банкірам, так як дисциплінованість клієнток дозволяє зменшити кредитні ризики і підвищити рівень прибутку.

Третя. Є у жінок ще одна незаперечна перевага - їх більше, і вони довше живуть. Слабка стать недарма називають сильним, тому що він багато в чому таким і є. І дійсно. Якщо подивитися офіційну статистику, то на 1000 які проживають у нашій країні чоловіків припадає близько 1140 жінок. На думку фахівців, така пропорція існує тому, що порівняно з чоловіками жінки ведуть більш здоровий спосіб життя. Вони менше вживають спиртних напоїв, серед них менше число курців і наркоманів. Слід зазначити, що демографічна складова є однією з найважливіших для кредитних організацій. Розглядаючи свого потенційна позичальника, банки в першу чергу керуються суто прагматичними міркуваннями, які полягають не лише в оцінці його кредитоспроможності, але і в можливості повернення позики.

А це багато в чому залежить від способу життя і здоров'я позичальника. Дана обставина особливо важливо при тривалому фінансування іпотеки, коли термін погашення кредиту розтягується на довгі роки. Чинності перерахованих вище факторів граничний віковий ценз у жінок встановлюється банками в ряді випадків вище і становить 65 років, проти 60 у чоловіків. Разом з тим жінки мають можливість претендувати на кредит з більш раннього віку, ніж чоловіки. Так, у банку "Російський стандарт" кредитні картки видаються дівчатам з 18 років, а чоловікам тільки з 23 років (втім, така статева дискримінація пояснюється ризиками призову молодих людей в армію). Але не тільки в банківській лояльності до жінок (віці і терміни кредитування) справу. Слабка стать поступово отримує доступ до більш дешевих страхових послуг, ніж чоловіки. Зокрема, оформлення страхового поліса при іпотечному кредиті вже обходиться дамам істотно дешевше (на 5-10%), ніж представникам сильної статі.

На закінчення хотілося б відзначити наступне: жінки на те і жінки, щоб їх любили, холіли і радували, причому не тільки чоловіки, діти та близькі люди, але і кредитні установи. І з цим ніхто не сперечається. Ось тільки цікаво, чи настане коли-небудь то світлий час, коли і чоловіки отримають фінансові продукти, створені винятково для них?

Кредитні рейтинги банків і рейтингові агентства

2011-10-13T00:57:00.000+03:00

Для того, щоб об'єктивно оцінити платоспроможність емітентів боргових зобов'язань, у світовій практиці в даний час використовується поняття кредитного рейтингу. Рейтинг присвоюється незалежним кредитним агентством і є виразом готовність і спроможність емітента, зокрема, банківської установи, виконувати взяті на себе фінансові зобов'язання.

На сьогоднішній день рейтинги банків стали головним інформаційним ресурсом банківському секторі. Про важливість рейтингів говорить не тільки те, що клієнти банків й самі банкіри прислухаються до цих показників. На їх важливість вказують і звинувачення на адресу міжнародних рейтингових агентств в несумлінності, що призвела до економічної кризи. Подібні заяви свідчать про те, що оцінка рейтингових агентств досі залишається найважливішим критерієм надійності фінансової організації або фінансово-кредитної системи цілої держави.

Рейтингові агентстваяк правило, визначають ступінь ризикованості ведення фінансових операцій на різних ринках, а також групують банки в рейтингах за рівнем ризикованості вкладів в них.

Різні рейтингові агентства мають різні чинники, що визначають позицію того чи іншого банку в рейтингу, а також по-різному вираховують ті чи інші економічні показники для присвоєння банку місця в рейтингу. Тому досвідчений інвестор, кредитор або інвестор ніколи не використовує тільки один рейтинг, використовуючи відразу декілька.

Рейтингові агентства

Давайте розглянемо рейтингові системи і агентства ближче, почавши з найвідоміших. В даний час на світовому ринку діють кілька рейтингових агентств, чиї рейтинги приймаються до уваги практично всіма суб'єктами міжнародної фінансової діяльності. Найбільш впливовими серед них в даний час вважаються Standard & poor's, (S&P), Moody's, що і Fitch Ratings.

Одним з найбільш авторитетних рейтингових агентств у світі є компанія moody's, що Investor Service. Це агентство веде свою діяльність протягом багатьох років і його рейтинги мають репутацію надійного джерела про потенційні ризики.

Рейтинг фінансової стійкості банків Moody's

Сьогодні у moody's є більше 30 різних рейтингових систем, не рахуючи окремих рейтингових систем для кожної країни. До них відносяться, наприклад, загальні кредитні рейтинги. Вони оцінюють довгострокові, середньострокові і короткострокові боргові зобов'язання, а також банки і інших фінансово-кредитних установ.

Важливо відзначити рейтинг фінансової стійкості банків, яким агентство визначає позицію банку по категоріях A (абсолютно самостійні і стійкі, що мають стабільно вдалі ринкові позиції), В (високо самостійні і стійкі, сильні ринкові позиції і стабільна середа), С (банки з достатньою самостійністю і стійкістю, сильні ринкові позиції, стабільна середа), D (обмежені стійкість і самостійність, слабкі ринкові позиції, невизначена середа роботи), Е (обмежена самостійність і стійкість, висока ймовірність сторонньої підтримки).

Якими фінансовими показниками користується найбільше світове рейтингове агентство? Це прибуток банку, його ринкові позиції, диверсифікація діяльності та активів. Також враховуються фактори ризику, властиві економічному середовищі, в якій веде діяльність банк, особливості фінансового нагляду, оподаткування, якість банківського нагляду і регулювання в окремій країні.

Moody's, що разом з двома компаніями - Standard & poor's і Fitch Ratings - входить у трійку найбільших у світі рейтингових агентств.

Кредитні рейтинги Standard & Poor's

Особливо варто відзначити компанію Standard & Poor's, що, що є важливим фінансовим рейтинговим агентством. Standard & Poor's, що відома своїм рейтингом S&P 500 - списком п'ятисот акціонерних компаній США з найбільшою капіталізацією. Одну з найбільших груп в цьому рейтингу складають фінансові компанії, у тому числі і банки.

Компанія веде оцінку кредитних рейтингів емітентів, тобто оцінює їх кредитоспроможність. Визначаються різні ризики кредитування в країнах, у різних компаній, галузей промисловості. Компанія дає рейтинги як емітентам, так і власне кредитними угодами. Істотним фактором визначення кредитних рейтингів є і обсяг і здатність виконання взятих на себе зобов'язань.

Сьогодні кредитні рейтинги Standard & Poor's є істотним інструментом визначення застав, цін на страхування, відсоткову ставку за кредитом, ймовірність своєчасної виплати зобов'язань.

Як і Moody's, ця компанія має свою систему рейтингів. Рейтинги діляться на дві категорії: довгострокові і короткострокові.

Довгострокові рейтинги можуть мати значення від ААА (виключно високі можливості погашення кредитів) і закінчуючи рейтингом D (дефолт). Між ними розташовуються наступні категорії: AA (високі можливості погашення зобов'язань), A (високі можливості погашення, але залежать від економічної ситуації), BBB (задовільна платоспроможність), ВВ (платоспроможність задовільна, але несприятливі економічні умови можуть сильно позначитися на платежі), В (аналогічно попередньому, але ймовірність впливу несприятливої економічної ситуації ще вище), ССС (труднощів з виплатами за борговими зобов'язаннями), СС (серйозні труности з виплатою), С (при серйозних труднощі можлива ініціювання процедури банкрутства). Ще є рейтинги SD - відмова від виплат за деякими зобов'язаннями - і NR - відсутність рейтингу. Проміжні оцінки відображаються за допомогою знаків "мінус" і "плюс".

Система позначення короткострокових рейтингів набагато простіше: рейтинги А-1, А-2 і А-3 аналогічні першим трьома показниками довгострокових. Рейтинг означає, що боргове зобов'язання спекулятивно, і шанси на його погашення знаходяться в сильній залежності від ринкової ситуації. Рейтинг З означає, що в емітента обмежені шанси на погашення боргу і що вони повністю залежать від економічної ситуації. Рейтинг D означає, що за зобов'язанням оголошений дефолт.

Особливо цікаві рейтинги Standard & poor's, які надаються банкам. За це відповідає показник BICRA (bank industry country risk assessment). Вони відображають сильні і слабкі сторони банківської системи певної країни порівняно з банківськими системами інших країн. Знову оцінюються можливості ризику вкладення грошей і кредитування. Банки за ризиками діляться на 10 груп. З них найбільш надійні входять до групи 1, найбільш ненадійні - у групу 10.

Кредитні рейтинги Fitch Ratings

Замикає провідну трійку рейтингових агентств агентство Fitch, засноване в США в 1913 році. Саме це агентство запропонувало рейтингову буквену шкалу, яка в даний час в різних варіаціях використовується багатьма рейтинговими організаціями. Ця шкала припускає позначення кредитного рейтингу комбінаціями з латинських букв, на основі яких визначається надійність зобов'язань емітента, а також його позиція на світовому ринку. Рейтинги можуть бути доповнені знаки "+" і "-", які визначають їх положення в рамках основної категорії. Рейтинги агентства moody's від Aa до B містять цифри від 1 до 3. Одиницею позначається найвищий рівень. Рейтинг AAA може отримати тільки самий надійний емітент, рейтинг D відповідає дефолту. Найвищою категорією в рейтингах є інвестиційна категорія. Рейтинги Standard & poor's і Fitch Ratings починають цю категорію рівнем BBB, за версією moody's вона починається з Baa3. Чим вищий рейтинг, тим, як правило, менше прибутковість зобов'язань. Все вищевикладене стосується довгострокових рейтингах. Імовірність погашення короткострокових боргових зобов'язань визначається короткостроковими рейтингами. Standard & poor's, що користується для їх визначення позначення з букв і цифр, від найвищої A-1 до найнижчої D. Fitch Ratings визначає високі рейтинги як рейтинги категорії F, рейтинги категорії B вважаються спекулятивними, C присвоюється у випадку, якщо є реальний ризик дефолту, а D присвоюється емітенту в стані дефолту.

Ще одна оцінка, яка може бути привласнена банку рейтинговими агентствами, визначає його стійкість і стабільність, а також схильність до ризиків. Цей індивідуальний рейтинг також має вигляд буквених позначень. На додаток до цього Fitch визначає для банків також рейтинг підтримки, який представляє собою думку про те, чи буде здійснена підтримка банку з боку його власника або держави.

Однак, незважаючи на загальновизнану репутацію міжнародних рейтингових агентств, багато вітчизняні аналітики вважають, що національне фінансова установа здатні об'єктивно оцінити тільки національні рейтингові агентства. Особливо це стосується банківських установ, які практично не працюють на міжнародних ринках. В цьому плані набагато більш цінним для російських банків і всіх організацій, зацікавлених в отриманні достовірної інформації про їх діяльність, є дані вітчизняних рейтингових агентств. І, навіть, незважаючи на те, що всі діючі в даний час російські рейтингові агентства досить молоді, вітчизняні інвестори користуються саме їх оцінкою, яка ґрунтується на російській практиці ділового обороту, тоді як міжнародні агентства оцінюють російські банки з точки зору західних стандартів і західних ж інвесторів.

В даний час на російському ринку діють два види рейтингових агентств - універсальні і спеціалізовані. До найбільш значимих універсальним агентствам можна віднести агентство Експерт РА, Інтерфакс, а також російські підрозділи діють в країні міжнародних агентств. Серед спеціалізованих агентств, думка яких є вагомим для вітчизняних інвесторів, можна виділити НАУФОР, AK&Mсюди ж можна віднести агентство "Русрейтінг". Втім, деякі експерти вважають, що рейтинги агентства "Русрейтінг" не можна вважати кредитними рейтингами в їх класичному розумінні, так як вони засновані на публічної інформації, хоча подібний підхід і не суперечить світовій практиці.

Рейтинг банків - "Національне рейтингове агентство"

НРА займається оцінкою рейтингів різних компаній, що беруть участь у торгах на фінансовому ринку. Як і вищеназвані компанії, в основі своїх рейтингів агентство використовує різні дані, пов'язані з економічною ситуацією в цілому і внутрішньою ситуацією в різних компаніях. На підставі цих параметрів НРА присвоює оцінюваної компанії певний рейтинг. Їх система трохи схожа на систему рейтингів moody's, хоча виглядає дещо складніше.

Категорія ААА включає в себе найбільш надійні та кредитоспроможні компанії, АА+ включає компанії з дуже високою кредитоспроможністю і надійністю, АА - з меншою, АА- - з ще меншою. Рейтинги А+, А й А-, як і попередні, присвоюються компаніям з високою кредитоспроможністю і надійністю. Знаки "плюс" означає першу категорію, відсутність знака - другу категорію надійності і кредитоспроможності, "мінус" - третю. Вони використовуються у всіх оцінках, крім ААА.

Оцінка ВВВ присвоюється компаніями з достатнім ступенем кредитоспроможності і надійності. ВВ - компаніям з середньою надійністю і кредитоспроможністю, - з задовільними надійністю і кредитоспроможністю.

Оцінка СС присвоюється компаніям з невисокою надійністю і кредитоспроможністю, а оцінка З - з низькою. Оцінка D означає, що компанія перебуває в стані дефолту.

"Національне рейтингове агентство" займається складанням рейтингу банків. Для цього вони використовують різні фінансові показники (прибуток, якість активів, ліквідність, ризикованість і ліквідність портфеля цінних паперів, рентабельність і так далі), а також оцінюють акціонерів і власників банку, його ділову репутацію, час діяльності на ринку, політику в області кредитування, надійність його ключових контрагентів, якість управління фінансовими ресурсами та інші. Рейтинг банків складається на підставі описаної вище методології.

Окремо варто відзначити спостереження НРА за фінансовою стійкістю банків. Їх поділяють на найбільші, великі, середні, малі банки та банки з іноземною участю. Оцінка банків за цим категоріям проводиться на підставі не тільки кількісної оцінки (кількості вкладників і кредиторів, сум активів і пасивів і так далі), але і якісної, наприклад, оцінюється ризикованість кредитування, рентабельність операцій, рівень іммобілізації капіталу, частка випущених векселів та облігацій до капіталу банку.

Рейтинги банків - "Коммерсантъ-гроші" і журнал "Експерт"

Власні рейтинги веде і преса. Впливовий рейтинг банків веде журнал "Експерт", і кілька рейтингів є газети "Коммерсантъ". Це, наприклад, рейтинги 100 найбільших страховиків за зборами і за виплатами, список 500 найбільших компаній світу. В основному такий рейтинг веде журнал "Коммерсантъ-гроші". Банківський рейтинг "Експерта" відрізняється використанням маси даних в основному за параметрами бухгалтерського балансу доходів, витрат, операцій з цінних паперів і так далі.

На території Російської Федерації є і регіональні рейтинги, наприклад, рейтинги банків агентства Поволзької антикризового інституту, в якому оцінюються банки Татарстану.

Рейтинги банків на Україні - РА-Credit Rating

У країнах СНД є власні рейтинги. Наприклад, на Україні є рейтингове агентство "-Credit Rating". Воно займається оцінкою банків, фінансових компаній, страхових компаній і навіть окремих регіонів держави для визначення економічно вигідною середовища. Компанія також займається оцінкою різних підприємств з урахуванням особливостей окремих галузей, в яких ці компанії зайняті. Оцінюються. Як і в попередніх рейтингах, різні економічні параметри: можливість виплати кредиту, наявність кредитів, особливості вкладників і кредиторів і так далі.

Шкала оцінки фінансових інститутів схожа на аналогічні в російському "Національному рейтинговому агентстві" і Standart & poor's, що. Оцінка ААА означає виключно високу кредитоспроможність, АА - дуже високу кредитоспроможність, А - високу кредитоспроможність при чутливості до різних ринкових змін. Оцінка ВВВ означає досить високу кредитоспроможність, залежну від несприятливих умов. Ці оцінки ставляться до "інвестиційним рівнями", найбільш кредитоспроможним. Нижче йдуть "спекулятивні рівні". ВВ означає кредитоспроможність нижче достатньої при залежності від змін економічного середовища. - Низьку кредитоспроможність при сильній залежності від зовнішнього середовища. ССС - дуже низьку кредитоспроможність і ймовірність дефолту. СС - високу ймовірність дефолту, - очікування швидкого дефолту, D - сам дефолт.

Існує також система оцінки короткострокових зобов'язань. Є оцінки з К1 до К5, де К1 - виключно висока кредитоспроможність, а К5 - низька кредитоспроможність і відсутність можливості подолати потенційні ризики. КD означає оголошення дефолту за борговими зобов'язаннями.

Також "-Credit Rating" займається оцінкою надійності банківських вкладів, де оцінки ранжуються від 5 (найвищої надійності) до 1 (низької надійності).

Рейтинги банків - Білорусь

Власна система рейтингів є й у Білорусії. Тут немає системи, аналогічної оцінками Standart & Poors, але в основі рейтингів лежить схожа методологія визначення прибутків банків, прогнозів, що стосуються їхньої потенційної надійності, ліквідності, боргів, активів і пасивів, їх співвідношення, частки в них вкладів населення, наявність власного капіталу. Також важливим параметром є якість обслуговування. Крім того, важливим параметром в цій системі ранжирування залишається індекс зростання, наприклад, капіталу, кредитів і активів.

Отже, вище були представлені кілька фінансових рейтингів: міжнародні Агентства "s" і "Standard & Poor's, що"російський рейтинг "Національного рейтингового агентства", український рейтинг агентства "-Credit Rating", а також коротко були описані рейтинги російських видань "Експерт" і "Коммерсантъ". Як ми бачимо, в основному для рейтингів використовується схожа інформація і схожі джерела, в слідстві чого варто чекати лише незначних відмінностей в рейтингах різних оціночних систем, які навіть у різних рейтингових агентств схожі і побудовані за одним принципом.

Однак, разного роду классифікаторами користуються і споживачи продукції та послуг підприемств із інших галузей економіки. Для їх класифікації, з метою полегшення їхнього пошуку створено багато каталогів, наприклад, каталог организаций.

Комп'ютер в кредит

2011-10-12T19:27:00.001+03:00

Якщо у вас не вистачає грошей на купівлю комп’ютера, то його можна придбати в кредит. Це дуже зручно тим, що немає необхідності на перших порах вкладати кошти в купівлю, а робити це поступово в міру надходження коштів. Таким чином в процесі експлуатації комп'ютера можна заробити необхідну суму і абсолютно безболісно для свого бюджету погасити кредит.

Взяти комп'ютер в кредит можуть як приватні особи, так і організації або фірми.

У багатьох випадках можна взяти кредит без першого внеску і довідки про доходи. Для цього необхідно мати при собі паспорт та оригінал ідентифікаційного коду. Необхідно пам'ятати, що чим більше термін кредитування, тим більше вам доведеться переплачувати за обслуговування кредиту. Необхідно передбачити і гроші на програмне забезпечення свого комп'ютера (наприклад, autocad 2010 стоимость якого не є малою). Оптимальний термін погашення кредиту є один рік. Однак кредит можна взяти і на довший термін. Тут потрібно враховувати той факт, що комп'ютерна техніка швидко старіє, і якщо ви будете брати кредит, скажімо, на 5 років, то ваш комп'ютер застаріє раніше, ніж ви зможете погасити заборгованість. В результаті ви не встигаєте погасити кредит, як у вас вже виникає потреба в новому комп'ютері.

Покупцеві необхідно знати, що кредит дають не фірми, що займаються продажем комп'ютерів, а банки. Механізм тут досить простий. Покупець вибирає собі комп'ютер, потім звертається в банк за кредитом на суму його вартості. За умови видачі кредиту, банк перераховує суму в розмірі повної вартості комп'ютера на розрахунковий рахунок комп'ютерної фірми. Ви отримуєте свій товар, а подальші відносини з погашення та обслуговування кредиту відбуваються у вас безпосередньо з банком.

При укладенні кредитного договору обов'язково вимагайте від банку повну інформацію про процентною ставкою і етапах погашення боргу. Переконайтеся також, що у вас є можливість погасити кредит раніше обумовленого терміну.

Як не платити кредит банку

2011-09-12T20:11:00.000+03:00

Що робити якщо нічим платити кредит? Що буде, якщо не платити кредит? Криза торкнулася усіх - доходи впали, платити по кредиту можливості немає . Що робити?

Звернутися до хорошого юриста для аналізу кредитного договору. Останнім часом стали дуже затребувані послуги юристів зі спеціалізацією «антиколектор». Отримати первинну консультацію обов'язково, для подальших переговорів ви повинні знати всі слабкі місця договору.
Запитати у банку довідку про всі проведені платежі по кредиту та залишок позичкової заборгованості.
Письмово повідомити банку про неможливість платити всю суму кредиту. Тут і далі поняття «повідомити» і «написати» означає наступне: лист віддати в канцелярію (або експедицію), отримати на копії підпис і вхідний номер, або відправити поштою рекомендованим листом.
Продовжувати платити символічні суми строго за графіком. Це не дозволить надалі назвати вас «злісним неплатником».
Чітко сформулювати банку свої пропозиції. Щомісячно направляти банку лист з якими-небудь пропозиціями щодо врегулювання проблеми з неповерненням кредиту. Потрібно формувати імідж сумлінного позичальника на випадок, якщо доведеться судитися.
Ні в якому разі не уникати переговорів. Спілкуватися з кредитним інспектором набагато приємніше, ніж зі спеціалістом служби безпеки. До речі, деяким позичальникам вдається домовитися зі службою безпеки банку про неповернення кредиту.
Якщо проти вас поданий позов або сума кредиту більше 3 мільйонів рублів - залучити адвоката або антиколектора.
Виробити кілька сценаріїв розвитку подій і план дій під кожен з них. На переговорах категорично не можна імпровізувати.

Що можна запропонувати банку, щоб не платити кредит?

Забрати в якості погашення кредиту предмет застави чи інше майно. Торгуватися за ціною можна і потрібно.
Тимчасово призупинити погашення тіла кредиту і платити тільки відсотки ( реструктуризація ). Майже всі банки на це йдуть.
Свої послуги як працівника.
Оренду предмета застави або іншого майна.

Оскільки проблемні кредити стали суспільною проблемою, банкам теж доводиться несолодко. Як же працюють банки зі стягнення боргів? Що буде, якщо не платити кредит?

Спочатку кредитний інспектор намагається домовитися або реалізувати предмет застави.
Якщо не вийшло, служба безпеки перевіряє наявність у позичальника або поручителів іншого майна.
Борг може бути переданий для стягнення колектору (дивись далі). Борг може бути переданий колектору тільки, якщо в кредитному договорі про це прямо сказано.
Слід звернення до суду. Якщо у позичальника є якесь майно, банк буде стягувати його самостійно. Якщо майна немає, позов буде поданий для галочки. Після виграшу справи, борг буде списаний.
Одночасно з подачею позову банк накладає арешт на майно боржника та поручителя. Майно буде вилучено після виграшу справи і виставлено на продаж.

Як працюють колектори по стягненню боргів?

Неформальні методи (погрози, псування майна, свавілля влади) використовуються дуже рідко.
Психологічний тиск - дзвінки пізно увечері і рано вранці (час в рамках закону), зловісні особистості біля дверей чи машини (без криміналу) і т. д.
Тиск на оточуючих - дзвінки друзям, батькам, на роботу.

Які будуть дії колекторів, якщо боржник не платить і не має майна? Тільки тиск. Колектори - це комерційна структура, їм невигідно витрачати багато часу на людину, в якої нічого немає. Як боротися з колекторами? Просто не піддаватися тиску. Єдине, що вони можуть - це діставати дзвінками.

Що потрібно мати на увазі при переговорах?

Неповернення кредиту - це не пляма на вашій совісті, і не удар по репутації, а звичайний економічний процес. Тому треба не ридати ночами, а сконцентруватися на вирішенні проблеми і вступати в переговори.
Домовитися завжди вигідніше для обох сторін.
Банку не потрібне ваше майно - його доведеться використовувати або продавати.
Проявляти емоції марно - ви спілкуєтеся з клерками, які виконують свою роботу. Сліз і істерик вони бачили предостатньо, знають, що емоції в бізнесі дуже шкідливі.
Вірити на слово не можна нікому - клерки не будуть виявляти благородство або тримати слово. Всі домовленості мають бути зафіксовані на папері.
Час працює на вас - при наявності простроченої заборгованості банк зобов'язаний зарезервувати таку ж суму, фактично вилучити її з бізнесу.
Судитися можна дуже довго - суди завалені позовами щодо стягнення боргів, умілий адвокат може затягнути процес на пару років.
Суди практично завжди стають на сторону позичальника - стягують по мінімуму.
Після вступу в силу рішення суду ухилення від погашення кредиту стає кримінально карним. Це дуже сильний козир для банку.
Навіть якщо справа дійде до програшу в суді - життя не закінчиться. Якщо у вас є, що стягнути - це стягнуть. Якщо немає - банк спише збитки і відстане.
Консультація юриста ніколи не буде зайвою. Іноді невеликі гроші можуть врятувати від дуже великих втрат. Та й банки ведуть себе по-іншому, якщо на вашому боці веде переговори досвідчений антиколектор.